В России грядет новая система страхования вкладов. Если план президента Сбербанка Грефа будет принят, то россияне не смогут рассчитывать на компенсации в полном объеме.
Еще несколько месяцев назад банки били тревогу из-за стремительного снижения числа клиентов, желающих открывать депозиты. Чтобы как-то исправить ситуацию, государство пошло на ряд мер, среди которых основными были повышение процентных ставок и увеличение предельных компенсаций по вкладам, выплачиваемых частным лицам в случае проблем с их вложениями. В настоящий момент ситуация несколько стабилизировалась, но казна регулярно теряет большие суммы из-за выплат, которые приходится производить вкладчикам самых неблагополучных банков.
Люди рискуют — АСВ платит
Эксперты сделали вывод — чем выше компенсации и чем легче их получить, тем меньше ответственности проявляют вкладчики. И это понятно, ведь получается, что рискуют они не своими деньгами, а чужими. Именно это обстоятельство — неосмотрительность клиентов, подкрепленная обещанной компенсацией, позволяет ненадежным и заведомо слабым банкам предлагать завышенные проценты.
Такая уловка замечательно работает: финансовая организация, зная, что ей осталось недолго, назначает лучшие среди конкурентов ставки, жадный клиент тут же хватает наживку и несет свои денежки на депозит. После того как в банке скопится определенная сумма, тот быстро закрывается, а вклады исчезают в неизвестном направлении. В этом случае расплачивается фонд, сформированный из обязательных взносов банков, в том числе и благополучных.
Бывает, что ситуация идет по другому сценарию: кредитная структура действительно хочет поправить положение, набирая депозитарный пакет. Но по ряду обстоятельств наладить дело не удается, и банк терпит кризис. Расплачиваться приходится опять-таки АСВ.
Рискуйте на здоровье… за свой счет
План Грефа предполагает ужесточение мер поддержки для того, чтобы потенциальные вкладчики тоже несли материальную ответственность за свой выбор. Сейчас компенсация, выплачиваемая из фонда АСВ, может достигать 1,4 млн руб. Если план от Сбербанка будет принят, то рассчитываться и выплачиваться возмещение будет несколько иными способами.
Возможны следующие варианты:
- Внедрение пожизненного лимита в сумме 3 млн руб. После того, как сумма всех компенсационных выплат достигнет этого порога, государство снимает с себя все обязательства.
- Ограничение выплат по срокам: получить причитающееся возмещение можно будет один раз в 5 лет.
- Страхование единственного депозита. В этом случае право на ошибку клиент получит лишь один раз в жизни.
Данный вопрос уже обсуждался месяц назад, тогда Греф предлагал разделение ответственности, при котором на плечах вкладчика оставались 10% от сделанного им вложения, но данное предложение принято не было, так как вызвало много споров.