Не каждый заемщик знает, что его кредит может быть продан, поэтому такое уведомление в почте обычно становится поводом для паники. На самом деле нервничать не нужно, банковская рокировка — это нормальный и законный процесс, просто в России данное явление еще довольно редко встречается.
Что такое банковская рокировка
Каждый банк, выдавая кредит, имеет на него полные права. При определенных обстоятельствах кредитные обязательства могут быть проданы или переданы другому банку. Так случается, когда банковская организация меняет экономическую политику, убирая или сокращая часть услуг, в том числе кредитование, нуждается в финансовых вливаниях на развитие, испытывает трудности с финансами и т. д.
Заемщик в этом случае продолжает выплачивать кредит практически всегда на тех же условиях, но уже другому владельцу кредита. Из неудобств — при переуступке прав придется открыть счет в новом банке и платить по новым реквизитам.
Законно или незаконно
К слову сказать, не каждый кредит может быть продан. Переуступка прав возможна только в том случае, если данный момент оговаривался в момент подписания договора. Если в договоре есть пункт, повествующий о том, что банк может уступить кредит другому банку без разрешения должника и без каких-либо санкций, то о данном событии клиент узнает только после того, как сделка состоялась. Повлиять на процесс переуступки никак не удастся.
Исходя из практики, можно сказать, что на 99% каждый банк вносит в договор данный пункт, даже если рокировка не предвидится. Если вы откажетесь подписывать договор с таким условием, то кредит вам просто не дадут. Иными словами, переуступка прав проводится в добровольно-принудительном порядке.
А не изменятся ли условия
Это первый вопрос, который волнует должников, при получении уведомления о рокировке. Естественно, что заемщики боятся, что повысятся проценты или изменится график платежей.
Вы должны знать, что без вашего согласия условия договора изменить никто не имеет права, переуступка прав происходит только на существующие кредитные обязательства. Но вот если в договоре был хитрый пункт о возможном изменении процентной ставки или других условий, например, тарифов за обслуживание счета, — ждите беды, данная возможность вполне может быть использована новым хозяином кредита.
Чтобы избежать таких проблем в будущем, прежде чем взять кредит и подписать договор — внимательно читайте его, при наличии спорных или непонятных моментов попросите разъяснить их. Если вас что-то настораживает — лучше откажитесь от займа.
Проблемы при рокировке
Если вы переехали и не уведомили об этом банк, то информация о переуступке прав на ваш кредит может быть упущена. Уведомление придет на указанный в договоре кредитования адрес и разыскивать вас никто не будет. В итоге вы будете платить по старым реквизитам, а новый владелец преспокойненько, а может, и с удовольствием, наложит штраф за просрочку платежа. Чем больше сумма кредита — тем большие потери вы понесете.
Если вы откажетесь открыть новый счет или платить по кредиту, новый владелец прав на ваш кредит обратится в суд, и, естественно, его выиграет. В этом случае придется заплатить и кредит, и судебные расходы, и проценты за просрочку платежа.
Как действовать при получении уведомления о продаже кредита
В первую очередь позвоните в свой банк и уточните, насколько точна информация. Вполне возможно, что над вами просто пошутили или кто-то решил обмануть, предоставив реквизиты “липового” счета.
Если специалист банка подтвердит информацию — посетите лично офис нового владельца. Откройте новый счет, но вот на перезаключение договора соглашайтесь в том случае, если он не ущемляет ваши права и не меняет условия в худшую сторону. Не бойтесь задавать вопросы, ведь от того, насколько грамотно вы подойдете к делу, зависит ваше материальное положение на несколько месяцев, а то и лет.