Право на реструктуризацию ипотеки на льготных условиях может стать доступным более обеспеченным заемщикам, так как новая государственная программа по реструктуризации ипотеки предусматривает смягчение критериев отбора граждан для участия в ней. Таким образом число счастливчиков, которые смогут воспользоваться этой услугой кредитного рынка, станет больше, чем ожидалось. На реализацию госпрограммы по реструктуризации ипотеки (рублевой и валютной), которая сейчас находится на этапе разработки, правительство планирует выделить АИЖК 4,5 млрд руб.
На прошедшей встрече АИЖК, Всероссийского движения валютных заемщиков (ВДВЗ) и представителей банков рассматривались следующие варианты изменения проекта реструктуризации ипотеки.
- Предполагается включение в ипотеку граждан, у которых после уплаты взноса по ипотеке остается доход, не превышающий три прожиточных минимума в соответствующем регионе (в Москве 12 542 руб. на душу населения), а не два, как планировалось в правительственной версии проекта.
- Во-вторых, предлагается повысить планку максимально допустимого для реструктуризации метража ипотечных квартир, в которых проживает более двух человек, с 30 до 35 кв. м на одного человека.
- Еще одним средством облегчения кредитного бремени для граждан может стать отказ от критерия единственности приобретенного в ипотеку жилья и ввод критерия единственности ипотечного кредита.
- Планируется также вовлекать в программу господдержки граждан, не попадающих под социальные категории (из программы «Жилье для российской семьи»).
Одобренные в целом на прошедшей встрече предложения еще должны получить оценку ЦБ и Минстроя.
Пока трудно оценить, насколько увеличится количество людей, которые смогут воспользоваться госпрограммой в случае расширения критериев отбора по указанному выше алгоритму. И в АИЖК не берутся делать прогнозов по этому поводу до тех пор, пока не принят окончательный вариант постановления. А вот по подсчетам Всероссийского движения валютных заемщиков, в случае соответствующей доработки правительственной программы, на участие в ней могут надеяться в десять раз больше заемщиков, получивших валютную ипотеку.
Банки пока тоже не определились со своей позицией. Вопрос в том, какими будут способы реструктуризации: выкуп у банков проблемных кредитов или реструктуризация их на балансе банков. Немаловажно и то, на каких условиях они будут приняты в окончательной версии правительственной программы. Например, в одном из крупных банков при выкупе решающую роль будет играть размер предполагаемого дисконта: если он будет большой, то для банкиров расширение числа заемщиков, соответствующих новым, откорректированным критериям, которые могут претендовать на участие в программе господдержки, будет невыгодно. Если же реструктуризация ипотеки будет происходить на балансе банка, то возрастает срок кредитов и, соответственно, повышаются процентные риски банков, а следовательно, им будет невыгодно расширять круг потребителей ипотеки, имеющих право на реструктуризацию.