Как выгодно взять займ за границей
Для начала нужно собрать все документы, касающиеся вашей кредитной истории. Подойдут выписки из банков и МФО о взятых и закрытых займах, справки о доходах, справки об отсутствии долгов по налогам и прочие финансовые документы, заверенные нотариусом или в посольстве. Чем меньше рисков у банков, тем ниже процентная ставка.
Можно заранее открыть счет в нужном банке и постоянно пополнять его. Играет роль и наличие длительных дорогих страховок.
Если у вас есть недвижимость или официальный бизнес на территории ЕС, то процент будет существенно меньше.
Охотно даются кредиты владельцам собственного бизнеса в одной из стран ЕС и сотрудникам крупных компаний, работающих на территории страны. Банк учитывает срок деятельности компании, ее оборот и сферу производства, численность сотрудников. Если вы планируете взять крупный займ, то позаботьтесь о стаже от 2-х лет.
Постарайтесь заручиться поддержкой представителя в лице крупного застройщика или известного риелторского агентства, уже сотрудничавшего с данным банком, благодаря этому процент будет снижен, а сумма увеличена.
Наличие поручителей — жителей государства, где вы планируете купить жилье, гарантированно улучшает условия кредита.
Не указывайте в документах несостоятельных родственников. Если таковые обнаружатся, то шансы на выгодный кредит упадут.
Те счастливчики, кто уже получал ипотеку в других странах, рекомендуют подавать заявки в крупных головных банках, так как там шанс одобрения заявки гораздо выше. Мелкие филиальные структуры боятся рисковать, связываясь с иностранцами.
Как не попасть в неприятную ситуацию
Все условия любого займа прописываются в договоре. Банковский договор должен безоговорочно исполняться обеими сторонами, поэтому оправдания “не прочитал, не понял”, если что-то случится, никто не примет. Если вы не владеете иностранным языком на высоком уровне, пригласите переводчика с юридическим уклоном.
Не бойтесь задавать вопросы. Это не только не стыдно, а, наоборот, считается показателем ответственного подхода. Вам следует уточнить:
сумму первоначального взноса и общую сумму кредита, размер переплаты, полный срок погашения займа и условия досрочного закрытия обязательств;
наличие и размер комиссий и сборов за обслуживание счета, размеры штрафов при просрочках;
границы прав на управление приобретаемым имуществом, судьбу имущества и полномочия банка при просрочках;
возможность варьирования процентными ставками на период кредита у банка, возможность отсрочек платежа и кредитных каникул в сложных ситуациях;
наличие обязательств по страхованию жизни, кредита и имущества, стоимость страховок и допустимый круг страхователей.
Какие дополнительные документы потребуются
Помимо основного пакета, традиционного для любого банка, вам придется предоставить некоторые документы по приобретаемому имуществу. В перечень входит акт оценочной стоимости жилья, сведения о владельцах и наследниках, справка из опекунского совета, разрешающая переезд детям и т.д. Старайтесь искать вариант с готовой оценкой, так как во многих странах это процесс долгий и дорогой и без несовершеннолетних детей.
Для владельцев бизнеса сбор документов несколько затянется: банк затребует устав, справки о прибыли и налогах, сведения о компаньонах.
Где купить жилье
Испания. Здесь иностранцам дают кредит примерно на половину стоимости приобретаемого имущества, сроком до 25 лет. Кредитная ставка составляет всего 4 % годовых. Практически всегда допускается досрочное погашение займа без штрафа. Испанцы требуют справку об отсутствии других займов, все документы должны быть переведены в специальном бюро, у лицензированного испанского переводчика.
Гораздо легче получить здесь кредит на имущество, реализуемое самим банком. В этом случае сумма займа может покрыть до 90% стоимости жилья. Но будьте осторожны, если неуверены в своих силах: в случае проблем вам придется возвращать всю разницу от продажи залоговой квартиры. Рассчитывать сумму, будут опираясь на стоимости жилья в момент приобретения и сумму продажи.
Италия. Здесь купить недвижимость довольно сложно, если у вас нет вида на жительство и жилья в странах ЕС. Поручителем при продаже жилья выступает застройщик, поэтому с иностранцами здесь не очень любят связываться.
Чехия. Средний займ в местных банках может покрывать 40-50% стоимости недвижимости, ставка для иностранцев составит 5,5 % годовых. Для получения займа нужен поручитель, проживающий или работающий в странах ЕС. Также важно подтвердить наличие доходов в странах ЕС, подтвердить отсутствие судимости. Более лояльно здесь относятся к заемщикам, приобретающим новостройку у партнера банка.
Кипр. Киприоты лояльно относятся к россиянам, поэтому подать заявку на займ можно в любом представительстве банка в России. Ставка по ипотеке варьируется от 5,5 — 7 %. Перечень документов почти не отличаются от стандартного российского пакета.
Франция. В этой стране иностранцам дают ипотечные ссуды только в некоторых банках: Societe Generale, Credit foncier de France, HSBC и т. д. Сумма кредита может покрывать до 50 % стоимости жилья. Важное требование — наличие имущества или бизнеса во Франции, подтверждаемого справкой о получении дохода. Помочь в получении выгодной ипотеки может хороший брокер.