Вот уже который месяц российское общество будоражит ситуация, сложившаяся на финансовом рынке. Причем эту тему обсуждают и те, для кого валютные операции являются обычным делом (это может быть связано с крупной предпринимательской деятельностью или частыми поездками за границу), так и тех, кто никакого отношения к доллару, евро и иной иностранной валюте не имеет. Объясняется все довольно просто: хотим мы того или нет, наша жизнь, как и положение всего государства, зависит от курса национальной валюты.
Финансовая нестабильность влияет на все сферы жизни – это уже смогли почувствовать на себе многие россияне. И в большей мере это коснулось тех, кто получает доход (т.е. зарплату) в рублях, а займы брал в долларах или евро. Всего за несколько дней их радость от удачно оформленного кредита сменилась полным разочарованием, а возможно, и чувством безысходности. Ставки, еще вчера привлекательные, стали непосильной ношей для бюджета многих семей. И чем выше будет расти доллар (или евро), тем непосильнее и больше будут становиться образовавшиеся долги.
Почему же граждане государства предпочитают оформлять займ в иностранной валюте? Какие преимущества им это дает?
Чем привлекательны иностранные займы
Так уж сложилась наша жизнь, что сегодня обычному человеку с небольшим доходом трудно скопить деньги на дорогостоящее приобретение, к которым относятся автомобили и недвижимость. Именно они чаще всего вынуждают обращаться в банки. И тогда заемщик оказывается перед сложной дилеммой: какой кредит выгоднее? Многих привлекает заем в иностранной валюте, что объясняется более низкой процентной ставкой. Она может отличаться от ставки кредита в национальной валюте на 3-5%. Незначительная, на первый взгляд, цифра оказывается существенной в случае с кредитованием дорогого авто и тем более ипотеки, когда займ составляет весьма кругленькую сумму. Вот и хватается российский гражданин, имеющий доход в рублях, за заманчивое предложение, мало думая о том, каковы могут быть последствия скачка на валютном рынке – ситуация, которую мы наблюдаем сейчас. А между тем финансисты настоятельно не рекомендуют оформлять иностранные займы на срок более, чем 3 года.
Что происходит с долгосрочными займами при скачке валюты
Иностранный займ для того, кто вынужден для погашения кредита приобретать валюту за рубли, – постоянный риск. В случае, если произойдет пусть и не очень значительно понижение курса национальной валюты, все преимущества в лучшем случае сведутся на нет. И тогда уже ни о какой выгоде даже речи быть не может. Вполне реальна ситуация, когда изначальная разница в 3-5% окажется более существенной, но теперь уже не в пользу доллара или евро. И тут никакие причитания и упования на неизвестно откуда ожидаемую помощь не спасут.
Есть ли способы защитить себя при оформлении валютного займа?
В принципе, возможную дистабилизацию курса валюты предусмотреть можно, но это в большей мере поможет лишь подстраховать себя и обойтись малыми потерями. Итак, на что нужно обратить внимание, оформляя займ в иностранной валюте?
- Сотрудничать с банком, предусматривающим смену валюты уже действующего займа – их не так уж много. При этом нужно иметь в виду, что перевод займа на национальную валюту сразу же повлечет за собой увеличение процентной ставки. Конечно, это не убережет от финансовых потерь, но сделает их менее значительными.
- Оформлять краткосрочный займ, как уже подчеркивалось, на срок до 3 лет. Хотя предугадать, в какой момент может произойти обвал национальной валюты, невозможно.
- Ни в коем случае не подписывать договор кредитования на условиях «плавающей» ставки, так как это даст возможность избежать большой переплаты в момент закрытия займа.
- Обязательно оформлять страховку, которая станет гарантией получения хоть какой-то денежной компенсации в случае возникновения страхового случая.
Подводя итоги: брать или не брать
Так стоит или не стоит прибегать к кредитованию в иностранной валюте?
Выгодным вариантом может стать использование кредитной карты в валюте людям, часто выезжающим за границу. А вот что касается денежных займов для приобретения товаров или недвижимости, то в сложившейся тяжелой экономической ситуации, наверное, будет более разумным пользоваться той валютой, в которой получаешь заработную плату; для подавляющего большинства россиян – это рубль. Тогда не нужно будет играть в рулетку: повезет (и платить по курсу придется меньше) — не повезет (можно надолго оказаться в долговой яме). Да и отношение правительства и ЦБ к валютному кредитованию в последнее время можно охарактеризовать как негативное. Так что остается «повернуться лицом» в сторону родного рубля и ожидать перемен к лучшему.