Что такое процентная ставка по займу/вкладу?

Процентная ставка – это периодический начисляемый процент от определенной суммы денег или фактическая стоимость пользования чужими деньгами. Она крайне важна и когда вы берёте кредит, и когда кладёте деньги на депозит. Чем выше ставка и сумма долга, тем больше должник в итоге возвращает кредитору.

Например, вы взяли займ без паспорта онлайн в МФО Вэббанкир. В этом случае процентная ставка будет равна 1% в день (это максимальная ставка, разрешённая ЦБ РФ для всех микрозаймов, открытых после 01.07.2019 года). И взяв 4000 рублей, через 20 дней вам нужно будет отдать 4760 рублей.

То же самое и со ставками по депозиту. Кладя деньги в банк, вы выступаете в роли кредитора, а банк становится должником. И вам нужно заранее рассчитать, когда и в каком объёме вы получите прибыль.

Например, вы кладёте 100 тысяч рублей под 8% годовых. В этом случае через 365 дней вы сможете снять 108 тысяч рублей.

Какими бывают процентные ставки?

Чаще всего они фиксированные. Это выгодно для обеих сторон: вкладчик точно знает, сколько он получит, к примеру, через год. А банк заранее рассчитывает суммы и сроки, когда нужно будет сделать выплаты своим вкладчикам.

Однако существуют и плавающие проценты. Но в типовых договорах с финансовыми учреждениями они обычно не фигурируют. В то же время, плавающая (например, привязанная к курсу рубль-доллар) ставка по кредиту или депозиту может стать настоящим спасением для одной из сторон.

Иначе может получиться, что гражданин взял $10 000 под 2% годовых, когда доллар стоил 50 рублей, а возвращать этот долг ему приходится при стоимости 75 рублей за доллар. Если вы берёте кредит в валюте, не лишним будет поискать банки, которые предоставят его вам именно на условиях плавающей ставки.

Как получить максимальную ставку по вкладу?

Самый простой ответ – сравнить предложения разных банков. Какие-то учреждения могут предлагать более высокие проценты, чем другие.

Ещё один вариант – использовать срочные депозиты. Открывая такой вклад, гражданин не может снять средства раньше, чем истечёт назначенный срок (например, 1 год), в противном случае он вообще не получит процентных выплат. Однако использовать такой инструмент стоит только в том случае, если вы точно уверены, что до конца года сможете не снимать вложенные деньги.

Вклады с капитализацией процентов

Ещё один способ увеличить свои накопления – это использовать вклады с капитализацией процентов.

Как это работает?

Предположим, что банк предлагает ставку 6% годовых. Тогда каждый месяц гражданину будет начисляться +0.5%. К примеру, положив на депозит 100 тысяч рублей, гражданин через месяц увеличит его до 100 500 рублей. В случае вклада с капитализацией эта прибыль 500 рублей остаётся на депозите, и в следующий раз проценты начисляются уже на неё. То есть, в следующем месяце прибыль составит 502 рубля, далее – 505 рублей, и так далее.

Эти суммы могут показаться маленькими, но если суммы крупные, а время существования депозита длительное, то вклады с капитализацией дают куда больше прибыли, нежели без неё.

Какие проценты по депозитам сейчас предлагают банки?

В первую очередь, банковский процент по депозитам зависит от ключевой ставки ЦБ РФ (ставки рефинансирования). В 2014 году она была больше 10%, и поэтому граждане страны могли рассчитывать на 6-8% годовых. Но в июле 2020 года ЦБ понизил ставку до 4.25%. Так что сегодня найти банк, который предложит вам более высокие проценты, просто нереально. В основном встречаются предложения вложить средства под 2-3% годовых. Если же говорить о валютных вкладах, то там ставка ещё ниже: максимум 1.5%.

Всё это говорит о том, что сегодня оформлять банковский вклад невыгодно. Низкая ключевая ставка ЦБ означает, что деньги становятся “дешёвыми”: гражданам проще получать кредиты, займы и ипотеки, а бизнесу – брать деньги на развитие. Однако при этом неизбежен рост цен и ускоряется инфляция.

В сложившейся ситуации экономически нецелесообразно класть деньги на банковский депозит, поскольку там очень низкие проценты. На фоне нарастающей инфляции это создаёт реальный риск потерять свои деньги.

А вот вкладываться в бизнес сегодня сегодня самое время. Например, вы можете стать инвестором микрофинансовой организации Вэббанкир, которая помогает всем, кому нужно взять онлайн займ на карту без отказа . Инвестиция в МФО позволяет получать намного более высокие проценты, чем в случае открытия банковского вклада.

При этом вы будете знать, что ваши деньги не просто лежат мёртвым грузом, а приносят пользу обществу. Например, они помогут взять кредит безработному , которому банки отказали.

Инвестор МФО Вэббанкир заключает с компанией договор, в котором будут заранее прописаны и ставка, и периодичность начисления процентов. Доступна капитализация. С каждым инвестором мы работаем индивидуально и предлагаем на выбор несколько вариантов договоров.

Далее инвестор получает доступ к личному кабинету онлайн, чтобы контролировать работу своих денег и начисление процентов. Кроме того, наши вкладчики получают возможность взять экспресс займ на сайте на выгодных условиях.

Сегодня, когда банки до минимума снизили ставки по депозитам, приходится волей-неволей искать более прибыльные пути инвестирования. И вложение средств в МФО может стать одним из них.

Сборов Игнат

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.

08.12.2022

Загрузка...