Можно ли взять деньги в банке дешево или бесплатно? Конечно, нет! Попробуйте подать заявку на займ, и вас отправят собирать справки с места работы, попросят предъявить ИНН и права или другие документы. А если вы хотите взять в долг кругленькую сумму, то и вовсе придется предоставить залог или поручительство. Так почему же, когда речь идет о кредитной карте, от вас ничего не хотят? Более того, если заявка одобрялась через интернет, и вы не активировали кредитку, то вам обязательно позвонит менеджер банка и напомнит о том, как выгодно пользоваться деньгами на карте.
Наверное, вы думаете, что банк заботится о вас и мечтает осчастливить дешевым займом. Ничего подобного! При ближайшем рассмотрении все окажется не так безоблачно, как хотелось бы, сыр не бывает бесплатным!
Кредитный лимит
Одна из главных уловок банков — уговорить клиента сделать заказ кредитки и активировать ее. Зачем? Об этом вы сейчас узнаете.
Открываем любой целевой сайт и видим, что банк нам предлагает кредит до 3 млн руб. Нам такая сумма не нужна, подаем заявку на кредитный лимит в 100 тыс. руб., и получаем одобрение на выпуск карты. Через пару дней получаем на почте карточку, активируем ее и удивляемся фактической сумме. Практика, когда вместо миллиона рублей банк одобряет кредит по карте, к примеру, на 10 тысяч «деревянных» — это норма.
Что делать? Карту с кредитом уже не вернуть — она активирована, решаем: пусть полежит — авось пригодится. Через пару месяцев решаем полюбопытствовать и проверить лимит, оказывается, что куда-то испарились 600 рублей. В банке выясняется — при активации карты со счета списали:
- оплату за обслуживание карты;
- или сумму за выпуск карты и почтовые расходы (вы же сами согласились отдать 600 рублей в расчете на миллионный кредит);
- или единовременную комиссию за активацию карты;
- или оплату страховки (жизни, здоровья).
Эти деньги уже не вернуть, так как все условия были указаны в письме, прилагаемому к карте, но вы туда не заглянули. Как показывает практика, большая часть заемщиков даже если и читают договоры, то практически не вникают в условия.
Процентная ставка
Если вы, получая письмо с деньгами на карте, его не прочитали, то еще один сюрприз вам гарантирован. Процентная ставка, указанная в рекламном предложении, редко совпадает с той, что предоставили вам. На жалобу банк даст стандартный ответ — вы новый пользователь, поэтому платите за наше доверие, а то, что написано на сайте, офертой не является — это предложение для vip-клиентов.
Пока мы выясняли,что и почему, на удержанные 600 рубликов накапали проценты.
Получение наличных
После того, как столько денег уплачено ни за что, возвращать карточку совсем не хочется, мы твердо решаем воспользоваться возможностью получения займа. Банкомат, «переварив» кредитку выдает нам … 9500 рублей. Отойдя от очередного шока, выясняем, что это единовременная комиссия банка, за снятие денег с карты и комиссия банкомата за выдачу наличных. Как только мы сняли деньги с карты, опять начали капать проценты: за комиссии банка и банкомата и за сам кредит. Сотрудница банка, вежливо выражая сочувствие, обязательно рекомендует оплачивать покупки с карты, пользуясь льготным периодом, на который не начисляются проценты.
Грейс-период
Чтобы не платить проценты, вы быстро кладете деньги на карту, добавив недостающие 500 рублей. Затем отправляетесь в магазин и оплачиваете нужную вещь безналичным путем. Отсчитав ровно 50 дней, в среднем именно такой льготный срок устанавливает эмитент, вы преспокойненько планируете очередную «беспроцентную покупку». На 49-й день, открыв личный кабинет… о ужас! На карте минус 10500 рублей. А как же льготный период?
Большинство банков, назначая беспроцентный срок, указывают так называемый расчетный период, в который вы обязаны закрыть кредит. Если вы делали покупку в начале месяца, то, вполне возможно, уложитесь в льготный грейс-период и не будете платить проценты за пользование займом. А если вы оформляли покупку в конце месяца, то грейс-период автоматически сокращается.
Ругая себя, вы грустно переводите весь «минус» на карту, закрывая долг, и мысленно клянетесь ни при каких условиях не притрагиваться к пластиковой «вымогалке». Но через несколько месяцев оказывается, деньги шли на счет 5 дней, за этот срок были начислены проценты, и на эти проценты, которые вы соответственно не учли при оплате, наросли новые проценты и штраф за просрочку. Вы, нервничая, оплачиваете все, добавив 200 рублей сверху, на случай задержки платежа, и избавляетесь от злополучной пластиковой карты.
Перевыпуск без уведомления
Помните историю с ужасно вонючим сыром, описанную у К.Джерома в «Трое в лодке и собака»? Что бы ни делал герой, чтобы избавиться от этого продукта, тот чудесным образом возвращался, чтобы отравить владельцу его существование. Так и ваша кредитная карта никак не хочет оставить вас без возможности получения «дешевого» кредита.
Любая кредитка имеет определенный срок действия, некоторые кредиторы перевыпускают новый пластик по умолчанию, согласно договору, о котором вы уже забыли. С карты снимаются средства за перевыпуск, проценты на снятые деньги, штрафы за просрочку платежа… В общем, чтобы избавиться от дешевого «кредитного сыра» нужно лично прийти в банк, оплатить весь долг, написать заявление на закрытие счета, взять справку об отсутствии долгов и только после этого можно забыть о карте.
Как же быть, если срочно нужны деньги?
Любой специалист в банковском деле посоветует занимать деньги там, где не обещают бесплатного сыра. На сайте ВЭББАНКИР вы точно будете знать, оформляя займ на карту, какую сумму возьмете, сколько денег и когда нужно будет отдать. Кредитный калькулятор, размещенный на странице портала, рассчитает всю сумму с точностью до копеек, а возвращать долг можно любым удобным способом. Возьмите честный кредит, а сырный займ на «поле дураков», пусть получает кто-нибудь другой!