Банкротство физлица по кредитам

От форсмажорных ситуаций в жизни не застрахован никто. Потеря работы, закрытие предприятия и другие проблемы становятся причиной трудностей при выполнении обязательств по открытым займам. В ряде случаев оптимальным решением становится объявление себя банкротом. Если раньше такая возможность была доступна только юрлицам, то сегодня воспользоваться ею могут и обычные граждане.

Что такое банкротство физического лица по кредитам?

Процедура банкротства предполагает законодательно обоснованное списание задолженностей через суд, если их взыскание не представляется возможным. Данный процесс регулируется на законодательном уровне. Инициировать процедуру банкротства физического лица по кредитам может не только сам гражданин, но также и финансовая организация или представители налоговой службы.

В ходе данного процесса списываются практически все имеющиеся долговые обязательства: займы, налоги, коммунальные выплаты. Исключения составляют только алименты и материальное возмещение вреда, нанесенного жизни и здоровью третьего лица.

Когда гражданин может быть объявлен банкротом?

Процедура списания долгов может быть запущена в том случае, если гражданин не имеет финансовой возможности погашения задолженности перед кредитором, и в ближайшем будущем эта ситуация не поменяется.

Если размер долга превышает 500 тысяч рублей, человек должен официально объявить себя банкротом. Если задолженность меньше этой суммы, решение принимается по усмотрению гражданина.

Калькулятор займа Моментальное погашение

Выберите сумму 10000 ₽

3 000 ₽ 30 000 ₽

Срок займа 30 дней

7 дней 30 дней

Первый бесплатный заём до Первый бесплатный заём до

Сумма к возврату 12 900 ₽ 12 900 ₽

Сумма к возврату 12 900 ₽ 12 900 ₽

Быстрая заявка через

Заполнить заявку

Особенности процедуры банкротства физических лиц по кредитам

Сегодня этот процесс может быть проведен двумя способами:

1. Стандартным (через судебные инстанции);
2. Упрощенным (через МФЦ).

Стандартная схема предполагает:

1. Обращение в суд с соответствующим заявлением. В нем необходимо указать, перед какими финансовыми организациями и в каком размере имеются задолженности.
2. Оформление описи имеющегося у физлица имущества и действующих счетов.
3. Письменное объяснение причин, которые не позволяют соблюсти долговые обязательства.
4. Назначение финансового управляющего для ведения дела.
5. Оплату государственной пошлины и передачу документов в суд.

Упрощенная схема включает следующие этапы:

1. Подготовка перечня задолженностей по кредитам.
2. Оформление заявления об инициации процедуры банкротства.
3. Подача документов в МФЦ. К заявлению и перечню открытых кредитов необходимо приложить документ, удостоверяющий личность, страховой номер индивидуального лицевого счета, ИНН.

Госпошлину в данном случае оплачивать не требуется.

Средняя продолжительность упрощенной процедуры — полгода. Все предоставленные гражданином данные тщательно проверяются. Если противоречия отсутствуют, ставится необходимая отметка в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Спустя 6 месяцев задолженности списываются. Если в течение этого времени будут выявлены какие-либо нарушения, процедура будет передана в суд.

После принятия положительного решения по вопросу банкротства физлица возможны различные варианты развития ситуации:

1. Реструктуризация кредита. В данном случае условия погашения задолженности пересматриваются. Гражданину может быть предложен план выплаты займа без пени в течение 3 лет. Этот вариант подойдет в том случае, если человек имеет стабильный доход. Реструктуризация не может быть реализована при наличии у гражданина судимости за экономическое преступление, а также если процедура банкротства уже была инициирована в течение последних 5 лет.
2. Реализация имеющегося имущества. В ходе этого процесса финансовый управляющий оценивает примерную стоимость имущества и прогнозирует время его продажи. Признанный банкротам гражданин оставляет за собой только жилье, если оно не приобретено в ипотеку, а также вещи первой необходимости. Полученные от продажи средства передаются кредиторам, оставшаяся задолженность списывается.
3. Мировое соглашение. Данная ситуация предполагает договор между финансовой организацией и заемщиком о списании части задолженности или отсрочке по выплатам. Человек обязан своевременно выплачивать долг согласно договору. При нарушении обязательств дело передается в суд.

Какие последствия несет процедура признания себя банкротом?

Несмотря на то, что данный процесс позволяет списать долги по кредитам, он имеет существенные минусы. Прежде всего процедура банкротства вредит деловой репутации и КИ человека. Есть и другие нюансы:

• Во время рассмотрения дела гражданин лишается права распоряжаться имуществом и открытыми счетами. Выезд за рубеж также запрещен.
• Заработная плата или пенсионные начисления переводятся под контроль финансового управляющего вплоть до завершения процесса.
• В течение 5 лет после запуска процедуры она не может быть инициирована повторно.
• В течение 5 лет с момента оформления кредита придется уведомлять финансовую организацию о прохождении процедуры банкротства физического лица.
• В течение 3 лет после процесса гражданин не может занимать руководящий пост.

Эти ограничения особенно касаются людей, которые прошли процедуру банкротства методом реализации имущества.

Неприятные последствия также затрагивают супругов должников. Так, к примеру, если муж объявлен банкротом, машина его жены попадает под реализацию имущества.

Какие расходы потребуется предусмотреть?

Банкротство по стандартной схеме предполагает следующие траты:

• государственная пошлина — 300 рублей;
• депозит в суде — 25 тысяч рублей;
• услуги финансового управляющего — не менее 12-15 тысяч рублей;
• размещении информации в СМИ — не менее 7 тысяч рублей.

Банкротство по упрощенной схеме реализуется бесплатно.

Сборов Игнат

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.

13.09.2023

Загрузка...