Клиенты, пользующиеся сайтами банков в режиме онлайн, не раз сталкивались с проблемой входа из-за забытого логина. В этих случаях, чтобы произвести операцию, приходится выполнять процедуру восстановления данных, что отнимает время и раздражает. Банковские работники и мобильные операторы, участвующие в транзакциях, рекомендуют изменить настройку входа в интернет-банки.
Меняем логины на номера
Подходящий вариант — замена буквенно-цифрового логина, ранее вводимого в свободной форме или по требованию банка, на номер мобильного телефона пользователя. Телефонный номер послужит идентификатором гражданина, необходимым для совершения операций в сети. В то же время изменения не коснутся паролей, они по-прежнему останутся в ведении банка, право смены пароля после входа в личный кабинет предполагается сохранить.
Операторы связи играют важную роль на рынке финансовых услуг: через мобильную связь оплачивают товары и услуги, переводят деньги, получают займы и погашают долги по кредитам. Иными словами, операторы мобильных систем дублируют услуги банков, поэтому пришло время усиления функционала. Абонентский номер, существующий в единичном экземпляре, — полноценный идентификатор для проведения платежей.
На внедрение инициативы уйдет время, так как потребуются новые поправки в законы, регулирующие деятельность банковских структур, при этом мнение, помимо регулятора и минфина, выскажет и Минкомсвязи. Также придется поработать над созданием единого реестра телефонных номеров.
Новые логины к банкам: за и против
Разработчики считают, что внедрение новых логинов даст следующие плюсы:
- упрощение работы в системах онлайн-банков;
- снижение нагрузки на серверах банков;
- повышение финансовой грамотности пользователей;
- рост безналичных платежей;
- упрощение учета оборота денежных средств.
Также указание номера в качестве логина поможет сократить количество переводов теневых средств и денег, предназначенных для противозаконных действий.
Прикрепление номера к счету будет проходить при его открытии, права граждан, по мнению инициаторов проекта, это никак не нарушит, так как в любом случае контактный номер требуется и при подключении мобильного банка, и при заключении договора на обслуживание, и при выдаче кредитных и дебетовых карт. Номер телефона, например, необходим для идентификации в онлайн-системах и при блокировании карт в случаях утери или кражи.
Сотрудники банков высказывают разные мнения, некоторые из них считают, что каждый клиент должен сам определять, каким логином пользоваться удобнее и надежнее. С одной стороны, безопасность платежей не должна снизиться, ведь логины, присваиваемые банком и представляющие собой набор цифр и букв, мало кто запоминал, чаще его записывали «на бумажку», а некоторые пользователи и вовсе на карте. С другой — и тут опасения банков понять можно — в случае проблем с карточными кражами не исключена волна заявлений с обвинениями в облегчении процедуры входа в онлайн-кабинеты банков.
И действительно, узнать номера телефонов мошенникам проще-простого, украсть телефон — тоже не сложно, в итоге остается подобрать пароль — для «хорошего» хакера эта задача вполне решаема. ЦБ высказывается против инициативы, считая, что она не соответствует требованиям федерального закона. Зато представители мобильных систем настаивают на идентификации с помощью номера как единственного ключа для перевода средств. Интерес этих организаций легко объясним — после прикрепления карт к сим-карте пользователь не будет менять оператора, номер или тем более отказываться от него. К тому же это повысит сборы за транзакции, смс-оповещения и прочие услуги.
Мобильные операторы утверждают, что риск краж денег через телефоны минимален. В то же время, по данным регулятора, только в прошлом году аферисты посягали на 6 млрд руб., пытаясь вывести их с банковских счетов. За год эта цифра увеличилась на треть. По мнению сотрудников МВД, заявленные цифры далеки от реальности и занижены как минимум в 10 раз. Отчеты компании Group-IB дают информацию об ущербе от краж через онлайн-банкинг в 2014 г. — $289 млн. руб.
Вывод таков: изначально нужно разобраться в ситуации, наладить хорошую защиту от мошенников и лишь потом вводить новшества. Также необходимо обязать операторов нести ответственность в случаях краж через мобильные каналы. Что касается самих пользователей, то пора бы уже научиться хранить свои гаджеты в недоступных местах.