За последние 5 лет рынок микрозаймов в России серьезно изменился. Центробанк вычистил около 30% недобросовестных компаний, введя обязательный реестр и ограничив максимальные ставки.
Теперь это не более 1% в день по мелким займам, тогда как раньше доходило до 2-3%. Коллекторы лишились права звонить ночью и угрожать — теперь жалобы обрабатывает ЦБ. Технологии сделали своё дело: если в 2019-м только 60% займов выдавали онлайн, то к 2025 году эта цифра выросла до 90%.
Решение по заявке теперь принимают за 5 минут с помощью ИИ, который анализирует соцсети, банковские транзакции и даже данные из госуслуг. Займы оформляют по паспорту, ИНН и СНИЛС— никаких очередей и бумажек.
Заёмщики тоже изменились: досрочно гасить долги стали почти вдвое чаще — с 25% в 2019 году до 40% сейчас. Большинство микрозаймов берут не в отчаянии, а чтобы оплатить ремонт (35%), лечение (20%) или бизнес (15%). Благодаря новым законам число должников упало на четверть.
Что дальше? МФО готовят займы под залог NFT, автоматический скоринг на основе больших данных и краудлендинг — займы от частных инвесторов. При этом регуляторы обсуждают запреты на займы под залог жилья и поддержку должников через «кредитные каникулы».
В итоге микрозаймы перестали быть синонимом «черного рынка». Ставки упали, мошенников стало меньше, а оформление стало в разы удобнее. Но высокие проценты и соблазн взять новый кредит, чтобы закрыть старый, остаются главными рисками.
Если берёте микрозаём — проверяйте лицензию, сравнивайте условия и старайтесь платить раньше срока. А у вас есть опыт с микрозаймами?