Как защитить свою банковскую карту от мошенников?

Большинство людей сегодня хранят деньги именно на банковской карте. Даже просто потерять её – уже проблема, потому что не получится ни снять наличные, ни оплатить покупки.

Ещё опаснее, когда она попадает в руки мошенников. В этом случае с депозитной карты спишут все ваши деньги, а если злоумышленники завладели кредиткой, у вас неожиданно появится крупный долг. Чтобы такого не произошло, мы расскажем, какие уловки чаще всего используют мошенники и как от них защититься.

Скимминг

Для этого преступники “готовят” банкомат к вашему приходу. В картоприёмник устанавливается устройство (скимер), считывающее данные с карты, создающее её электронную копию. А ПИН-код фиксируется благодаря специальным накладкам на клавиатуру банкомата, которые вы можете и не заметить. В итоге вы ушли, ни о чём не подозревая, а у мошенников осталась и копия вашей кредитки, и код для снятия денег. И этой копией можно пользоваться так же свободно, как оригиналом: например, пойти в магазин, совершить крупную покупку онлайн или даже снять наличные. Оспорить незаконные транзакции будет очень сложно: ведь был введён пин-код, которого никто не должен знать. А значит, транзакция совершена вами.

Ещё один вариант: злоумышленники ставят около банкомата камеру, которая фиксирует все ваши действия. Для защиты от таких “технологий” банки используют специальную защиту, но и её можно обойти: например, установить очень компактный считыватель. Поэтому лучший вариант – использовать только терминалы, стоящие в банковских отделениях. Там почти всегда надёжная охрана плюс видеонаблюдение.

Прежде чем вставить карту в банкомат, расположенный где-то ещё, проверьте, нет ли в картоприёмнике или на клавиатуре чего-то подозрительного. В случае сомнений лучше поищите другой банкомат.

Обращайте внимание и на посторонних людей, стоящих поблизости от банкомата. Помимо скимеров, это могут быть и банальные грабители.

Если вам что-то показалось подозрительным, вызовите полицию, чтобы защитить от возможного риска и себя, и других людей – потенциальных жертв скимеров.

Фишинг

Используя этот метод, преступники пытаются достать данные вашей банковской карты, в основном через интернет. Для этого создаётся сайт, внешне очень похожий на онлайн-ресурс банка, магазина или платёжной системы, причём с похожим адресом. Расчёт на то, что посетитель не заметит подмены и введёт свои платёжные данные, которые сайт тут же передаст мошенникам.

В первую очередь, с помощью фишинга выманивают номер карты и её трёхзначный СVV2-код. Зная эту информацию, можно свободно совершать покупки в интернете с вашего счёта и от вашего имени или получить займ онлайн на вашу карту.

К фишингу можно отнести и телефонное мошенничество, когда злоумышленник звонит вам от имени банка, магазина, клиента и под разными предлогами пытается узнать данные карты.

Как не стать жертвой фишеров?

1. Не переходите по подозрительным ссылкам.
2. Всегда проверяйте адрес страницы, на которой собираетесь ввести платёжные данные. Если вам нужен сайт банка или магазина, найдите официальный ресурс через поиск.
3. Проверьте, чтобы соединение было защищённым: адрес сайта должен начинаться не с http://, а с https://. В противном случае лучше откажитесь от оплаты.
4. Никому не сообщайте CVV2 код, напечатанный на обороте карты. Его никогда не требуют банковские сотрудники. И его не надо знать, чтобы перевести средства на ваш счёт. Он требуется только для снятия и оплаты.

СМС-мошенничество

Это один из самых распространённых способов обмана с использованием банковских карт.

Сценарий 1. Вам приходит СМС, что ваша карта заблокирована. Для разблокировки нужно отправить в сообщении или назвать в процессе звонка по указанному номеру её номер и трёхзначный код. Это разновидность фишинга.

Сценарий 2. СМС приходит якобы от родственника или друга, который попал в беду, и ему срочно нужен займ на карту (её номер прилагается).

Сценарий 3. В сообщении говорится, что вы выиграли крупный приз. Но чтобы его забрать, надо перевести символическую сумму организатору розыгрыша.

Как защититься от СМС-мошенничества?

Главное – сохранять холодную голову. Банк НИКОГДА не потребует данные вашей карты для её разблокировки. В сложных случаях вам придётся приехать в отделение лично.

Если вам пишет “родственник”, то вас должно насторожить несовпадение как номера телефона, так и номера его карты, если вы его знаете. Первым делом свяжитесь с близким человеком по привычным каналам связи и уточните информацию. Что же касается призов, то их невозможно выиграть, не участвуя в конкурсах. Если вы не принимали в них участия, то сообщение о выигрыше – 100%-ное мошенничество.

Компьютерные вирусы

Вирус – это вредоносная программа, которая устанавливается на ваш компьютер, ноутбук или смартфон, а далее действует в интересах мошенников. Например, собирает всё те же данные банковских карт и отсылает по заданным адресам.

Программы-шпионы используют разные стратегии. Одни фиксируют адреса сайтов, куда вы заходите. Другие считывают нажатия на клавиатуру и таким образом получают ваши сообщения и даже пароли. Третьи – самые коварные – подменяют адреса сайтов и платёжные реквизиты. В итоге вместо официального ресурса вы зайдёте на фишинговый, а деньги переведёте не другу, а мошеннику.

Как спастись от вирусов-мошенников?

1. Самое главное: не скачивайте подозрительные программы. Очень часто, нажав на кнопку “Скачать”, вы получите не видео, которое находится над ней, а вредоносный вирус. Чтобы избежать такого риска, пользуйтесь только официальными сайтами разработчиков ПО.
2. Используйте надёжный антивирус и никогда его не отключайте.
3. Каждый раз, когда совершаете покупку или получаете мини займ , вводите данные карты вручную. Долго, зато безопасно.
4. Чтобы ввести данные карты, на которой лежит большая сумма денег, лучше открыть экранную клавиатуру на компьютере и нажимать на клавиши мышкой. Отследить такой ввод намного сложнее. Аналогичный инструмент есть и у смартфонов.

Хищение с бесконтактных карт

Такие карты (PayWave от Visa, PayPass от MasterCard) удобны, но создают дополнительные риски. Вставлять их в терминал не требуется, нужно лишь поднести к нему на пару секунд.

Главная сложность в том, что бесконтактная карта работает 24/7. Достаточно поднести ней считыватель, чтобы карта среагировала и деньги списались. А сделать это не так сложно, если мошенник будет орудовать в толпе самодельным или даже официальным POS-терминалом.

Хотя за один раз без PIN-кода может быть списана только 1000 рублей, но ничто не мешает преступнику поднести считыватель хоть сотню раз подряд, если у него есть такая возможность. В итоге он заберёт себе все деньги с карты.

Как защититься от таких хищений?

1. Лучше всего вообще запретить своему банку подтверждать ваши транзакции без ПИН-кода. Это гарантия безопасности.
2. Храните бесконтактную карту в специальном защитном чехле либо в глубине сумки. Не носите её в карманах, иначе мошенникам становится слишком просто “работать”.

Кражи данных в банках и магазинах

Сотрудники этих учреждений тоже могут быть мошенниками, так что к ним стоит относиться настороженно. Не исключено, что, взяв вашу карту в руки, продавец незаметно скопирует или сфотографирует её данные, используя разные хитроумные приспособления. А сотрудник банка под каким-либо предлогом запросит ваш ПИН-код. В обоих случаях у нечестного работника будет полный доступ к платёжным данным. Чтобы такого не допустить, никому не давайте карту в руки и не показывайте. Если вам что-то показалось подозрительным, то лучше заблокируйте её и поменяйте. Старайтесь также не заходить в такие магазины, где с вашей картой обращаются сомнительным образом. А вместо визита в банк за кредитом можно вообще использовать займ бот.

Что касается ПИН-кода, то его нельзя называть никому, даже сотрудникам банка. Информация об этом доступна в каждом банковском отделении.

Поддельные банкоматы

Они встречаются редко, потому что стоят дорого, да и “работают” обычно недолго. Но риск столкнуться с таким явлением всё же есть.

Чаще всего поддельный банкомат ставят там, где нет видеонаблюдения и охраны. Внешне он очень похож на терминал вашего банка, однако функционирует по другим принципам.

Он обязательно считает всю информацию с вашей карты, как это описано в разделе про скимминг. Кроме того, при внесении денег он не зачислит их на счёт, а просто заберёт. Наконец, банкомат может даже не вернуть карту.

Способ профилактики прост: пользуйтесь только теми банкоматами, которые стоят в отделениях банков и крупных ТЦ. Занести туда и установить поддельный терминал почти невозможно.

Меры наказания для мошенников

Мошенничество с банковскими картами – это статья 159.3 УК РФ. В зависимости от того, было ли преступление совершено одним лицом, группой, должностным лицом или организованной группировкой, наказание будет варьироваться:

• Штраф: 120 тысяч рублей, 300 тысяч, 500 тысяч, 1 миллион.
• Обязательные работы: до 480 часов.
• Исправительные работы: до двух лет.
• Принудительные работы: до пяти лет.
• Арест: до четырёх месяцев.
• Лишение свободы: до десяти лет.

Мошенники такого рода часто совершают множество хищений, не попадаясь в процессе, и начинают чувствовать безнаказанность. Но когда их всё же вычисляют, то приходится отвечать сразу за десятки эпизодов, а это предполагает серьёзное наказание. Вот почему подобными вещами лучше не заниматься.

Резюме

Напоследок перечислим главные меры, которые стоит принять, чтобы защитить свои деньги на банковской карте.

1. Никому не сообщайте данные карты, особенно CVV2-код.
2. Не совершайте оплату на подозрительных сайтах.
3. Не записывайте PIN-код на карте и не носите его с собой.
4. Установите лимиты на снятие денег с ваших карт.
5. Заведите карту с небольшим лимитом для оплаты повседневных покупок. Крупные суммы храните на другом счету.
6. Подключите СМС-оповещения, а ещё лучше – СМС-подтверждения. Тогда никто не сможет списать ни рубля ваших денег, если вы не введёте одноразовый пароль с телефона.
7. Если карта утеряна или похищена, либо кто-то списал с неё средства – блокируйте карту в банке и обращайтесь в полицию.

Многие волнуются, что преступники могут похитить деньги с карты. Однако когда это случается, то обычно виноват сам владелец: например, он назвал секретные данные, не проверил реквизиты или сам перевёл деньги мошенникам. Будьте бдительны и внимательны, и ваши деньги будут в безопасности.

Игнат Сборов

/ignat.sborov

/sborov.ignat

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года в качестве финансового консультанта, а также отвечает за создание и распространение контента для компании.