Кредитная карта — удобное платежное средство, позволяющее получать займ в рамках лимита без утверждения заявки банком. Иными словами — это запасной кошелек, в котором можно перехватить определенную сумму денег в долг. Так было и есть во всем мире, и только Россия опять отличилась — у нас кредитки оказались самым невостребованным банковским продуктом. Причем не устраивают они и банки, и клиентов.
Так к ноябрю нынешнего года оказалось, что банки выдали новых кредитных карт чуть более 20% от прошлогодних показателей. Если в прошлом году за 10 месяцев разошлось более 8 млн кредитных карт, в этом банки недотянули и до 2 млн (отчет ОКБ). Заметно просели и розничные займы — с 25 млн до 14 млн. Что касается общего объема кредитных лимитов, то их было одобрено всего 19% от прошлогодних — 73,2 млрд р. (в 2014 году 386,7 млрд р.).
Автокредиты в России тоже перешли в разряд не котирующихся. Их число сократилось более чем на 60%, с 450 тыс. до 176 тыс. Если сравнивать ситуацию в других сегментах, то займы наличными и ипотека потеряли лишь 27-31%.
Аналитики считают, что причина произошедшего — ухудшение материального положения граждан, а именно снижение уровня реальных затрат. Люди боятся пользоваться и кредитами, и брать автокредиты, предполагая, что настанет момент, когда платить будет нечем. Статистика Росстата говорит о том, что зарплаты к октябрю нынешнего года (в натур. выражении) упали почти на 11%, при этом цены на все стремительно растут. Соответственно увеличивается и просрочка по долгам — за 10 месяцев количество просроченных займов (от 3-х месяцев) выросло на 30%, вылившись в 249 млрд р. Такая ситуация вынуждает банки ужесточать требования, сокращать потолок лимитов и отказывать в выдаче кредиток.
В настоящее время кредитки выдаются очень осторожно — только постоянным клиентам, имеющим зарплатные счета. Получить кредитную карточку по почте, оформив онлайн-заявку, теперь практически невозможно. Кредитные организации боятся, что при очередном обвале рубля заемщики моментально обналичат все средства, что может заметно ослабить банковские резервы. Самим заемщикам такое поведение грозит дефолтом, ведь отдавать деньги все—равно придется. И опасения кредитовиков не напрасны: если просрочка по наличным кредитам составляет порядка 15-16% объемов по займам, по кредиткам этот параметр равен 25%.
Возникает вопрос: а что же делать людям, попавшим в сложную ситуацию? Неужели, если срочно нужны деньги, их, как в прежние времена, нужно будет выпрашивать их в долг у соседей или родни? Как показывает практика, именно так и поступают те, кому банк отказал в выдаче кредитки или небольшой ссуде. На самом деле альтернатива такому решению есть — можно подать заявки в стабильные микрофинансовые организации. Например, ВЭББАНКИР до сих пор не ужесточил требования и оперативно выдает займы в режиме онлайн всем желающим. Оценивая ситуацию, можно сделать вывод, что если ситуация не изменится, именно МФО останутся последней надеждой для небогатых семей.