Еще год назад займы на различные товары, приобретаемые в торговых сетях, относились к категории самых востребованных услуг. А в магазинах, торгующих электронникой и мебелью, у стоек подачи заявок на кредит можно было даже наблюдать очередь. В этом же году ситуация резко изменилась: показатель выданных займов на товары розничной торговли опустился до 7,3% (на потраченные кредитные 100 руб., только 7 предназначались на промтовары) — это рекордный минимум за прошедшие 5 лет. Даже в кризисный 2009 год (данные НБКИ) объем выданных кредитов превышал 9%.
Если рассмотреть этот показатель в цифрах, то портфель необеспеченных кредитов стал тоньше в два раза, в июне прошлого года на эти нужды были выдано 201 млрд руб., в июне нынешнего года — 96 млрд руб. Эксперты считают, что данный фактор активно влияет на обороты торговли и ее структуру.
Так, по мнению директора НБКИ А. Викулина, из-за слабой доступности необеспеченных займов происходят изменения на розничном рынке: растут траты на продукты, а оборот непродовольственных товаров снижается. Выйти из этой ситуации можно только наладив сотрудничество между торговыми точками и кредитными организациями. Взаимовыгодным решением, например, может стать частичное покрытие процентов магазином, что позволит снизить переплату по займам для покупателей или повышение уровня ответственности за клиентов (поручительство), приобретающих товар.
Стоит отметить, что снижение объемов выданных займов не повлияло на рейтинг крупных игроков рынка POS-кредитования. По статистике от Frank Reseach Group, по уровню кредитования в торговых залах лидируют, как и ранее, те же банки, что и в 2014 году: портфель таких займов в «Хоум Кредит» составил 45,6 млрд руб., у ОТП-банка — 34,4 млрд руб., у Альфа-банка — 26,5 млрд. руб. Специалисты этих организаций говорят, что не смотря на неплохие показатели, сложная обстановка ими тоже ощущается. Заемщики относятся к покупкам более серьезно и настороженно. Сами банки также вынуждены ужесточать условия выдачи займа, отбирая наиболее лояльных кандидатов.
Эксперты делают вывод, что кредитование в торговых точках медленно, но верно затухает, а нереализованные средства перетекают в портфель с другими банковскими продуктами. Например, активны займы по кредитным картам, покупатели их выбирают как более удобный и выгодный (за счет грейс-периода) вариант получения нужных средств, хотя и здесь четко ощущается снижение спроса. Также нравится многим и услуга микрокредитования, что тоже понятно: ожидать одобрения займа приходится не более 5 минут, и оно практически гарантировано.
Банки стараются не терять рынок потребкредитования, поэтому внедряют новые методики работы с заявками Например, многие организации упразднили службу кредитных менеджеров в торговых залах, заменив их услугами менеджеров-курьеров, работающих по вызову. Также банковские организации осваивают невостребованные ранее отрасли (медицина, туризм и фитнес). Конечно, данные меры могут дать свои плоды, но вряд ли это поможет обойти МФО, работающие в режиме онлайн. Кроме этого у банков никогда не будет преимущества перед микрофинансовыми структурами хотя бы потому, что те работают даже с клиентами с небольшими доходами. А ведь утюги, телевизоры и холодильники (именно эти товары чаще всего берут в кредит россияне) нужны в любой семье, даже если ее доход имеет планку “ниже среднего”.