Как правило, кредитная история бывает испорчена из-за недобросовестной платежной дисциплины по вине самого заемщика. Но бывают случаи, когда виновником становится банк или МФО. При этом возникшие ошибки, допущенные кредитором, исправляются в обязательном порядке.
Кредитная история испорчена не по вашей вине?
В основном ухудшения кредитных историй по вине банков и МФО можно объяснить техническими сбоями и невнимательностью персонала. Кроме того, кредитная организация может не обновлять данные о счете в установленный законом срок (5 дней с даты последнего платежа). Поэтому в истории после погашения займа эта информация может не отображаться.
Помимо этого, к техническим сбоям можно отнести отображение в кредитной истории одного и того же займа два раза, а также просрочек, которых и не было.
Бывают случаи, когда совпадают личные данные двух заемщиков: одни и те же имена, фамилии, отчества, даты рождения и даже регион проживания. В таком случае кредитная история может быть присвоена либо одному заемщику, либо обе кредитные истории объединяются в одну. По словам сотрудников кредитных бюро, с начала 2017 года с подобными проблемами обратилось несколько человек.
Кредитную историю могут испортить и мошенники. Они либо подделывают, либо пользуются потерянными документами. Узнать об этом возможно из кредитной истории.
Как проверить свою кредитную историю?
Кредитная история может быть проверена через бюро кредитных историй (БКИ). Делать это можно один раз в год бесплатно. Но если человек пользуется активно кредитами, то следует чаще проверять свою историю (следующие запросы стоят 300-400 рублей).
Сайты на которых можно бесплатно проверить свою кредитную историю
Информацию следует запрашивать примерно через 1,5 месяца после закрытия очередного кредита. В случае с кредитными картами банки не всегда закрывают счет кредита в момент его погашения, а лишь спустя месяц.
Сделать запрос кредитной истории можно через банк, компанию-посредника или запросить напрямую в бюро. Так, в последнем случае информацию можно посмотреть через личный кабинет или запросить по почте. Для регистрации на сайте необходимо прийти в отделение БКИ с паспортом, либо отправить почтой письмо с заверенной нотариусом подписью. Дистанционный способ самый быстрый, заемщик сразу или на следующий день получает отчет. Если запрашивать кредитную историю почтой, то ответ придется ждать немного дольше.
Итак, узнать, в каком именно бюро хранится кредитная история заемщика, можно на сайте ЦБ. Через специальную форму клиент отправляет запрос в центральный каталог кредитных историй. И информацию о необходимом бюро можно получить спустя несколько дней.
Полную кредитную историю по займам в разных банках или МФО можно получить при обращении в несколько БКИ или к компаниям-посредникам. Предоставление истории у банков и посредников происходит быстрее, но эти услуги всегда платные. Так, отчет из нескольких бюро стоит около 2 тысяч рублей.
Как исправить ошибки в кредитной истории?
Согласно закону о кредитных историях, при обнаружении ошибок в кредитной истории заемщик имеет право оспорить их. Но сначала необходимо написать в банк, который внес неверную информацию. Срок рассмотрения такого рода обращений в среднем составляет около 30 дней. Бывают ситуации, когда банк идет навстречу клиенту, тогда ответ приходит через несколько рабочих дней. После этого кредитор самостоятельно передает обновленную информацию в бюро. В этом случае исправление ошибок в кредитной истории составляет примерно 10 дней.
Месяц может уйти и на исправления технических сбоев: дублирование кредита, несуществующие просрочки или незакрытый кредит. В случае совпадения личных данных, заявление о корректировке кредитной истории сразу отправлять в БКИ. После проверки сведений о заемщиках в кредитном бюро будет разделена на разные истории.
Неверные сведения банка будет проще доказать, если у заемщика имеются документы, подтверждающие его правоту. Это могут быть квитанции об оплате ежемесячного платежа с указанной датой внесения средств, а также можно брать в банке справки о текущем состоянии счета.
Изменение кредитной истории не будет иметь каких-либо последствий для клиента. Если банк изначально отказал в выдаче займа, то после внесения исправлений кредитной истории клиент может повторно обратиться туда же за кредитом.
Что делать если на меня оформили кредит при потере паспорта?
Людям, на которых оформили кредит при потере паспорта, необходимо выполнить следующие действия:
— начать переговоры с банком;
— обратиться с заявлением в полицию;
— обратиться в суд, чтобы кредитный договор был признан недействительным.
В суде нужно иметь заявление о потере паспорта и заявление о возбуждении дела. Шансы доказать свою невиновность есть. Чаще всего суд назначает экспертизу почерка. Обычно мошенники плохо подделывают подпись и суд встает на сторону истца. Такие разбирательства длятся от полугода до года. Если удается победить, то суд дает поручение банку об удалении кредита из истории, а бюро – о корректировке информации.
Важно знать!
Технические просрочки по кредитам можно избежать (зачисление средств с задержкой), если вносить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях банка, где был взят кредит. Лучше всего воспользоваться интернет-банком – это ускорит зачисление средств.
Кроме просрочек, негативным фактором для кредитной истории может стать большое количество действующих кредитов у заемщика. Это снижает шансы на получение нового займа. Поэтому прежде, чем брать новый кредит, лучше закрыть действующие, тем самым такой клиент становится интереснее для банка.
Следует заметить, что в кредитной истории учитываются не только оформленные кредиты, но и сведения о долгах, переданные коллекторам. Также указываются данные о банкротстве, информации о задолженностях, которые взыскиваются по решению суда, сюда относятся и задолженность за услуги связи, ЖКК и невыплаченные алименты.