Для развития практически любого бизнеса требуется новое оборудование. Организация, которая не располагает достаточным количеством средств для его приобретения, имеет возможность взять кредит на эти цели или оформить лизинг. Это разные финансовые продукты, которым присущи свои преимущества и возможности. Чем отличается лизинг от кредита, расскажем далее.
Содержание
Лизинг: основные особенности
Лизинг представляет собой процедуру финансовой аренды. В этом процессе принимают участие 3 стороны:
- Лизингодатель. Это предприятие, которое организует закупку оборудования и предоставляет его на условиях аренды.
- Продавец. Эта юрлицо или физлицо, которое осуществляет продажу оборудования лизингодателю.
- Лизингополучатель. Это организация, которая получает оборудование в пользование.
Процедура лизинга предполагает обязательное заключение договора между лизингодателем и лизингополучателем. После завершения срока действия соглашения оборудование переходит в собственность компании-плательщика. До этого времени техника официально принадлежит организации-лизингодателю. Чтобы лучше понять, в чем разница между кредитом и лизингом, рассмотрим подробнее также и услугу кредитования.
Кредит: особенности и возможности
Кредит представляет собой финансовый продукт, предоставляемый банками. Он предполагает выдачу заемщику необходимой суммы под установленный процент. Займ может быть целевым, то есть предоставленным на определенные нужды (например, на приобретение оборудования), и нецелевым.
Чем отличается лизинг от кредита простым языком?
Хотя каждый из этих продуктов имеет одну и ту же цель, существует несколько принципиальных отличий. В ряде случаев автомобиль и другую технику выгоднее взять в кредит, а иногда — в лизинг. Рассмотрим основные различия между этими услугами.
Цели
Кредит — более широкое понятие. Полученные у банка средства можно использовать на разные нужды:
- увеличение оборотных средств компании;
- приобретение оборудования и спецтехники для бизнеса;
- покупку недвижимого имущества;
- погашение уже имеющихся займов и т.д.
Лизинг — более ограниченный в целях финансовый продукт. Он может использоваться только для приобретения транспортных средств, оборудования и техники.
Переход в собственность
Задаваясь вопросом, что выгоднее: кредит или лизинг, важно учитывать, что в первом случае имущество сразу переходит в собственность получателя. Во втором же оно продолжает числиться на балансе лизингодателя. Компании-лизингополучателю оно передается только после завершения срока действия договора.
Стоимость оборудования
Если сравнивать, что лучше, кредит или лизинг, учитывая только этот параметр, то более выигрышным окажется первый вариант. Процент при кредитовании ниже. Однако важно учитывать существенные нюансы. Компания, предоставляющая оборудование на условиях лизинга, берет на себя затраты, связанные с техобслуживанием и страхованием. Кроме того, ряд лизингодателей сотрудничают с производителями напрямую, поэтому предлагают продукцию по цене ниже рыночной.
Первоначальный взнос
Банки, предоставляющие кредит, не всегда требуют такой взнос. Как правило, в данном случае речь идет о нецелевом финансировании. Лизингодатель всегда требует первоначальный взнос. При этом процент может быть не фиксированным, что иногда более выгодно.
Дополнительные услуги
При приобретении техники в кредит банк не оказывает помощи при выборе и настройке оборудования. Лизингодатель же предоставляет комплекс сопутствующих услуг. К примеру, при приобретении транспортного средства он осуществляет техобслуживание. Также оказывается всесторонняя помощь при введении техники в эксплуатацию.
Период получения
Кредит предоставляется на продолжительный срок. В зависимости от условий, в банке можно получить средства на период до нескольких десятилетий. Лизингодатель предлагает более скромные условия. Средний период выплат составляет 1-3 года. В некоторых случаях срок может быть увеличен до пяти лет.
Последствия невыплаты долга
Если юрлицо испытывает сложности с погашением задолженности, в большинстве случаев и с банком, и с лизингодателем можно найти альтернативное решение. Банк может предоставить возможность реструктуризации долга или рефинансирования кредита. Банкротство клиента финансовым компаниям невыгодно.
Лизингодатель также может предоставить индивидуальные условия погашения задолженности. Однако важно учитывать, что в данном случае имущество числится на его балансе. Таким образом, помогать справиться с финансовой несостоятельностью клиента лизингодателю менее выгодно.
В статье мы простыми словами рассказали, чем лизинг отличается от кредита. Для лучшего понимания особенностей этих финансовых продуктов выделим преимущества и недостатки каждого из них.
Плюсы и минусы лизинга
| + | — |
| Не нужен поручитель и залог | Сложнее получить послабления, если появились сложности с выплатой долга |
| Можно купить оборудование по стоимости ниже рыночной | Если есть просрочки, можно лишиться техники |
| К лизингополучателю не предъявляются повышенные требования | Процент выше по сравнению с кредитом |
| Можно экономить на налоговых взносах во время действия договора благодаря нахождению имущества на балансе лизингодателя | Имущество остается в собственности компании-лизингодателя в течение периода действия заключенного между сторонами соглашения |
| Клиенту предоставляются дополнительные услуги | Лизинг предоставляется только на определенные нужды |
| Можно получить технику на индивидуальных условиях | Договор заключается на достаточно небольшой срок |
| Заявка быстро рассматривается и часто одобряется |
Плюсы и минусы кредита
| + | — |
| Приобретенное в кредит имущество сразу становится собственностью заемщика | К заемщику предъявляется много требований |
| Процент более выгодный, чем при лизинге | Срок рассмотрения заявки может достигать нескольких дней |
| Средства предоставляются на любые нужды | Нет экономии на налоговых взносах при приобретении оборудования в кредит |
| Период выдачи кредита более длительный | Часто требуется залог или поручитель |
| В случае появления трудностей с погашением долга можно получить некоторые послабления в виде реструктуризации и рефинансирования задолженности |
Зная, чем отличается лизинг от кредита, вы сможете приобрести автомобиль и спецтехнику для бизнеса на наиболее выгодных для себя условиях.
Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.
Загрузка...Популярные предложения
5 000 ₽
15 дней
0% в день*
10 000 ₽
10 дней
0% в день*
20 000 ₽
20 дней
0% в день*
30 000 ₽
30 дней
0% в день*
Популярные статьи
Как повысить лимит по микрозаймам?
Максимальный лимит, доступный нашим клиентам, - 50 000 рублей. При первичном обращении выдаются небольшие суммы. При своевременном погашении задолженности и отсутствии просрочек размер займа увеличивается до максимального предела. Как увеличить сумм
Займ на 50000 рублей
В большинстве МФО можно оформить займ 50 000 ₽ на срок до нескольких месяцев. Процентная ставка несколько выше, чем в обычном банке, но требования к заемщику более мягкие. Благодаря этому оформить займ могут даже клиенты с плохой кредитной историей и
Займы на 5000 рублей
Не знаете, где занять 5000 ₽ до зарплаты, а банки отказывают в кредитовании? Поможет займ в WEBBANKIR. Микрофинансовые организации выдают некрупные суммы на лояльных условиях и не предъявляют строгих требований к клиентам. Требования к заемщику
