По итогам 2023 года доля коротких займов «до зарплаты» сократилась до минимума за последние пять лет и составила 34%. Средний размер займов в этом сегменте – 9000 руб. Это следует из опубликованного Банком России обзора ключевых показателей микрофинансовых институтов.
ЦБ видит причиной регуляторные изменения: максимальная ставка установлена на планке 0,8% в день, максимальный размер переплаты — более 1,3% от суммы долга за весь период.
Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir:
Прежде всего надо понимать – краткосрочные займы «до зарплаты» по-прежнему один из самых популярных финансовых продуктов. Как видно из статистики Банка России, на них приходится более трети рынка. И их количество продолжает расти, как растет рынок МФО в целом. В 2023 году, по данным регулятора, он прибавил на 22%. Другое дело, что сегмент среднесрочных Installment loans демонстрирует еще более внушительную динамику, поэтому его доля увеличивается, а доля краткосрочных займов сокращается. Почему так происходит?
Снижение максимальной процентной ставки в потребительском кредитовании до 0,8% в день, введение макропруденциальных лимитов и другие регуляторные меры стимулируют компании более тщательно оценивать потенциальных заемщиков. При этом современный рынок МФО достаточно конкурентный и привлекать новых качественных клиентов сложно. Многие компании выдают первый заем под 0%, то есть фактически окупают свои затраты, когда человек приходит к ним второй-третий раз. Отсюда особое внимание к работе с повторными клиентами, которые проявили себя с положительной стороны – берут займы и не допускают просрочек.
Сегодня средний доход клиента на платформе Webbankir превышает 50 тыс. рублей. Как правило, это молодые, социально и экономически активные люди. Поэтому следующий совершенно логичный шаг – предложить им продукт, приближенный к банковскому кредиту, каковым является IL. Мы запустили среднесрочные займы в середине 2023 года и выдали их уже более чем на 1,2 млрд рублей. В портфеле займов их доля приближается к 20%.
Installment loans позволяют компаниям наращивать объемы кредитования за счет наиболее качественной части своей аудитории и не допустить излишней закредитованности наименее обеспеченных групп заемщиков, что соответствует политике Банка России.