Почему банки не хотят давать займы фермерам

Онлайн займы
Новости
МФО
Почему банки не хотят давать займы фермерам

Выберите сумму 10000 ₽

3 000 ₽ 30 000 ₽

Срок займа 30 дней

7 дней 30 дней

Сумма к возврату 12 900 ₽ 12 900 ₽

Быстрая заявка через

Оценка платежеспособности фермеров банками ужесточилась, а проценты по “сельским” кредитам уверенно растут. Что же случилось, и что ждет российских фермеров?

Статистика кредитования и просрочки

Если просмотреть статистику БКИ «Эквифакса» (одно из 3-х крупнейших Бюро кредитных историй) за последние два года, то можно отметить, что в сентябре нынешнего года объемы кредитов, выданных фермерам, ведущим индивидуальное хозяйство, упали на 52,2%. В то же время отмечается двукратный рост просрочки по сельхозссудам. Так же обстоит дело и на рынке микрофинансирования, охватывающем кредиты размером до 30 тысяч рублей. Объем микрозаймов, предназначенных на развитие фермерских хозяйств, сократился более чем на 50% (сентябрьские данные).

Ухудшение положения с кредитованием фермеров на банковском рынке было отмечено еще в январе 2013 года: уже тогда снижение сх кредитов было зафиксировано на уровне 2,1% (в годовом выражении), а в июле того же года планка опустилась до 8%. Микрофинансовые организации изменили свою политику по отношению к сх производителям только в конце года, а в январе этот сегмент еще был в числе приоритетных, рост по таким кредитам составлял 465,8%.

В чем причина отказов в кредитовании

По сведениям Росстата, в прошлом году вклад отечественных фермеров составил:

четверть от общего урожая зерновых;
треть по подсолнечнику;
десятую часть по свекле;
более чем две трети урожая овощей.

При всем этом, фермеры стали хуже оплачивать долги по кредитам: в 2012 году просроченные займы составляли 1,2% (среднегодовой показатель от общего количества займов), в 2013-м — 2,4%. На октябрь нынешнего года эта цифра приблизилась к отметке 3%.

Фермеры объясняют просрочки непредсказуемостью результатов, рассчитанных в бизнес-планах, по которым выдавались кредиты, а также проблемами с государственными обязательствами. Если ранее государство предоставляло льготные ссуды, различные компенсации, а получить новый кредит для перекредитования (для закрытия старых долгов) было довольно просто, то из-за кризиса ситуация изменилась.

Госсубсидии, предназначенные на возмещение процентных ставок по фермерским кредитам, были задержаны, поэтому многие фермеры допустили просрочку, что повлекло штрафы. В итоге производители, в ожидании господдержки, должны были извлекать финансы на покрытие растущих долгов из оборотных средств либо брать новые займы на жестких условиях. Чаще всего кредитование осуществлялось на залоговой основе при минимальной оценке залоговых средств, или под гиперпроценты.

Банки и МФО отмечают, что и ранее предприниматели, работающие в сфере сх, относились к “группе риска”, а сейчас, когда банковская сфера перешла на политику “повышенной подозрительности”, дабы снизить число невозвратов, фермеров, особенно начинающих, и вовсе отодвинули на позиции нежелательных клиентов. Объяснить такой подход просто — банки сами попали в финансовый капкан: из-за расширения санкций, российские банковские структуры не могут привлекать капитал на западных рынках в тех же объемах, и на тех же условиях, что и раньше. Следовательно, и раздавать деньги “налево и направо” они также не могут.

Что же делать фермерам

Любой специалист, работающий в сельском хозяйстве, особенно в области растениеводства, назовет такое производство рискованным, так как помимо обычных факторов, влияющих на доходность — наличие техники, рабочих рук, семян и удобрений, на уровень урожая воздействуют и такие факторы, как климатические условия, воздействие вирусов и насекомых-вредителей. Более того сельхозпроизводство не высокомаржинальный сегмент, поэтому доходы здесь невелики.

Импортозамещение и ответные санкции РФ простимулировали спрос на местную продукцию, однако нарастить объемы фермеры не смогли:

пахотные земли должны обрабатываться под посев в течение определенного времени, в определенные сроки осуществляется и посадка зерновых и овощей, санкции были введены после окончания сельхозработ;
для увеличения поголовья нужно 2-3 года вкладывать средства в племенной молодняк, корма, ветпрепараты и лишь потом можно ожидать прибыль.

В итоге продукция в Россию поступает не от наших фермеров, а из стран, не участвующих в санкциях.

Государство обещает пересмотреть методы и объемы господдержки, но время не ждет — впереди очередная посевная. Предприниматели начали искать выход из ситуации самостоятельно и все чаще обращаются за кредитом не в банки, где отказ гарантирован, а в МФО. Так в этом году в микрофинансовых организациях уже зафиксировано на 15% больше обращений, чем в 2013.

Полученные займы расходуются на запчасти, ветпрепараты, ГСМ, семена и другие, не терпящие отлагательства нужды. Конечно, проценты за пользование деньгами приходится отдавать не маленькие, но и на сломанном тракторе пахать не будешь. В данном случае есть смысл рискнуть: цены и спрос на отечественную сельхозпродукцию растут, поэтому грамотно и своевременно расширив производство, можно по осени насчитать столько “цыплят”, что хватит на все, а там, глядишь, и господдержка подоспеет.

Есть и второй вариант — сидеть и ждать у моря погоды, наблюдая за более рисковыми конкурентами. Вот тут стоит вспомнить 90-е годы, когда ситуация была куда более аховая, но имена тех кто сумел “попасть в струю”, мы часто видим в списках богатых и успешных. Сельское хозяйство сейчас как раз та самая “струя”, ведь если “шмотками” и техникой рынок пересыщен, то овощи и фрукты, мясо и молоко, мед и растительные масла, мука и крупы расходятся моментально, да и закупочные цены на них теперь вполне адекватные.

Сборов Игнат

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.

03.12.2014