Каждый человек, прежде чем брать кредит в банке, должен ознакомиться с обязательствами, которые буду возложены на него в случае просрочки выплат.
Что такое просрочка?
После того как подписано кредитное соглашение, заемщик получает документ, который содержит график выплат кредита. Если заемщик не внесет определенную сумму денежных средств в назначенные сроки, либо платеж не составляет установленный обязательный минимум – это считается просрочкой. Кредит или микрозайм принимает статус «просроченного», когда финансовое учреждение не получает выплат в отведенный срок.
В зависимости от времени просрочки, последствия, применяемые к неответственному заемщику, могут отличаться. Когда кредит просрочен на сутки, банк обычно ничего не предъявляет в силу того, что это может быть просто техническая ошибка. Однако если просрочка длиться в течение 1 месяца и более, негативные последствия необратимы.
Взаимосвязь сроков просрочки и наказаний
Финансовые учреждения применяют различные наказания для лиц, которые просрочили выплату кредитного долга. Конкретное наказание привязывается к срокам просрочки.
Таким образом, если просрочка занимает до 10 дней, она считается технической. Это связано с тем, что возможны неполадки терминала, а также со скоростью работы почтовых отделений и других финансовых организаций. В этом случае к заемщику ничего не предъявляется, однако все отражается в кредитной истории. Не стоит переживать по поводу этого при разовом нарушении.
Когда заемщик не вносит сумму минимального платежа более 10 дней после установленного срока погашения обязательно взноса по кредиту, запускается процесс ввода штрафов. Штрафы назначаются ко всем просрочкам длительностью до 30 суток. Сумма взыскания может увеличиваться со временем. Однако это должно быть прописано в кредитном соглашении. В такой ситуации банк оповещает заемщика о просроченном платеже по активному кредиту, а также уведомляет, что ему начислены штрафные санкции за нарушение условий соглашения.
Когда срок просрочки кредита составляет 1-2 месяца, банк имеет право изменить условия наказания. В этом случае обычно увеличивается сумма штрафа. Очень распространено и такое наказание, как начисление определенной суммы за неустойку. Для этого у некоторых кредиторов имеется личная служба по вопросам взыскания.
Заемщики часто делают ошибку, пытаясь уклоняться от разговоров с сотрудниками банка в этот период. Именно выход на связь и разъяснение оснований для просрочки может помочь в решении проблемы. Лишь тогда есть возможность провести реструктуризацию с кредитором, избежав более неприятных наказаний.
Просрочки длительного срока
Если просрочка длительностью от 2 до 3 месяцев, банковское учреждение не прекращает применять постоянные штрафные санкции. В этот период, служба безопасности пытается связаться с должником, так как кредитор настаивает на досрочном погашении всего кредита и угрожает, что обратиться в суд. По прохождению 3 месяцев просрочки без выплат каких-либо средств, кредитор имеет право подать в суд на заемщика.
Должник получает некую выгоду от данной ситуации, так как банк больше не будет применять штрафные санкции и другие взыскания. А если в суде заемщик сможет доказать, что имел серьезные причины для просрочки, он может выиграть частичное или полное снятие обязательств за выплату штрафов.
Важным моментом является то, что заемщик может обратиться в конкретный банк по прохождению 3 месяцев просрочки, если на кредитный счет не поступало никаких средств. Если же кредитные обязательства нарушались лишь частично, тогда судебный иск можно перенести до 6 месяцев.