Платежеспособность – это именно тот критерий, который позволят банку определить, способен ли человек выплатить сумму долга собственными силами в соответствии с заключенным договором. Платежеспособность определяется не по кредитной истории заемщика и не по сумме займа. Главным критерием в этом процессе является перечень предоставленных документов.
Способы проверки платежеспособности
Сегодня различают несколько методов проверки платежеспособности заемщиков, выбор которых зависит от типа кредита:
Овердрафт. В этом случае кредитный лимит зависит от динамики счета зарплатной или расчетной карты. Эксперт анализирует поток финансов, зачисляемых на эту карту, и по этому показателю выставляет размер кредитной линии.
Потребительский и экспресс-кредит. Когда заемщику нужна относительно небольшая сумма на сравнительно малый период времени до трех лет, риски банка невелики. По этой причине платежеспособность оценивается, исходя из сведений, которые заемщик указывает в соответствующей анкете. Существует вероятность фальсификации этих данных со стороны клиента банка, поэтому если такой факт будет обнаружен, кредитор имеет право наказать нарушителя закона вплоть до возбуждения уголовного дела.
Кредит на автомобиль и ипотека. Поскольку в этих случаях речь идет о крупных суммах, выдаваемых на длительное время от пяти до двадцати лет или даже больше, риски банка резко возрастают. Поэтому для проверки платежеспособности необходима трудовая книжка и справка о доходах, которая должна быть заверена руководителем предприятия и главным бухгалтером. При этом у заемщика должен быть поручитель, от которого требуется предоставить тот же пакет документов.
Кредитование юридических лиц. Этот аспект кредитной сферы является наиболее сложным и рискованным для банка, поэтому платежеспособность организаций проверяется особенно тщательно. С этой целью банк запрашивает большой пакет документов, куда входят налоговая и бухгалтерская отчетности, а также правоустанавливающие документы компании-заемщика, выписки по счетам в других банках и бизнес-план.
В отличие от банковских кредитов оформить займ денег на карту через микрофинансовую организацию намного проще. Для этого не понадобится предоставлять никаких специальных документов, т.к. платежеспособность заемщика проверяется достаточно поверхностно. По этой причине займы онлайн пользуются все большей популярностью в наше время.