Начиная с 1 июля текущего года «сладкая жизнь» для инвесторов, которые имеют «затемненные» вложения, заканчивается. Отныне все учреждения предоставляющие кредиты в Российской Федерации, должны информировать фискальные службы о своих счетах, инвестициях, проделанных операциях, которые значатся за личными клиентами. В Америке такой способ контроля внедрен уже долгое время.
В РФ до внедрения закона специальные службы получали справки только об открытии счета юридическим лицом.
История банковской тайны
Сегодняшний закон о ведении банковского дела, который предоставляет гарантии сохранения всей информации, связанной с деньгами, был принят в начале 90-х годов. Полагаясь на закон запрашивать финансовую информацию можно было только при вмешательстве суда, но были случаи когда банковские учреждения предоставляли информацию правоохранительным структурам. Также финансовые операции, приводящиеся в банках, могли прослеживаться фискальными службами. За значительный отрезок времени, перечень учреждений, которые имели право знать о денежных операциях, стал увеличиваться. Справки начали запрашивать такие структуры, как ФСС и ПФР, судебные и правоохранительные службы, служба валютного контроля и таможня, мониторинговые органы.
Любопытно, но ряд служб, получили право на предоставление информации из банков, людям, не имеющим связей с данным видом деятельности.
Перечень расширялся и в некоторых случаях право требовать банковские тайны имели государственные структуры, к примеру, служба по борьбе с монополиями.
Что ждет частных вкладчиков
Нововведения приняты 1 июля будут иметь влияние на лица, которые имеют личные счета и вложения в банках. После регистрирования счета очередным клиентом, банк должен проинформировать фискальные службы и передать всю необходимую документацию в течение трех дней. Теперь налоговики имеют право требовать все необходимую информацию о счетах, вложениях, остаточных счетах и получать справки в любое время.
По мнению специалистов, новый режим на работу и уровень доверия к банкам никак не скажется, потому что большей части инвесторов просто нечего скрывать от налоговых инспекций. С другой стороны, такие нововведения сближают Российскую Федерацию с мировым уровнем финансовых процессов, где все операции открыты для налоговиков и уход от уплаты налогов практически невозможен. Такой курс развития выбрали Швейцария и Люксембург, где ещё несколько лет назад все банковские процессы были под занавесом тайны.
Людей, доверяющих банкам, не может не беспокоить будущие конфиденциальной информации. По закону, все налоговые инспекции должны хранить переданную им информацию, не разглашая её, однако, имеются исключения. Получать такую информацию могут силовые и правоохранительные структуры. Правда, если смотреть прозрачно на нынешнюю ситуацию банковские тайны не так уж и защищены. Большинство банков, при выдаче кредитов или открытии счетов, предлагают поставить подпись под абзацем в котором говорится, что банк имеет право передавать конфиденциальную информацию, для развития финансового учреждения и для работы с третьими лицами. Вдобавок еще до получения кредита, клиент должен указать все сведения об имеющейся недвижимости, финансовых доходах, составе семьи и даже таких мелочей, как номера автомобиля.
В заключение можно сказать, что данный закон будет неприятен тем, кто желает ускользнуть от выплаты налогов, которые составляют 13%. Нельзя исключать тот факт, что люди, имеющие проблемы с уплатой налогов, уйдут с банков, которые дружат с законом, и будут искать для себя новые учреждения для сохранности и оборота своих финансовых вложений.