Новые меры, принятые регулятором, сделают выдачу и получение такой ипотеки невыгодными мероприятиями, а тем, кто не может оплачивать долги по ранее взятому валютному ипотечному займу поможет АИЖК.
В связи с довольно тяжелой ситуацией в стране, ЦБ вновь рассмотрел вопрос выдачи валютных ипотечных кредитов. Регулятор решил стимулировать банки, ведущие системную работу по кредитованию в рублях и всячески “притормаживать” выдачу ипотеки в другой валюте. Для стабилизации ситуации и увеличения рублевых кредитов уже сейчас существенно повышен коэффициент на выдачу ипотеки не в рублях, сегодня он в полтора раза превосходит рублевое кредитование, и это не предел. Подобная политика ЦБ в скором будущем приведет к тому, что валютные займы в РФ могут стать абсолютно не выгодными, а потом и вовсе попадут под запрет.
Председатель ЦБ отметила, что в данный момент под пристальным вниманием находятся граждане, оформившие ранее кредиты в валюте и теперь оказавшиеся в весьма затруднительной ситуации. Первоочередная задача для банков – изучить платежеспособность клиентов с тем, чтобы оказать поддержку тем, кто в ней действительно нуждается. Правительство, конечно же, не бросит в сложившейся ситуации своих граждан, не способных в настоящее время своевременно оплачивать кредиты. Для этого у государства существуют резервы АИЖК, для адресной помощи нуждающимся будут выделены средства Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Регулятор заявляет, что впредь нужно предусмотреть все возможные стимулы для рублевых заемщиков, чтобы столь безответственное отношение к валютным займам больше не повторилось. Всего же, по данным АИЖК, за предыдущий год был выдан примерно миллион ипотечных кредитов, сумма которых составила приблизительно 1,7 триллиона рублей. При этом уже на 1 ноября долг по валютной ипотеке составил 3,35 триллиона рублей.
Что касается реструктуризации валютных ипотечных кредитов, то работа над этим процессом началась практически во всех банках. Причем регулятор рекомендует кредитным организациям конвертировать валютные займы в рубли по старому курсу (от 1 октября прошлого года) — ниже 40 руб./$ и менее 50 руб./евро, что может принести миллиардные убытки. Как вариант, банки могут предлагать должникам увеличить срок кредита, чтобы снизить размер платежа или смягчить процентную ставку.
Чтобы хоть немного снизить потери банков, регулятор готов признать реструктурированную ипотеку кредитом без потери качества, в ином случае это грозило бы повышенным резервированием. Помимо этого, все банки, проведя реструктуризацию в рубли, установят действующие ставки по кредитам (до 23%).