Антиколлекторы: чем на самом деле могут помочь юристы должникам

Калькулятор займа Моментальное погашение

Выберите сумму 10000 ₽

3 000 ₽ 30 000 ₽

Срок займа 30 дней

7 дней 30 дней

Первый бесплатный заём до Первый бесплатный заём до

Сумма к возврату 12 900 ₽ 12 900 ₽

Сумма к возврату 12 900 ₽ 12 900 ₽

Быстрая заявка через

Заполнить заявку

По словам объединенного кредитного бюро, 11 000 000 россиян имеют просрочки по кредитным займам. В связи с этим, на финансовом рынке появляется все больше юристов, которые предлагают свои услуги кредитным заемщика, имеющих долги по выплатам. Такие юристы предлагают быстро решить проблемы заемщиков и избавить их от внимания коллекторов. Спрос на такие услуги юристов за последние несколько лет только увеличивается.

Что именно могут предложить компании, которые называют себя антиколлекторами? Каждая такая компания обещает золотые горы. А именно: избавление от накопившихся штрафов и долгов, представление должника в судах против банковской компании и даже аннулирование кредитного займа.

Банковские специалисты утверждают, что антиколлекторские компании обращаться к ним стали намного чаще. К таким обращения могут относиться как и просьбы от должников, которые заключили договор с такими юристами, так приглашения на посещение суда. Когда речь заходит уже о судебных исках, то антиколлекторские компании выдвигают требования к банкам о аннулировании суммы долга из-за изменений жизненных обстоятельств клиента. Но все банкиры в ответ говорят, что все такие судебные разбирательства выигрывают банковские организации. Другие обращения антиколлекторских агентов могут быть связаны с несогласием штрафных санкций по задолженности.

Что предлагают антиколлекторы?

Поговорим подробнее о тех услугах, которые предлагают анколлекторские компании, и разберемся, в чем именно они могут помочь на самом деле.

Уменьшение звонков коллекторов

Этот метод работает следующим образом – антиколлектора, оформив доверенность, в которой говорится об официальном представительстве клиента, устанавливают переадресацию со своего телефонного номера на номер заемщика. Далее, в случае поступления звонков с угрозами и писем от коллекторов, представители антиколлекторского агентства обращаются в государственные органы с заявлением. Цена такой услуги атиколлекторской компании – около 4 тысяч рублей за один месяц.

Такой услугой, конечно, можно воспользоваться, если коллекторские компании или представители банка начинают нарушать установленные законодательством действия при обращении с задолжником. Но стоит заметить, что законом не запрещено обратиться к заемщику, поэтому в силах антиколлекторских агентов только уменьшение давления со стороны коллекторов.

Расторжение кредитного договора и списание долгов

Данный метод основан на введении статуса банкротства заемщика. Цена такого метода – более 40 тысяч рублей. Данную процедуру можно осуществить лишь в тех случаях, когда сумма долгов заемщика более 500 тысяч рублей. Когда сумма задолженности меньше, то судебного разбирательства не будет. Да и средняя стоимость оформления статуса банкрота – 150-200 тысяч рублей, поэтому эту услугу могут позволить себе немногие, особенно тем, кто не может оплатить кредитную задолженность. Исходя из этого, такой способ подходит буквально единицам.

Уменьшение процентной ставки и снижение ежемесячных платежей

Добиться таких решений от банка, антиколлекторские агентства изначально идут в банк для решения вопроса на словах. Если ничего не получается, то далее антиколлекторские агенты идут в суд. Цена данной услуги будет зависеть от всей суммы накопившихся долгов и количества кредитов. В среднем стоимость варьируется от 1% до 2% в месяц от полной суммы задолженностей. Добиться снижения процентов кредитования возможно только тогда, когда они являются выше ставки, рассчитанной ЦБ по законодательству. Все банковские компании всегда ориентируются на этот показатель, поэтому не факт, что данная услуга будет действительна.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – период, в котором заемщик выплачивает банку только сумму начисленных процентов по кредиту. Чтобы устроить такие каникулы, антиколлектора предлагают инициировать судебное разбирательство. Такую услугу придется оплатить и во время судебного разбирательства, и за время всех кредитных каникул. Такие каникулы длятся обычно в течение полугода.

На самом деле банк может одобрить кредитные каникулы, но лишь в досудебном порядке.

Снижение или списание штрафов и пени

Бывают случаи, когда заемщик считает свои штрафы и пени неправильно рассчитанными. С этим вопросом можно обратиться в банковскую компанию. Помощь юристов здесь заключается лишь в оформлении необходимых документов. Цена данной услуги – 3 тысячи рублей. В случае отказа банка, антиколлекторская компания может обратиться в суд, однако сбор документов для суда обойдется в 4 раза дороже.

На самом деле снижении суммы штрафа возможно только в том случае, если они были завышены противозаконно.

Защита имущества от конфискации

Чаще всего юристы не излагают суть данного метода по телефону, так как эти действия являются не совсем законными. Услуга подразумевает перепись или продажу имущества заемщика своим близким до начала судебного процесса.

Зачастую банковские компании догадываются о таких деяниях и подают в суд на кредитного заемщика. Если говорить о крупной федеральной банковской организации с большим количеством клиентов, то вряд ли он станет запрашивать такую информацию о каждом потенциальном заемщике.

Что на самом деле можно сделать?

Заемщик сделает большую ошибку, если сразу пойдет за помощью к юристам, не обратившись изначально в банк. Как показывает большинство случаев, это может привести только к большой потере средств и времени. Конечно, юристы могут оказать помощь кредитным заемщикам, но чаще всего окончательно избавиться от всех задолженностей они не в состоянии. Не стоит также забывать о том, что законного способа избавления от всех кредитных долгов не существует. А нарушать закон лучше не стоит.

В настоящее время большинство банковских организаций и мелких финансовых организаций готовы решать проблемы напрямую с клиентами, без вмешательств каких-либо третьих лиц и компаний. Лучше все вопросы решать полюбовно с банками, нежели переплачивать антиколлекторским агентствам. 

Сборов Игнат

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.

21.01.2016

Загрузка...