Что такое рефинансирование кредита

По мере того как всё больше людей пользуются кредитами и займами, растёт интерес к такой услуге, как рефинансирование. Она помогает снизить процентную ставку, изменить срок выплаты или сделать график платежей более удобным. Что такое рефинансирование и как это работает — разбираемся в статье.

Рефинансирование — это оформление нового займа в другом банке на более выгодных условиях, чтобы погасить уже существующий. В отличие от реструктуризации, которая проводится в том же банке, где был оформлен первоначальный заём, рефинансирование предполагает переход к другому кредитору. Такая схема позволяет изменить параметры выплаты и снизить финансовую нагрузку.

Если условия действующего займа кажутся вам невыгодными, можно рассмотреть вариант получения нового займа в другой финансовой организации. Это может помочь снизить процентную ставку, продлить срок погашения, уменьшив ежемесячную нагрузку, а также объединить несколько обязательств в один заём. Иногда есть возможность изменить залог, если он был предусмотрен ранее.

Каждый банк самостоятельно определяет, какие именно заёмные обязательства можно рефинансировать. Чаще всего это ипотека, автозаймы, потребительские необеспеченные займы, а также займы, взятые для развития бизнеса.

Процесс рефинансирования начинается с выбора банка, предлагающего более выгодные условия. После этого подаётся заявка с пакетом документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, а также данные по текущему заёмному договору. Если банк принимает положительное решение, он перечисляет средства в адрес старого заимодавца для погашения долга. С этого момента клиент начинает выплачивать новый заём на новых условиях.

Программы рефинансирования доступны в большинстве крупных банков.

Банк может отказать в рефинансировании. Это происходит, если клиент не соответствует требованиям программы, имеет испорченную кредитную историю, нестабильный доход или нарушения в обслуживании действующих обязательств. Даже после предварительного одобрения возможно получение отказа, если договор ещё не заключён. В этом случае разумно попробовать обратиться в другую организацию.

Иногда возникает вопрос: что лучше — рефинансирование или оформление нового займа? Если цель — пересмотреть условия уже существующих обязательств или объединить несколько займов, рефинансирование часто оказывается более удобным. Однако в некоторых случаях выгоднее просто взять новый заём, особенно если нет необходимости закрывать текущий досрочно. При принятии решения важно учитывать дополнительные расходы — такие как комиссии, страховки и возможные штрафы за досрочное погашение.

Сборов Игнат

Финансовый эксперт, маркетолог и консультант с опытом в микрокредитовании 15+ лет. С 2013 года отвечает за развитие контент-стратегии компании WEBBANKIR.

Загрузка...