Как избавиться от микрозаймов?

В отличие от традиционного кредита, процедура получения микрозайма гораздо более проста. МФО максимально лояльно относятся к клиентам. Однако несмотря на это, некоторые заемщики, оказавшись в сложной жизненной ситуации, сталкиваются со сложностью погашения задолженности. В такой ситуации для них будет особенно актуален вопрос, как законно избавиться от микрозаймов. Об этом расскажем далее.

Как избавиться от долгов по микрозаймам?

Чтобы найти ответ на этот вопрос, необходимо понять, из чего состоит задолженность. Она включает:

• основной займ (средства, который были взяты в долг);
• начисляемые проценты;
• штрафные выплаты, которые начисляются автоматически в результате просрочки.

Всем, кто хочет понять, как избавиться от долгов, следует учитывать важные нюансы:

• Основной займ потребуется выплачивать в любом случае. Исключение составляет официальное признание человека банкротом.
• Вероятность сокращения процентной выплаты и штрафов более высока.
• Наиболее эффективным считается метод досудебного урегулирования ситуации.

Какие способы помогут решить проблему?

Существует несколько легальных методов. Расскажем о них подробнее.

Погашение задолженности

Выплата займа — банальный, но самый рабочий способ. При наличии возможности можно попробовать занять средства у родных и друзей. Это позволит избавиться от долговых обязательств перед МФО и исключить вероятность начисления больших штрафов.

Конструктивный диалог с кредитором

Как только возникает просрочка, представители микрофинансовой организации начинают звонить клиенту и узнавать о причинах. Не выходить на связь в данном случае — не самое разумное решение. Честно сообщив кредитору о возникших сложностях, клиент может рассчитывать на помощь в решении создавшейся проблемы. В распоряжении сотрудников МФО имеется четкий план действий в подобных ситуациях, поэтому скорее всего они помогут найти выход.

Реструктуризация долга

Данная процедура предполагает изменение условий действующего соглашения. Она позволяет снизить процент, избежать штрафных санкций, добиться отсрочки платежа, поменять график выплаты микрозайма и т.д. В большинстве случаев изменение условий погашения долга на более удобные позволяют выплатить взятую сумму и при этом избежать ухудшения кредитной истории.

Пролонгация займа

Эта процедура представляет собой один из методов реструктуризации. Она позволяет продлить период погашения долговых обязательств. Важно учитывать, что такая возможность не предоставляется безвозмездно. За нее придется заплатить определенную сумму. Обычно она фиксируется в кредитном договоре.

Пролонгировать займ имеет смысл в том случае, если клиент уверен, что в ближайшее время будет в состоянии выплатить взятую сумму. Например, это будет отличным решением, если на работе задерживают заработную плату.

Рефинансирование микрозайма

Этот процесс предполагает оформления нового микрокредита на более выгодных условиях с целью погашения имеющегося долга. Такая процедура станет оптимальным вариантом при наличии нескольких займов с достаточно высокими процентами. Рефинансирование позволит объединить их в один со сниженной переплатой.

Главная трудность в данном случае состоит в том, что при наличии долгов ухудшается кредитная история, и финансовая организация неохотно идет на дальнейшее кредитование. В связи с этим до задолженности лучше не доводить.

Обращение в судебные инстанции

При подаче заявления проценты перестают начисляться. При подтверждении факта попадания клиента в сложную жизненную ситуацию есть вероятность снижения штрафов.

Ожидания истечения периода исковой давности

Такой способ является наименее эффективным. Продолжительность этого периода — 3 года с момента просрочки платежа. Если в соглашении прописано, что микрокредит должен быть выплачен единым платежом в определенное число, отсчет начнется с этого дня.

Как только трехлетний срок истечет, финансовая организация не сможет взыскивать задолженность в судебном порядке. Важно учитывать, что до момента подачи заявления вопрос об аннулировании долга не будет рассматриваться. Клиент так и останется должным кредитору.

Банкротство

Официально получить статус банкрота могут не только юрлица, но и обычные граждане. Важно учитывать, что этот процесс регулируется на законодательном уровне. Однако процедура банкротства достаточно длительная и сложная. Важно учитывать, что процесс влечет за собой сопутствующие расходы. Это государственная пошлина и плата за услуги финансового управляющего. Задача этого специалиста — поиск всех возможных способов легального закрытия задолженностей.

Так, например, при наличии официального дохода в размере, превышающем установленный прожиточный минимум, можно рассчитывать на реструктуризацию. Если доход отсутствует или он слишком маленький, возможен вариант продажи имущества, которое не относится к категории необходимого. Это может быть, например, транспортное средство, находящееся в собственности. Следует учитывать, что при вступлении в этот период в брак ½ совместно нажитого имущества подлежит списанию в счет погашения задолженности.

Подведем итог. Несмотря на то, что вариантов, как избавиться от долгов по микрозаймам достаточно много, следует учитывать, что просто списать их невозможно. Как уже отмечалось выше, наиболее надежный вариант — поиск компромиссного решения. При наличии затруднений клиенту следует честно сказать представителям МФО об этом. В большинстве случаев удается найти наиболее лояльный способ выхода из сложившейся ситуации.

Информацию о микрокредитовании и о том, как законно избавиться от задолженностей по микрозаймам, можно найти в официальных источниках:

1. Новости ЦБ о вступлении ограничений по кредитам и займам — ссылка
2. N 554-ФЗ — ссылка
3. N 229-ФЗ — ссылка
4. ГК РФ Статья 196 — ссылка
5. ГК РФ Статья 201 — ссылка
6. ГК РФ Статья 200 — ссылка
7. N 127-ФЗ (О несостоятельности (банкротстве)) — ссылка

Сборов Игнат

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.

02.06.2023

Загрузка...