Практически все клиенты, задолжавшие банкам, считают, что штрафы за просрочку — несправедливость. Также много вопросов по размерам штрафов. Часто должники не считают нужным погашать долги до разбирательств в суде, где пытаются доказать, что штрафные санкции привели их к тяжелым материальным условиям и даже разорению. Именно поэтому депутаты Госдумы лоббировали инициативу ограничить штрафы.
Правительство отказалось внести такие поправки в закон, мотивируя решение последующими проблемами в сегменте потребительского кредитования. Чиновники посчитали, что такой шаг может послужить причиной снижения доступности финансовых услуг.
Согласны с ними и банкиры. Несложно представить, как отреагируют недобросовестные заемщики, узнав, столь радостную для них весть: вероятнее всего, уровень платежной дисциплины снизится в разы. Это повлечет увеличение рисков для кредитных организаций, а они, в свою очередь, вынуждены будут защищаться, повысив требования к потенциальным заемщикам. В итоге пострадают порядочные люди, ведь им придется доказывать стабильность своего финансового положения еще большим количеством справок, вырастет и минимальный порог дохода, необходимый для получения займа.
Инициатива поступила от С. Вайнштейна, по его мнению нужно запретить любые штрафы за просрочки. Сегодня с должника банк может удерживать до 0,1% ежедневно. Депутат мотивировал свое обращение тем, что неустойка по ГК не может применяться к денежным обязательствам, у правительства на сей счет другое мнение.
Действительно, вопрос по штрафам спорный. Добросовестные граждане своевременно выплачивают займы не из-за боязни наказания, а потому, что имеют на это средства. Если заемщик не платит кредит — штраф тут опять ни при чем — он либо аферист, либо попал в сложную ситуацию. Если бы все упиралось в неустойки, то не существовало такого понятия, как взаимовыручка, когда одни люди дают деньги в долг без всяких процентов и штрафов, а другие возвращают займы в срок и в полном объеме. Санкции усугубляют и без того тяжелое положение задолжавшего, ведь его долг начинает расти в геометрической прогрессии.
Возможно, что внедрение предложения по отмене штрафов снизило бы кредитную нагрузку населения и без того пострадавшего от кризиса. Более того, это повысило бы степень доверия к банкам и микрофинансовым организациям.