Дебетовая карта с овердрафтом – это банковский продукт, при помощи которого клиенты могут пользоваться не только собственными деньгами, но и заемными в рамках договора. Это значит, что банк дает возможность клиенту уйти в минус, опуститься ниже нулевого баланса. Услуга предоставляется на платной основе, в большинстве случаев. В обязанности заемщика входит оплата процентов за пользование финансовыми средствами, пени и штрафы, в случае необходимости.
Простыми словами – это мини-кредит, с небольшой суммой. Размер кредитных средств устанавливает банк. Обычно такие платежные инструменты реализуют в рамках зарплатных проектов. Использованные средства перекрываются автоматически, при получении следующей заработной платы на счет. Это разрешенный овердрафт. Данный вид займа, считается относительно безопасным для банка.
Параметры и условия по разрешенному лимиту фиксируются в банковском договоре, при получении карточки. Подключить или отключить такую услугу можно в любой момент, по желанию клиента, если данные условия еще доступны для пользования потребителям.
Важно помнить, пользование такой услугой менее выгодно, чем стандартный кредит, из-за высоких процентов. Но если погасить задолженность быстро, то сумма будет некритичная. Часть кредитных компаний предлагает беспроцентный период, когда вернуть деньги можно без дополнительных расходов. Как правило — это тридцатидневный срок.
Технический овердрафт, может произойти в следующих случаях:
- Если вы забыли обеспечить наличие денежных ресурсов на карточном счете к моменту оплаты за годовое обслуживание.
- Сняли наличные деньги, через банкоматы других банков и не учли наличие комиссии.
- Расплатились за товары или услуги за границей и не взяли во внимание курсовую разницу и к моменту проведения платежа банком, курс рубля снизился и средств не хватило.
- Технический сбой, повлекший за собой двойное списание денег.
Одни финансовые компании не устанавливают дополнительные комиссии за услугу, а другие берут за это плату. Ставка может оказаться высокой. Поэтому стоит изучить договор до подписания, чтобы наверняка владеть информацией. Оставлять на счете небольшую сумму для непредвиденных ситуаций.
Банковские организации также предоставляют овердрафт для бизнеса. Его используют для пополнения капитала, обеспечивающий непрерывность функционирования предприятия и для восполнения временной нехватки денег на обязательные расходы. Предел по сумме и сроки, как правило, больше, чем по индивидуальным кредитам.
Преимущества разрешенного кредитного лимита:
- Нет дополнительной комиссии если это зарплатная карточка.
- Нет необходимости открывать кредитную карту, финансовые инструменты объединены в одной.
- Автоматическое погашение задолженности, зарплатными поступлениями.
- Средства можно использовать на любые цели (покупки, оплата услуг, погашение кредитов и займов). Предоставлять отчет не потребуется.
- Финансовое учреждение, для такой опции не требует наличия поручителей.
- Нет первоначального взноса.
- Некоторые финансовые компании предоставляют льготный период.
- Пользоваться дополнительной опцией можно много раз, после полного возврата долга.
Недостатки:
- Наличие годового обслуживания.
- Невысокий кредитный лимит.
- Высокая процентная ставка.
- Краткосрочный характер.
- Не всегда есть льготный период пользования деньгами.
- Нет минимального взноса, нужно закрывать долг полностью.
- Задержка платежа отрицательно скажется на кредитной истории.
Дебетовая карта с овердрафтом теряет популярность из-за появления кредиток с выгодными условиями и низкими ставками.
