Кризис в нашей стране привел к многочисленным увольнениям. Это ожидаемо должно было увеличить количество желающих встать на биржи труда, но нет. Люди не надеются на государство, помня прошлые обвалы рубля. Да и пособие по безработице настолько мало, что нет смысла не него рассчитывать. В таких условиях многие решают открыть собственное дело и думают, где взять денег или оформить кредит.
Где взять стартовый капитал
Свой бизнес, как правило, требует первоначального капитала. Редко когда в запасе есть необходимая сумма для покупки оборудования или сырья. Единственный выход – воспользоваться заемными средствами. Вот самые популярные способы займа денег:
· займ в банке
· лизинг
· займ в МФО
· ссуда по месту работы
· синдицированный кредит в нескольких банках
Прежде чем влезать в долги следует узнать все особенности каждого из способов – у всех есть свои преимущества и скрытые опасности.
Кредитование в одном из банков
Это самый распространенный вариант. До кризиса было очень выгодно кредитоваться в банках, государство поддерживало частный бизнес, в том числе и через политику кредитования. Предприниматели могли взять кредит с низкой процентной ставкой на льготный период. По некоторым программам даже частично возмещали затраты по процентам.
Сейчас на таких условиях кредит получить очень сложно, к тому же банки со скепсисом смотрят на начинающих бизнесменов. Все же некоторые банки предлагают специальные условия для новоявленных дельцов. Правда, чтобы воспользоваться ими, нужно приложить кучу усилий, т.к. главное требование при рассмотрении заявки – наличие реального бизнес-плана. Без специальных знаний в финансовом планировании грамотно написать бизнес-план проблематично. Эта работа заказывается и оплачивается специалистам.
Если сумма для бизнеса нужна серьезная сумма, то необходимо обеспечить кредит залоговым имуществом (которое должно быть еще и застрахованным), либо привести поручителя.
После соблюдения всех этих условий предприниматель может рассчитывать на кредит под 33-35% годовых сроком на 3-5 лет.
Таким образом, банковский кредит для предпринимателя несет большие сложности и риски: слишком сложная процедура получения, необходимость обеспечения, большая переплата (чтобы оправдать высокий процент, новый бизнес должен приносить сверхприбыль уже в первый год своего существования). Если же вы не сможете вернуть долг, то придется расстаться с залоговым имуществом.
Лизинг в лизинговой компании
Лизинг – это предоставление рассрочки на оборудование или помещение с дополнительным арендным платежом. Когда действие договора прекращается и все платежи сделаны, то лизингополучатель становится владельцем оборудования. Если что-то пошло не так, то оборудование возвращается. При этом все выплаты останутся у лизингодателя.
Обычно лизинг предполагает трех участников: заемщик, собственник техники и банк.
Вы обращаетесь в лизинговую компанию, та берет средства у банка и покупает оборудование, а затем сдает его в аренду заемщику с правом выкупа. Иногда лизинговая компания вкладывает собственные средства. Процент за лизинг составляют 20-35%, срока погашения – 3-10 лет.
Такой вид кредитования оптимален, когда капитала нет, но нужно срочно купить дорогую технику.
Плюсы лизинга: можно сразу оснастить свой бизнес и вернуть оборудование в случае, если бизнес «не пошел».
Минусы: необходимо уплатить аванс (10-30%), покупка в итоге выходит очень дорогой, а права на нее вы получите только после всех выплат.
Займ в МФО
Для открытия небольшого дела есть резон обратиться к микрофинансовую организацию. Здесь требуются справки, залог или поручитель – но срок кредита будет очень маленьким, от недели до года. Такой кредит очень удобен тем, кто хочет начать с малого и попробовать себя в деле. Например, взяв кредит на 15 000 руб. на месяц можно запустить такие мини-бизнесы:
· Разведение цыплят или индюшат. Если приобрести три инкубатора и качественные яйца курицы или индюшки, то через месяц уже появятся цыплята. Каждый цыпленок стоит 130-200 руб. поэтому через месяц можно окупить вложения. Т.к. яйца в инкубаторе растут в течение трех недель, то за два месяца появится уже три выводка. Самый сезон для продажи цыплят з весна, можно продать их дорого. Если есть еще и помещение для птицы, то можно плодить ее до самой осени, а к весне вырастить кур-несушек и сбыть их дороже.
· Пошив. Для этого нужна лишь бытовая швейная машинка и ткань по оптовой цене. Шитье самых простых бытовых изделий (постельное белье, сорочки, полотенца и т.д.) полностью окупает затраты.
· Работа в интернете. Стартовать можно лишь с недорогим ноутбуком. Окупить вложенные деньги можно уже через месяц, если вы хорошо пишите тексты, владеете иностранным языком, решаете задачи и т.п.
· Стать фотографом. Имея хорошую фотокамеру и небольшой фотопринтер уже можно начать свой фотобизнес. Начать лучше со съемки детей в учебных заведениях, либо делать фотосессии влюбленных на природе, снимать портреты в арендованной студии. Если у вас есть талант и способности к предпринимательству – вы быстро окупите вложения.
В МФО кредитная ставка устанавливается за 1 день. Кредитор сразу обозначит вам сумму, которую нужно будет выплатить к определенному сроку. Такая призрачность займа – его несомненный плюс, в банке, например, итоговую сумму выплат по кредиту вы узнаете, когда сядете подписывать договор. К тому же при микрозайме не требуется страхование, нет оплаты обслуживания и других сюрпризов.
Итак, плюсы: моментальное получение средств на бизнес по упрощенной схеме.
Минусы: лимит суммы и сроков кредита.
Ссуда по месту работы
Такие ссуды предоставляют обычно крупные и богатые предприятия, получить ее большая удача, поскольку по сути это беспроцентный кредит. Недостатков у такого вида кредитования не имеется, разве что сложность его получения – мало кто предоставляет такие возможности сотрудникам, тем более в кризисное время.
Синдицированный кредит у нескольких банков
Если для бизнеса требуется сумма больше пяти миллионов рублей, то можно воспользоваться синдицированным кредитом, который предполагает участие нескольких кредиторов. Для его получения требуется огромное количество документов, оформляется залог, страховка, нужен поручитель. Начинающим предпринимателям такая схема вряд ли подойдет, скорее это вариант для опытных управленцев, которые занимали ведущие должности, а затем решили начать собственное аналогичное дело.
Плюс такого кредита: крупные вложения обеспечат хороший старт бизнеса, что позволит выйти на высокий уровень дохода.
Минусы: очень сложная процедура оформления, большая переплата по процентам, высокие риски в случае неудачи.