Рассрочка и кредит: в чем разница?

Онлайн займы
Блог
Рассрочка и кредит в чем разница?

Большинство людей периодически сталкивается с проблемой нехватки денег для приобретения необходимых вещей или оплаты услуг. Что делать, если для работы нужен новый смартфон, дома сломался холодильник или срочно понадобился ремонт? Именно для таких ситуаций финансовый рынок предлагает два вида услуг – рассрочку или кредит. При грамотном использовании они способны значительно облегчить нашу жизнь, позволяя уже сегодня приобрести необходимые вещи или услуги, несмотря на нехватку наличных денег. Разумеется, не стоит использовать их бездумно, без оценки своих возможностей по выплатам. Но для этого нужно четко понимать, что такое кредит и рассрочка и в чем разница между ними. Рассмотрим каждую из этих финансовых услуг.

Table of Contents

Рассрочка

Как понять – в рассрочку? Так называют форму оплаты, при которой магазин предоставляет клиенту возможность оплаты товара равными частями, без переплат, в течение оговоренного в договоре периода времени. Условия внесения платежей подробно прописываются в договоре. Такой механизм оплаты позволяет магазину привлечь покупателей и увеличить спрос на свой товар. Рассрочка оформляется прямо в магазине или на оказывающем услугу предприятии. Для оформления договора купли-продажи понадобится только паспорт, без дополнительных документов и проверок. В договоре указываются уплаченная сумма первого взноса, срок рассрочки, подробно расписываются условия внесения платежей.

Плюсы и минусы рассрочки

Как и у любой финансовой услуги, у рассрочки есть свои достоинства и недостатки. К очевидным плюсам относятся:

удобство сделки для клиента – он получает необходимый товар или услугу без необходимости выплачивать всю сумму сразу;
отсутствие переплат – при своевременных платежах покупатель выплачивает только стоимость товара, без процентов и других надбавок;
минимальные требования к заемщику – не нужна справка о доходах, кредитная история не проверяется;
простота и высокая скорость оформления – нужен только паспорт, без залога и поручителя.

Но есть и негативные моменты:

рассрочка предоставляется на небольшой срок;
из-за небольшого срока увеличивается размер ежемесячного платежа;
необходим первый взнос;
на товары, приобретаемые в рассрочку, не распространяются акции и скидки;
за просрочку платежей может насчитываться пеня;
товар переходит в полную собственность клиента только после погашения задолженности.

Виды рассрочек

Классическая рассрочка – это сделка непосредственно с магазином. Еще один популярный вариант – предоставление рассрочки по кредиту банком, который выступает посредником между магазином и клиентом. Для клиента она остается беспроцентной. Также востребованы карты рассрочки, которые предлагают банки для покупок товаров в магазинах-партнерах.

Кредит

Кредит – это целевое финансирование банка на приобретение того или иного товара или услуги за счет заемных средств. Средства предоставляются на оговоренный срок под процент, указанный в соглашении. То есть банк полностью оплачивает покупку клиента, а затем займ погашается с учетом процентной ставки, установленной на момент подписания кредитного соглашения. Средний срок погашения займа составляет от трех до пяти лет. Рассчитывать на получение кредитного займа может человек, имеющий стабильный доход, а также соответствующий целому ряду других критериев, выдвигаемых банком, – возраст, рабочий стаж, гражданство и другие. Сумма предоставляемого кредита зависит от размеров дохода и кредитной истории заемщика. Для его получения, кроме паспорта, понадобится справка о доходах, а также банк может попросить дополнительный документ для подтверждения личности, документы на залоговое имущество, поручительства и прочее.

Плюсы и минусы кредита

Потребительский кредит также имеет свои достоинства и недостатки. К плюсам кредитных займов можно отнести:

величину суммы – если заемщик сумел показать достаточно высокий и стабильный уровень доходов, ему может быть предоставлен кредит на значительную сумму;
длительность срока – кредит предоставляется не на месяцы, а на годы;
скорость оформления – при полном пакете документов заявка может быть рассмотрена в течение одного дня (но возможны и более долгие сроки).

К существенным минусам можно отнести высокую вероятность отказа при плохой кредитной истории, а также:

необходимость собирать целый пакет документов;
риск потери залогового имущества в случае непогашения задолженности;
штрафные санкции за просрочку по выплатам;
необходимость выплаты не только суммы займа, но и начисленных процентов.

Виды кредитов

Банки предлагают различные виды потребительских кредитов:

целевой – выдается для приобретения определенного товара, прописанного в договоре (автомобиля, ноутбука и прочих товаров);
нецелевой – цель кредита не указывается, заемщик может тратить полученные деньги на любые нужды;
специализированный – выдается определенной категории граждан (пенсионерам, военнослужащим, педагогическим работникам и другим);
мгновенный, или экспресс-кредит, – выдается в кратчайшие сроки; эту финансовую услугу часто используют крупные сетевые магазины промышленных товаров, приглашая представителей банков-партнеров для оформления экспресс-займа прямо в магазине при совершении покупки;
под залог – предоставляется при условии наличия обеспечения в виде какого-либо имущества; при невыплате займа залог переходит в собственность банка.

Отличие кредита от рассрочки

Приведем еще несколько примеров, показывающих, чем отличается рассрочка от кредита:

время предоставления услуги – за банковским займом можно обратиться в любое удобное время; рассрочка предоставляется только в определенный, «акционный» период;
виды товаров – рассрочка дается только на отдельные виды товаров, кредит может расходоваться на любые цели;
важность кредитной истории – в магазине о ней не спрашивают, в банке она проверяется в обязательном порядке;
первоначальный взнос – для рассрочки это обязательное условие, займ выдают без него;
срок оформления – на оформление в магазине уйдет 15–20 минут, обращение в банк и сбор документов могут занять несколько дней;
срок погашения – рассрочка предоставляется в среднем на 6–8 месяцев, кредит может быть выдан и на 5 лет;
право собственности – при рассрочке товар передается покупателю на условиях пользования и переходит в собственность только после полной выплаты; при кредите купленная вещь сразу принадлежит покупателю.

Подводя итоги

После разбора особенностей финансовых услуг становится очевидно, в чем разница рассрочки и кредита. Основным отличием является то, что рассрочка не предусматривает переплат и оформляется прямо в магазине, а кредит выдается только банком с обязательным начислением процентов, – но нужно учитывать, что сейчас банки могут предлагать и беспроцентную рассрочку, но только в магазинах-партнерах. Даже разобрав отличия кредита и рассрочки, нельзя сделать однозначный вывод, что лучше. Чаще всего кредиты берут для важных целей, требующих серьезных затрат, – обучение, лечение, покупка дома или автомобиля. Это дает возможность выплачивать большую сумму частями в течение длительного времени. Рассрочка будет выгоднее при покупке товаров и услуг массового потребления, не требующих слишком больших сумм, – бытовая техника, одежда, туристические поездки. Но окончательный выбор каждый потребитель делает сам – кому-то важно обойтись без переплат, а для кого-то удобнее максимально растянуть срок выплат. Надеемся, что эта статья поможет вам сделать оптимальный выбор.

Сборов Игнат

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.

09.08.2023