Кризис — тяжелое время не только для обычных граждан, но и для различных организаций, напрямую зависящих от дохода клиентов. Особенно страдают кредитные учреждения, так как многие заемщики, потеряв работу или доход, перестают возвращать займы. Этот год оказался одним из худших для банковской сферы — просрочки по долговым обязательствам просто зашкаливают. Но беда, как говорится, никогда не приходит одна, приличная часть долгов абсолютно неликвидна, поэтому банки вынуждены списывать огромные суммы.
По сведениям ЦБ, за год, с сентября прошлого года, объем плохих долгов, подлежащих списанию, вырос более чем на половину, чуть-чуть не дотянув до отметки 664 млрд руб., а просрочка составила 2,8 трлн рублей. Аналитики считают, что к концу года будет установлен абсолютный исторический рекорд по обоим показателям.
Аналогичная ситуация сложилась и с валютными займами. За год количество списаний возросло на 35%, в итоге с балансов ушли $912 млн. Особенно проблемным признан сектор необеспеченных займов. И это понятно — беззалоговое кредитование всегда несет в себе больше рисков.
К слову сказать, со списанием не поступивших от заемщиков сумм все не так чисто, данная цифра несколько “притянута за уши”, так как не все долги действительно безнадежны. Срок исковой данности позволяет взыскивать определенные судом суммы 3 года. Кроме этого долговые обязательства можно продать, но банки не хотят с этим связываться из-за необходимости закладывать дополнительные резервы. Эта мера обязательна для всех не списанных сумм с просрочкой от года, причем резерв должен обеспечивать все 100% долга.
Еще один фактор, вынуждающий банки избавляться от долгов — сладкий пряник в виде федеральных облигаций из АСВ. Господдержка оказывается только кредитным структурам, активно наращивающим корпоративные займы (минимум 1% ежемесячно). Высвободить деньги на обеспечение бизнес кредитов можно как раз за счет сокращения резервных средств.
Если рассмотреть уже проданные коллекторам долги, то 90% из них требуют резервирования. А учитывая, что эффективность взыскания теми же коллекторами ухудшилась в два раза, можно предположить, что банкам действительно невыгодно сохранять долговые “хвосты”.
Кстати даже активная ликвидация долгов с баланса не дает возможности банкам очиститься от долговой массы, это связано с тем, что объем просрочки стремительно растет, и банки просто не успевают ликвидировать накопившиеся неликвиды. Так, на 1 сентября статистика преподнесла очередной сюрприз — просрочка частников и предпринимателей, учитывая неплатежи с задержкой от 1 дня, составила в частном секторе более 850 млрд руб., а в корпоративном свыше 1,850 трлн руб.
Аналитики отмечают, что вышеуказанные цифры нельзя связывать целиком с кризисом, ведь основная масса по бизнес-долгам была накоплена за последние 5-7 лет. Их не трогали в надежде на возврат, тем более, что обычно речь идет о крупных суммах. Частные задолженности также проблема не одного дня и даже года, при анализе выясняется, что основная составная часть ждала своего часа с 2011-2013 годов.