Факторинг

Факторинг — это финансовая услуга, дающая право получить займ без обеспечения компаниям, которые предоставляет клиентам продукцию на условиях отсрочки платежа. Она предоставляется банками. Использование такого финансирования позволяет организациям бесперебойно работать, компенсируя расходы на поставку сырья или выполнение обязательств без предоплаты. Кроме того, с помощью услуги предприятие сможет упростить бухучет и расширить деятельность без оформления займа.

Участники процесса

Чтобы понять суть факторинга, важно понять, какие стороны в нем участвуют:

1. Кредитор. Производитель, поставщик или компания-продавец, которая предоставляет товары и услуги.
2. Покупатель. Клиент предприятия, который может получить нужную ему продукцию с отсрочкой платежа.

Фактор. Финансовая организация, которая осуществляет беззалоговое кредитование.

Плюсы и минусы факторинга

—

Выгода для клиента

Отсрочка платежа удобна большинству заказчиков. Предлагая им комфортные условия сотрудничества, компания-кредитор будет впереди конкурентов.

Работа по договорам с отсрочкой выплаты

Услугой нельзя воспользоваться при заключении соглашения с немедленной оплатой.

Нет кассовых разрывов

Деньги за предоставленный товар поступают в день отгрузки, и их можно направить на дальнейшее развитие бизнеса.

Предусмотрена только безналичная форма расчета

Оплачивать услуги фактора наличными средствами нельзя.

Не нужен залог

Его функцию выполняет дебиторская задолженность кредитора, т.е. выручка, которую он в дальнейшем получит.

Высокие требования к кредиторам

Процесс заключения сделки не самый простой. Для участия в факторинговой программе потребуется подготовить большой пакет документов, касающихся:

ведения бизнеса (перечень такой же, как при получении займа);
клиентов, с которыми будет сотрудничать фактор (необходимо подготовить анкеты, данные по обороту за последний год и т.д.);
поставок (будут нужны счета-фактуры, накладные и другие документы).

Уверенность в получении выплаты

Факторинг позволяет проверить заказчика и проконтролировать возврат денежных средств. Ситуации, когда клиент не оплачивает полученную продукции, быть не может.

Фиксация сроков внесения платежей

Договориться с клиентом об индивидуальных условиях сотрудничества или пойти на уступку и разрешить возврат продукции не получится: финансирование будет приостановлено.