Процентная ставка по займу

Ставка по займу — это процент, который вы платите банку за использование его денег за определённый период. Например, ставка 20% означает, что ежегодно вы платите 20% от оставшейся суммы долга. Но переплата не считается просто умножением процента на количество лет — тут важны детали.

Во-первых, полная стоимость займа — это реальные расходы по кредиту с учётом всех комиссий и сборов, включая оценку недвижимости при ипотеке. Эта сумма всегда указана в договоре и показывает, сколько на самом деле вы потратите за весь срок.

Во-вторых, проценты начисляются не на всю сумму сразу, а на остаток долга, и способ начисления влияет на размер платежей. При аннуитетных платежах каждый месяц платите одинаковую сумму, но сначала большая часть идёт на проценты, а ближе к концу — на основной долг. При дифференцированных платежах основная сумма делится равномерно, а проценты начисляются на остаток, поэтому первые месяцы выплаты выше, а потом снижаются.

Размер ставки зависит от нескольких факторов. Во-первых, от ключевой ставки Центробанка, под которую банки берут деньги для кредитования. Во-вторых, от срока займа и инфляции — чем длиннее срок, тем выше ставка из-за риска роста цен.

В-третьих, от вашей платежеспособности — чем выше риск, что вы не сможете вовремя платить, тем выше процент. Например, займы без подтверждения дохода всегда дороже. Также банк учитывает наличие залога, страховки и другие параметры.

Понимание ставки и факторов её формирования поможет вам лучше ориентироваться в кредитных предложениях. Чтобы не переплачивать, внимательно читайте договор, особенно раздел о полной стоимости, и не стесняйтесь задавать вопросы. Платите вовремя, избегайте просрочек и штрафов. Если есть возможность, гасите займ досрочно — так уменьшите переплату. Лучше не брать долгосрочные кредиты в валюте из-за колебаний курса, которые могут увеличить ваши расходы. Следите за выполнением условий договора — например, если пропустите продление страховки, банк может повысить ставку. И не игнорируйте звонки от банка — это может помочь избежать проблем с просрочками.

Сборов Игнат

Финансовый эксперт, маркетолог и консультант с опытом в микрокредитовании 15+ лет. С 2013 года отвечает за развитие контент-стратегии компании WEBBANKIR.

Загрузка...