Ставка по займу — это представленная в процентном выражении сумма, которую потребуется выплатить гражданину за использование предоставленных банком средств. Ее расчет осуществляется за конкретный период времени. Говоря простыми словами, ставка в 20% годовых означает, что наряду с основным долгом каждый год человек будет перечислять финансовой организации 20% от него. Однако это не значит, что для вычисления переплаты достаточно просто умножить процент на общее количество лет, в течение которого действует договор с банком.

Здесь важно учитывать и другие значимые факторы. Среди них:

  1. Полная стоимость кредита. Она включает все вложения клиента с учетом комиссий и других сборов. Например, расчет полной стоимости ипотечного займа предполагает учет затрат на оценку недвижимости. ПСК указывается на первой странице соглашения и выделяется рамкой. Именно эта величина отражает реальную сумму, которая будет потрачена за весь период действия кредитного договора.
  2. Особенности начисления процентов. Они начисляются не на весь размер кредита, а на оставшийся долг по нему. Однако и здесь есть свои тонкости в зависимости от вида платежей. Они могут быть:
  • Аннуитетными. В данном случае кредитор рассчитывает общую сумму финансовых обязательств заемщика и делит на весь период действия договора. В результате клиент выплачивает одинаковый платеж каждый месяц. При этом вначале большую его часть составляют проценты.  Ближе к завершению срока действия соглашения начинается активная выплата основной задолженности.
  • Дифференцированными. В этом случае сумма основной задолженности делится на весь период действия договора займа, а начисление процентов происходит ежемесячно. В первые месяцы выплата будет больше, чем в последние. При этом погашение основного долга происходит более оперативно.

От чего зависит размер ставки по кредиту? 

На нее влияют следующие факторы:

  • Ставка рефинансирования ЦБ РФ. Это понятие включает проценты, под которые Центробанк выдает займы финансовым организациям. Как именно это работает? Все просто. Финансовая организация берет займ у ЦБ РФ на год и за этот период зарабатывает на кредитах, которые выдает обычным гражданам. Соответственно, ставка для потенциальных заемщиков обычных банков должна позволять учреждению не только вернуть взятые в долг средства, но и получить прибыль.
  • Период действия кредитного договора и размер инфляции. Эти параметры взаимосвязаны. Если заем оформляется на 15 лет, при расчете ставки будет учитывать инфляционный прогноз на все эти годы.
  • Платежеспособность клиента. Чем больше вероятность того, что заемщик не сможет выплатить долг в срок, тем более высокую процентную ставку по кредиту ему предложит банк. Так, например, займы, выдаваемые без подтверждения уровня дохода, выдаются под значительный процент. Финансовая организация учитывает такжи и другие сопутствющие параметры, такие как отсутствие залога, готовность воспользоваться услугой страхования и т.д.

Зная, что значит ставка по кредиту и какие параметры на нее влияют, вам будет проще сориентироваться в финансовых программах. В заключении дадим рекомендации, которые помогут избежать переплат:

  1. Читайте соглашение предельно внимательно. Обращайте внимание на полную стоимость кредита, а также на строки, которые прописаны мелким шрифтом. При появлении вопросов смело задавайте их представителю банка. Подписание договора означает полное согласие со всеми указанными в нем пунктами.
  2. Своевременно вносите платежи. Это поможет вам избежать просрочек и, как следствие, штрафов.
  3. При наличии возможности выплачивайте долг досрочно. Благодаря этому вы сможете уменьшить переплату по процентам.
  4. Не оформляйте долговременные займы в валюте. Процентная ставка по таким кредитам обычно довольно низкая. Однако курс не всегда остается стабильным. Предсказать его колебания в долговременной перспективе непросто. Таким образом, в дальнейшем не исключены переплаты.
  5. Тщательно выполняйте все условия соглашения. Так, например, если не продлить вовремя страховку, банк может повысить действующую ставку. Добиться возврата первоначальных условий в этом случае будет непросто.
  6. Выходите на связь с кредитором. Если представитель финансовой организации пытается вам дозвониться, не скидывайте звонок. Вы можете пропустить важную информацию о просрочке.
  7. Используйте кредитную карту грамотно. Возвращайте долг в течение беспроцентного периода и старайтесь не снимать с нее наличные, чтобы не платить комиссию.
31.10.2022
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Загрузка...
Выберите сумму 10000
Срок займа 30 дней
К возврату 12 900