Что такое рефинансирование кредита?

Онлайн займы
Блог
Что такое рефинансирование кредита?

С ростом популярности услуг кредитования становятся все более востребованными программы рефинансирования займов. Они позволяют уменьшить процентную ставку, пересмотреть срок выплаты задолженности или упростить схему расчета. Что такое рефинансирование кредита и как осуществляется эта процедура? Об этом расскажем в данной статье.

Table of Contents

Что значит рефинансирование кредита?

Многих клиентов банков интересует вопрос, что такое рефинансирование кредита простыми словами. Этот процесс предполагает получение в другой финансовой организации нового займа на более выгодных условиях, чтобы частично или полностью закрыть действующий. Важно не путать эту процедуру с реструктуризацией долга. Если заемщик хочет реструктуризировать кредит, он обращается в тот же банк, с которым уже заключен договор о сотрудничестве. Финансовая организация может предложить ему новый продукт на других условиях. При рефинансировании кредит всегда оформляется в другом банке — это одно из главных условий данной услуги.

Для чего выбирать другую финансовую организацию?

Зная, что такое рефинансирование кредита, заемщику следует ответить на вопрос, действительно ли это выгодно. Обращение в другой банк за новым займом позволит гражданину:

снизить действующую процентную ставку;
уменьшить ежемесячный платеж путем пересмотра периода кредитования;
объединить несколько займов в один, чтобы было удобнее осуществлять контроль финансовой нагрузки;
поменять объект залога в случае необходимости.

Какие займы могут быть рефинансированы?

Перечень займов, в отношении которых может быть применена эта услуга, определяется каждым банком отдельно. Как правило, рефинансировать можно целевые кредиты на приобретение недвижимого имущества и оборудования, оборотные средства, а также доверительные займы.

Что нужно сделать для рефинансирования кредита?

Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо:

Обратиться к другому кредитору. Тщательно изучите все доступные финансовые продукты, ознакомьтесь с условиями, сопоставьте их и только после этого делайте выбор.
Предоставить пакет необходимых документов. Как правило, от клиента требуется заявка, паспорт, страховой номер индивидуального лицевого счета, ИНН и учредительная документация для юрлица.
Закрыть существующую задолженность. Для этого новому кредитору передаются данные о текущем займе. Как только заявка будет одобрена, средства будут переведены на нужный счет.

После погашения текущего займа процедура рефинансирования завершается, а клиент начинает сотрудничать с новой финансовой организацией.

Выберите сумму 10000 ₽

3 000 ₽ 30 000 ₽

Срок займа 30 дней

7 дней 30 дней

Сумма к возврату 12 900 ₽ 12 900 ₽

Быстрая заявка через

Где можно оформить рефинансирование?

Планируя рефинансирование кредита, физическим и юридическим лицам следует знать, что такая процедура может быть оформлена в разных банках. В таблице приведены наиболее выгодные предложения:

Кредитор	Процентная ставка	Размер займа	Период погашения задолженности
Газпромбанк	От 9,5%	До 3 миллионов рублей.	От года до семи лет.
Тинькофф	От 9,9%	До 2 миллионов рублей.	До трех лет.
Росбанк	От 11,99%	До 3 миллионов рублей.	От года до пяти лет.
Юникредит	От 16,6%	До 700 тысяч рублей.	От двух до семи лет.
Хоум Кредит	От 7,9%	До 1 миллиона рублей.	До пяти лет.
Почта Банк	От 12,9%	До 1,5 миллионов рублей.	От года до пяти лет.
Сбербанк	От 11,4%	До 3 миллионов рублей.	До пяти лет.
Уралсиб	От 9,9%	До 2 миллионов рублей.	От года до семи лет.
Московский кредитный банк	От 10,9%	До 3 миллионов рублей.	До пятнадцати лет.
Альфа Банк	От 9,9%	До 3 миллионов рублей.	До пяти лет.

Когда в рефинансировании может быть отказано?

Наиболее часто отказ приходит в следующих случаях:

Если заемщик не соответствует требованиям финансового продукта. К примеру, у юрлица может быть недостаточно крупный оборот.
Если у клиента плохая КИ. Чаще всего она ухудшается при наличии просрочек по займам.

Отказ в рефинансировании может прийти даже после предварительного одобрения заявки, если соглашение еще не было подписано. В этом случае можно попробовать обратиться в другие финансовые организации и рассмотреть их предложения.

Что лучше: рефинансирование или новый кредит?

Если вы разобрались, что означает рефинансирование кредита, подумайте, будет ли для вас удобным этот вариант, или выгоднее оформить новый займ. Принимая окончательное решение, следует учесть, что:

Процесс рефинансирования осуществляется быстрее. Пакет документов небольшой.
Услуга рефинансирования позволяет объединить несколько займов, которые были взяты у разных кредиторов.
В некоторых случаях выплаты по кредиту оказываются меньше, чем ставка, которая предлагается при рефинансировании.
Расходы могут увеличиваться за счет комиссии. Эти траты также необходимо принимать в расчет при выборе подходящего варианта.

Сборов Игнат

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.

17.07.2023