Банкоматы стали доступны всего 45 лет назад, однако прототип устройства был придуман Л. Д. Симьяном, который был известен в США, как разработчик фотоаппарата с автоматическим фокусом. Его новое изобретение — Bankograph включал в себя мини-фотокамеру, снимающую вносимые купюры и монеты с фиксацией даты и времени. Клиент должен был получать фотоквитанцию. Банкомат не выдавал наличные, а только позволял оплачивать квитанции и вносить средства на счета, поэтому желающих им пользоваться было очень мало. Bankograph, не оправдавший надежды, отправили на свалку.
Банкоматы в Лондоне
В Англии банкомат приобрел бóльшую популярность. Создателем банкомата стал Шепард-Баррон — один из директоров De La Rue, проживавший в предместье Лондона. Здесь отделение банка в субботу работало только утром, поэтому местные жители жаловались на то, что остаются без наличных на все выходные. Шепард-Баррон решил автоматизировать выдачу денег, обратив внимание на автомат по продаже шоколадок.
Идеей заинтересовался крупнейший банк Barclays. На создание устройства ушло чуть более года, его запустили в 1967 году. Аппарат назвали автоматической кассовой системой (DACS). Банкомат обошелся в “кругленькую сумму” — затраты составили примерно 18 тыс. долларов, однако и пользу он приносил значительную, поэтому аналогичное устройство было установлено банком Chemical Bank.
Устройство работало иначе, чем сейчас. Клиент приобретал в банке чек с особыми метками, там же ему давался ПИН-код. После идентификации выдавались наличные деньги, но не более 10 фунтов стерлингов. Недостатком аппарата было отсутствие связи с банком, поэтому невозможно было отследить остатки на счету клиента. Проблему решили, ограничив круг пользователей — чеки продавались только респектабельным клиентам. Первым обналичил банковский чек актер Реджа Варни.
Уже через девять дней аналогичные устройства заработали в Швеции. Через месяц DACS установил Вестминстерский банк. Через год банкоматы появились в Германии.
Совершенствование банкомата
Естественно, что данные устройства, содержащие в себе банкноты, тут же привлекли внимание аферистов. Их пытались взламывать, “выкорчевывать” и увозить целиком, обманывать систему, что порой удавалось, поэтому началась активная работа над повышением безопасности.
В Шотландии спустя несколько лет после открытия первого банкомата этим вопросом занялся Джеймс Гудфелло, он разработал целую систему безопасной работы банкоматов. В итоге устройство могло выдать деньги только их истинному владельцу, после предъявления защитного ПИН-кода. Карта клиента изымалась и повторно выдавалась в банке. Параллельно над усилением механической части автомата и его корпуса работала компания Chubb Lock & Safe.
Производством банкоматов занималось несколько компаний, но максимальное финансирование проекта осуществлялось корпорацией Recognition Equipment в США. Ее дочерняя компания Docutel провела исследования рынка и наладила выпуск аппаратов, возглавил проект Г. Ветцель.
Любопытно, что банкиров новая идея не особенно вдохновляла, так как банкомат не мог предложить дополнительные услуги. Однако, на поверку, и реальные сотрудники не пытались продать клиентам дополнительные услуги банка, стараясь быстрее справиться с работой.
Банкомат Ветцеля был более похож на современные аппараты, чем его европейские. В данном случае уже применялась карточка с магнитной лентой, она не изымалась у клиента, как бумажный чек за океаном. Информация об операциях, как и ранее, доставлялась ежедневно в банк сотрудником, зафиксированная принтером с магнитными чернилами.
Корпус устройства был выполнен из стали, толщина составляла около 16 мм, что значительно повышало безопасность. Цена производства оставалась немаленькой — примерно 8 тыс. долларов, поэтому производители буквально уговаривали банкиров опробовать банкоматы. Те соблазнялись на круглосуточную работу устройства и вероятность привлечения новых клиентов.
Крупнейшие сети банкоматов
В начале 70-х гг. компания Omron, действующая в Японии, создала онлайн-банкомат. Теперь любой клиент мог сверить остаток на счетах, внести или снять деньги, оплатить услуги. Единственный недостаток состоял в том, что операции каждого аппарата могли совершаться только по картам одного банка.
В середине 80-х гг. крупные американские банки решили объединиться, создав единую систему банкоматов NYCE, охватив 800 устройств. Сейчас в нее входит свыше 300 тыс. аппаратов, обслуживающих 90 млн. клиентов. Тогда же была создана сеть STAR, сейчас она включает 250 тыс. аппаратов и обслуживает 134 млн. клиентов.
Первый банкомат в РФ, был установлен в 1994 году в Москве. Инициатором стал Мост-банк Владимира Гусинского. Сейчас нет ни одного мало-мальски населенного пункта, где не было бы данного устройства.