Анализируя новые данные, эксперты НБКИ (национальное бюро, хранящее кредитные истории россиян) определили, что наибольшее число оформленных займов у населения в следующих районах: Бурятия, Амурская область, Хакасия. Средний заработок в данных областях составляет от 20,6 тыс. руб. до 24,2 тыс. руб., что является неплохим показателем на уровне страны. Для сравнения, можно отметить, минимальный средний доход у жителей Калмыкии, что находится на уровне 11,3 тыс. руб.
Почему возникает “закредитованность”
Бюро определило, что средний показатель ежемесячного заработка россиянина, который уходит на выплату долгов (одного либо нескольких) составляет 26%. Нижняя и верхняя граница существенно различаются. К примеру, самые закредитованные заемщики тратят на погашения долга 60% своего дохода, либо еще больше. В Бурятии такие должники составляют около 19%, Амурская область характеризуется 17,7% должников, а в Хакасии этот показатель равен 18%.
Эксперты отмечают, что такая ситуация возникла из-за ложного понимания сути кредитования, так как заемщики считают полученные средства источником дохода. Доступность в оформлении и получении, а также восприятие кредитов как «легких» денег приводит к печальным последствиям, так как множество граждан набрали долгов, которые не в состоянии выплатить, и вынуждены снова обращаться в банк, чтобы за счет новых займов погасить старые.
В первые десять позиций по наибольшему размещению кредитных средств вошли и районы с высоким средним заработком у населения. К примеру, для Сахалина средний уровень зарплаты составляет около 40 тыс. руб., для Тюмени данный показатель превышает 36 тыс. руб., а на Камчатке средний доход более 34 тыс. руб. Возможно, к такой ситуации привело повышенное ценообразование, так как в этих регионах стоимость продуктов и жилья дороже, чем в других областях страны.
Чем грозит “закредитованость” населения банкам
Финансовые учреждения опасаются сильной закредитованности населения, так как это чревато проблемой неплатежеспособности граждан. Но даже если семьи и согласны тратить большую долю заработка на погашение долгов, это еще не означает, что они будут способны совершать такие платежи в будущем.
Проблемы могут возникнуть через нестабильную ситуацию в экономике страны, нехватку рабочих мест, и даже через менталитет граждан. Как только у кого-то получится уклониться от необходимости совершения ежемесячных платежей для погашения долгов, этим способом сразу же воспользуются друзья или родственники. Притом никто не задумается о последствиях подобных действий, ведь избежать выплати можно уже сейчас, а расплата ожидается еще не скоро – после завершения судового процесса.
Можно ли избежать “закредитованности”
Уже не один раз поднимался вопрос о необходимости введения Центральным банком требования к кредитным организациям учитывать момент долговой нагрузки при оформлении нового займа. Обсуждалось два предложения:
· введение ограничения по выдаче кредитов, если коэффициент DTI выше максимально допустимого значения. Данный показатель рассчитывается путем соотношения задолженности и заработка клиента;
· если значение DTI выше допустимого, выдача новых кредитов клиентам возможна только путем увеличения резервов и уменьшения риска невозврата. Это может быть оформление под залог движимого или недвижимого имущества, либо включения в договор надежного поручителя.
Последнее обсуждение данного вопроса проводилось осенью в 2013 году. По итогам дискуссии, эксперты приняли решение не вводить подобные ограничения. Когда же Центральных банк опять займется этим вопросом – неизвестно.