В мае ОКБ в очередной раз подвело итоги кредитной политики банков. Выяснилось, что в настоящее время наши сограждане отдают более 40% семейного дохода за долги по займам. В список, где кредитный лимит, составляющий 35% доходов, давно исчерпан, попали более 90% регионов. Причем в каждом втором регионе долговые обязательства россиян превышают 50% от среднего дохода.
Максимальная закредитованность отмечается в южных и центральных регионах и на Северном Кавказе. Минимальная – на севере страны, в Москве и СПБ. Особо “отличились” Дагестан и Карачаево-Черкесия и Дагестан, где жители ежемесячно перечисляют кредитным организациям более 70% своих доходов. Прямо противоположная ситуация в Ненецком и Ямало-Ненецком округах. Там кредиты отнимают менее 25% заработка.
Нормальная ситуация сложилась лишь в 8 регионах — в Москве и северных областях. Хотя, если рассмотреть объем займов, то здесь он не ниже, чем где-либо, а вот доходы домохозяйств несравнимо выше. Так, средняя зарплата в Москве превышает 50 тыс. руб., а в бедных районах не достигает и 20 тысяч.
Аналитики считают, что рассматривать уровень закредитованности на степень критичности нужно опираясь на средний доход. Например, 50% от зарплаты в 100 тыс. руб — это небольшая нагрузка, а вот половина от 10 тыс. руб — это уже грань нищеты. Банковские специалисты считают, что превышение порога в 35% чревато неплатежами, поэтому ожидают возможных проблем уже в ближайшее время.
В Европе подход к данной ситуации несколько иной. Там банки готовы выдавать большие кредиты, но по невысокой процентной ставке. Таким образом, ипотека и другие объемные займы приобретают вид рассрочки с небольшой переплатой, тогда как в России большой кредит становится долговой ямой. Например, ипотека в США подразумевает ставку всего 5%, в РФ — минимум 12%.
Естественно, что кризис уже дал о себе знать: вкупе с закредитованностью только в первом квартале он привел к просрочке в 6,5% (розничные займы, данные НБК). Если рассматривать данные с 2010 года, то данный показатель является рекордным. Предполагается, что к концу года эта цифра увеличится как минимум вполовину. Аналитики считают, что к краху это не приведет, но стабилизация в сфере займов наступит не ранее, чем через пару лет.