Кредитная карта позиционируется как недорогой и удобный для использования банковский продукт. Однако многие пользователи даже не представляют, как сделать так, чтобы кредитка обходилась дёшево. Всё дело в финансовой грамотности заёмщиков: как показывает практика, многие держатели кредиток используют карты не очень умело, что приводит к значительным денежным потерям.
Как работает кредитная карта
Практически любая банковская карта может использоваться держателем несколькими возможными способами, основные из которых сегодня – это оплата товаров и услуг в магазинах и снятие наличных через банкоматы.
Основной источник дохода для эмитирующего любые платёжные карты банка – это интерчейндж, то есть межбанковская комиссия. Она выплачивается эмитенту банком-эквайером, обслуживающим торговую точку, в которой прошла оплата с карты, интернет-магазин или сервис выдачи займов. Источником данных денег является сам магазин, оплачивающий банку-эквайеру возможность оплаты банковскими картами. Словом, наиболее «доходный» для банка-эмитента способ использования пластиковой карты клиентом – это именно оплата в магазине. Они даже используют специальные «завлекающие» услуги, чтобы сподвигнуть клиента оплачивать покупки с карты, – кешбеки, скидки, программы лояльности. При этом в данном случае самому держателю карты такие операции не будут стоить ничего.
Что касается снятия денег с кредитных карт через банкоматы, то здесь всё намного сложнее. Выдавать деньги наличными с кредиток самим банкам не очень выгодно – они тратятся на выпуск и обслуживание карты, которая в итоге не приносит им прибыль. Поэтому в ход они пускают проценты и комиссии – в различных банках они разные, но всегда крайне неудобны для клиента. Для получения наличных есть другой продукт – потребительское кредитование, где действуют совершенно другие правила, условия и процентные ставки. Именно поэтому многие банки делают выдачу наличных с кредиток наименее удобным и выгодным, убирая на данную услугу грейс-период, делая огромные ставки и уменьшая максимальный лимит «обналичивания» средств. Словом, соглашаются выдать клиенту такой своеобразный потребительский кредит, но сразу предупреждают, что будет он очень недешёвым.
Дорогая наличность
ЦБ РФ заявляет, что большая часть наших сограждан всё ещё доверяет наличным деньгам намного больше, чем любым формам безналичной оплаты. Дело ли тут в привычном шуршании в кошельке или в отсутствии платёжных терминалах в некоторых торговых точках – непонятно, но около 80% занимает доля наличной оплаты при розничных операциях. При этом через банкомат снимается около 75% от всего карточного оборота. Другими словами, держатели карт в нашей стране предпочитают снимать деньги с карт и после расплачиваться наличными. При этом терминалов оплаты в торговых точках становится всё больше – с начала 2015 года правительство обязало обеспечить приём карт любую торговую точку с выручкой более 120 млн в год.
Представители банков говорят, что в среднем около четверти всех операций по кредитным картам составляет снятие наличных в банкоматах. Чаще всего эти операции сопровождаются начислением процентов и уплатой комиссий банкам-эмитентам. Но финансовая безграмотность населения не позволяет понять, что это крайне невыгодно, и есть куда более «дешёвые» и удобные способы использования кредиток.
Основной из них – планировать свои финансы таким образом, чтобы можно было расплачиваться в магазинах кредиткой, а наличные деньги использовать только в том случае и в тех местах, когда применять безналичный расчёт невозможно. Кроме того, если вы знаете, что в будущем вас ожидают наличные траты, превышающие финансовые возможности, можно начать расплачиваться кредиткой заранее, тем самым сохраняя достаточную сумму наличных.
Самый же правильный путь использования кредитных карт – возвращение денег в пределах льготного периода, когда они не снимаются из банкомата, а тратятся в магазинах. Тогда переплаты будут минимальны, а может быть, их и вовсе удастся избежать.
Если же вам нужны наличные, то будет правильнее, легче и выгоднее получить потребительский кредит или займ наличными через систему Contact.
Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.
Загрузка...- Без процентов
- Деньги в долг
- Онлайн микрокредит
- На карту Сбербанка
- По паспорту
- Без проверки
- Частным лицам
- Через интернет
- Через смс
- Без кредитной истории
- Для студентов
- Моментальный
- Без электронной почты
- Через Госуслуги
- Круглосуточно
- Микрозаймы
Популярные статьи
Как повысить лимит по микрозаймам?
Максимальный лимит, доступный нашим клиентам, - 50 000 рублей. При первичном обращении выдаются небольшие суммы. При своевременном погашении задолженности и отсутствии просрочек размер займа увеличивается до максимального предела. Как увеличить сумм
Займ на 50000 рублей
В большинстве МФО можно оформить займ 50 000 ₽ на срок до нескольких месяцев. Процентная ставка несколько выше, чем в обычном банке, но требования к заемщику более мягкие. Благодаря этому оформить займ могут даже клиенты с плохой кредитной историей и
Займы на 5000 рублей
Не знаете, где занять 5000 ₽ до зарплаты, а банки отказывают в кредитовании? Поможет займ в WEBBANKIR. Микрофинансовые организации выдают некрупные суммы на лояльных условиях и не предъявляют строгих требований к клиентам. Требования к заемщику
