Банкоматы в РФ появились относительно недавно, но сразу обрели популярность как удобный инструмент получения наличности. Сейчас сеть банкоматов, установленных различными банками, обширна, встретить такой аппарат можно не только в городе, но и в небольших поселках. К сожалению, кризис повлиял и на эту сферу — использовать данное оборудование стало не выгодно из-за снижения доходов населения и, соответственно, уменьшения потребности в наличных средствах, снятых с карт.
Некоторые банки начали отзывать оборудование, в итоге за год численность аппаратов выдачи денег сократилась на 5%. Скорее всего, в ближайшее время их станет еще меньше, так как, по статистике, оставшиеся банкоматы теперь работают не на полную мощность. По данным ЦБ (на 1 апреля), объем наличности за год потерял 11% в рублях, 14% — в валюте. А с апреля по июль объемы налички сократились еще более чем на 5 млрд руб. Средний остаток в аппарате теперь составляет 1,8 млн против 2 млн, фиксируемых годом ранее.
- Аналитики считают, что кризис — всего лишь одна из проблем, способствующая снижению спроса на услуги банкоматов, есть и другие причины.
- Международные платежные системы перешли на процентную комиссию — 0,4-0,5%. Ранее комиссия была фиксированной и составляла 40 руб. от любой суммы.
- Появилась возможность платить с карты в магазинах напрямую, минуя этап снятия наличности. Через некоторое время к установке специальных устройств, принимающих карты, придут даже небольшие магазинчики, так как это удобно и требуется законодательством.
- Уменьшилось доверие к некоторым банкам, и их клиенты обнулили карточные счета.
- Увеличение страховых премий на 30%. Снижение объема наличности в устройстве позволяет выбрать более экономичный вариант страховки.
- Введение заградительных комиссий на снятие денежных средств в определенных объемах, превышающих безопасный порог для банка.
- Переход на аналитический вариант загрузки аппаратов. Банкоматы, выдающие зарплату, загружаются из расчета ФОТ, а установленные в магазинах — исходя из объема покупок за предыдущий период.
- Ужесточение контроля над остатками в банкоматах со стороны их владельцев, ведь неиспользованные остатки — это “ленивые деньги”, не приносящие дохода.
- Сократились доходы россиян. К августу этот показатель достиг 3% при инфляции 16%.
Кстати, объемы наличности потеряли не только банкоматы, но и кассы банков (5%).
По статистике системы MasterCard, оборот карт которой составляет в России 35%, число снятий наличных — всего 22% среди прочих карточных операций. Еще год назад этот показатель равнялся 25%. При этом оплачиваться с карт начали и рядовые покупки, средняя сумма чека уже в прошлом году снизилась до 1438 руб., такие траты равны обычному походу в магазин.
По данным Сбербанка, ситуация имеет такие же параметры — число пользователей карт растет (только за 1-й квартал нынешнего года их прибавилось 4%), количество транзакций с участием наличности снизилось, а количество прямых покупок возросло. Так в первом квартале было совершено 1,9 млрд оплат с карт, а в аналогичном периоде прошлого года — 1,3.
Сложившаяся ситуация с наличными через банкоматы банковским структурам только на руку. Снижение потребности в банкоматах — большая экономия для их бюджета. Еще свежи в памяти случаи краж аппаратов и их взломов, а нет оборудования — нет проблемы. Уменьшаются траты на обслуживание аппаратуры и инкассацию средств. Более того — прямые платежи часто прибыльны, так как собственные эквайринговые сети приносят хорошие комиссионные из магазинов. Конечно, остается риск мошенничества, но он не превышает вероятность афер через банкоматы.
Банкам выгодно сокращать сети выдачи наличных, стимулируя накопление средств на собственных счетах. К концу года прогнозируется очередной виток кризиса ликвидности, поэтому многие кредитные организации начали готовиться к этому моменту заблаговременно.
Государство также находится на стороне стимулирования безналичных расчетов, ведь таким образом можно легко контролировать обороты в магазинах и организациях, оказывающих услуги, обретают прозрачность и расходы граждан. На сегодня оборот безналичных средств в РФ можно сравнить с показателями Мексики — всего 4% от операций с картами. В ОАЭ этот показатель равен 8%, а в Южной Африке — 6%. Тогда как в развитых странах безналичные средства идут через карты более, чем в 50% транзакций. Вполне возможно, что ситуация изменится в ближайшее время, когда в полную силу заработает НСПК.