Кризис очень сильно ударил по экономике, и в первую очередь особенно пострадали небольшие и средние компании. Сказалось это и на возможностях кредитования в банках, которые сначала сами ограничили выдачу кредитов, а затем, из-за заоблачных ставок, начали терять клиентов из малого и среднего бизнеса.
Снижение уровня выданных займов МСБ прекратилось только к июню нынешнего года, что и послужило новой точкой отсчета в кредитных отношениях предпринимателей и банков. За три летних месяца кредитование дало рост более чем в 4%, прибавив к сумме взятых займов почти 5 трлн руб.
Но все ли так радужно? Чтобы ответить на этот вопрос, достаточно взглянуть на показатели по просрочке: за тот же период она выросла на 12%, а в целом за год на 55%. Только летом кредитные организации недополучили в качестве возвратных средств 600 млрд рублей (данные ЦБ). Еще один показатель — объемы выдачи кредитов небольшим фирмам — тоже не радует: в прошлом году до августа показатели кредитования были выше на 30%.
Так какова же на самом деле ситуация в этом секторе?
По заявлению К. Басманова (организация «Опора России») рост кредитования бизнесменов мелкой и средней руки все-таки связан с подвижками в экономике и кредитных вопросах. По его мнению, толчок к получению займов дали новые программы господдержки МСБ и небольшое понижение ставок. Так, по данным регулятора, средневзвешенная ставка с январских 18,22% снизилась а к августу до 16,63%. Конечно, прогрессом данный ход действий назвать сложно, ведь еще в июне прошлого года этот показатель составлял менее 13%, но все-таки кого-то устроили и эти подвижки.
По мнению представителей бизнеса, ждать милости от банковской сферы бесполезно, ведь кризис и в этом секторе вносит свои коррективы, поэтому вступить в игру должно государство. А именно от него требуется максимально поддерживать банки, активно кредитующие предпринимателей. Например, можно снизить нагрузку на капитал таких кредитных учреждений, тем более что такая инициатива уже обсуждалась в кулуарах не раз.
Еще один вариант — секьюритизация, предусматривающая обращение в ценные бумаги займы малых предприятий. Для России, в отношении кредитных сделок с бизнесом, это было бы в новинку, но не настолько чтобы исключать данный вариант, ведь он уже успешно прошел обкатку в ипотеке и автокредитовании. Секьюритизация займов для малых предприятий естественным образом подняла бы привлекательность кредитования МСБ.
Аналитик М.Осадчий называет две причины изменения вектора кредитов для бизнеса: снижение ставок и активизация программ импортозамещения. По его мнению, любые положительные изменения очень быстро откликаются именно в секторе МСБ, где зависимость от возможности привлекать кредитные средства максимальна.
Так что же — ура новым кредитным ставкам? Часть аналитиков имеют другое мнение!
Будет ли расти кредитование малых и средних предприятий?
Вот тут однозначный ответ дать нельзя. С одной стороны, МСБ требуют поддержки, но, с другой стороны, не стоит забывать о рисках.
К сожалению, зона риска небольших компаний в условиях кризиса расширяется. В нее попадают все структуры, зависящие от валютных игр, например, импортеры, автодилеры, транспортные компании, средние оптовики и, конечно, туркомпании, поэтому им сложнее всего получить займы. Банки перестраховываются, а предложить в качестве залога, в отличие от производителей, имеющих собственные помещения и оборудование, бизнесу, работающему в сфере услуг, нечего. И если крупным монстрам рынка услуг бояться особо нечего — они то как раз выигрывают, так как клиенты, в прямом смысле слова начинают шарахаться от небольших организаций, МСБ находится в очень сложном и непредсказуемом положении.
К примеру, покрыть риски импортеров продтоваров, которых государство в буквальном смысле слова разорило, наложив имбарго на ввоз европейских продуктов, ничем невозможно. То же самое касается и фирм, работающих на туристов: статистика показывает сокращение авиавылетов за рубеж сразу на 40%. Если рассмотреть статистику за год по кредитованию крупных организаций, можно отметить, что кризис повлиял на этот сектор довольно слабо: сокращение по займам отмечается всего на 2,3%.
Напрашивается вывод, а именно его чаще всего озвучивают аналитики, что повышение уровня кредитования МСБ — вовсе не тренд, а временное колебание, связанное скорее с проблемами клиентов, чем с их бизнес-планами. Летом требуется больше средств на выплату отпускных, материальной помощи и т. д., а в августе многие сотрудники просят выплатить аванс, чтобы собрать детей на учебу. Если даже и стоит ожидать какого-то всплеска, то не ранее, чем к весне, да и то при условии изменения общей экономической ситуации в лучшую сторону.
Об этом же говорят исследования специалистов МСП банка. Результаты показывают, что в нынешнем году финансово пострадала большая часть малых организаций, при этом пятая часть бизнесменов находятся в очень плохом финансовом положении. Их сгубили ценовой демпинг, снижение покупательской способности и прочие факторы, сопутствующие кризису. Поддержать сектор могли бы решения правительства, облегчающие налоговое бремя и внедряющие программы поддержки, но стоит ли поддерживать то, что отнюдь не востребовано в настоящих условиях? Именно этот вопрос, скорее, и стоит решать в первую очередь правительству и самим банкам.