В письме отмечено, что судебные приставы (исполнители) и банкиры имеют разные методики идентификации физлиц. Так у приставов – это ИНН, у банков – паспорт. В итоге граждане, в отношении которых решения судов не выносились, могут по ошибке лишиться своих средств.
Разрешить такого рода проблему банкиры предложили ФССП с помощью отражения паспортных данных должников в исполнительных листах.
Процесс идентификации должников
Банки осуществляют идентификацию заемщиков по паспорту и сведениям, содержащимся в нем.
В судебных постановлениях, направляемые приставами в банки, для списания денежных средств со счетов физлиц указываются ИНН, а паспортные данные, кроме инициалов, как правило, отсутствуют.
Таким образом, банки вынуждены отслеживать должников лишь по ФИО. Данный факт приводит к ошибочным списаниям.
Ошибочное списание средств с физлиц по выданным судами исполнительным листам в основном присуще крупным банкам, т.к. они обладают большой клиентской базой. Но присутствие в исполнительном листе дополнительных сведений проблему решает не всегда. Например, адрес, указанный клиентом при открытии банковского счета, может являться неактуальным в тот момент, когда он получает исполнительный лист из суда.
Как отмечено в письме, банки могут попытаться запросить ИНН, воспользовавшись интернет-сервисом «Узнать ИНН» на сайте ФНС России. Но сложность данного процесса состоит в том, что сервис требует ручной запрос отдельно по каждому физлицу. Доступа к автоматизированному сервису «Сведения об ИНН физических лиц на основании полных паспортных данных по групповому запросу органов исполнительной власти» банкам, согласно обращению в ФССП, не предоставляется.
Что нужно предпринять при ошибочных списаниях?
При ошибочном списании клиенту необходимо действовать по принципу «чем быстрее, тем лучше», пока списанные с его счета средства не ушли конечному взыскателю. Банки вначале перечисляют денежные средства на счет приставов и, обратившись к ним с просьбой могут вернуть ошибочный платеж.
В случае если деньги ушли взыскателю, то банку придется непосредственно связываться с ним. Если же он не согласится вернуть средства добровольно, то данный вопрос необходимо будет решать через суд (подача иска банком к взыскателю).
Существуют более сложные ситуации, когда клиент и банк не согласны в том, что списание было по ошибке. В данном случае в суд придется подавать клиенту.
В качестве доказательства необходимо будет предоставить:
— выписку по счету с указанием суммы, списанной неправомерно;
— письмо в банк с претензией о неправомерном списании;
— ответ банка с отказом возвращать денежные средства.
В Минэкономразвития разрабатывают законопроект, позволяющий сократить количество идентифицированных лиц по ошибке. Данные изменения позволят в дальнейшем исключить ошибочное нарушение прав третьих лиц при взыскании долга, аресте счета и выезде за границу.