Банки предпочитают коллекторов судам

​Попадая в разряд заемщиков, каждый клиент банка обязан выплачивать долг строго по графику. Задержки платежей ведут к начислению штрафов и увеличению размера долга, а неуплата в течение 2-3 месяцев — повод для разбирательства в суде. Только за 6 месяцев нынешнего года на судебные дела кредитные организации потратили почти 890 млн руб., а за прошлый год — 2,25 млрд.

Естественно, что суды — не лучшее решение вопроса с должниками, ведь наш закон достаточно лоялен, и при умелом подходе к делу можно оттягивать процесс довольно долго. Вот лишь несколько распространенных вариантов: не приходить на заседание по уважительной причине, откладывать решение вопроса в связи с вновь открывшимися обстоятельствами, обжаловать решения и т. д. Кроме этого, суд часто встает на сторону должника и освобождает того от штрафов, сдвигает сроки уплаты или вынуждает банк пересмотреть условия договора.

Судиться еще и дорогое удовольствие, ведь помимо пошлины, а в арбитраже она может достигать 200 тыс. руб., еще нужно заплатить и адвокату, который возьмет 5-10% от суммы долга.

Скорее всего, эти обстоятельства, а в кризис разжалобить судью должнику гораздо проще, и послужили поводом к тому, что банки все реже обращаются к судебной практике, предпочитая продавать долги коллекторам. Так, в первом полугодии, несмотря на увеличение долговой массы, на судебные издержки кредиторами было потрачено на 16% средств меньше, чем в прошлом году. А вот коллекторы (данные НАПКА) выкупили долгов более чем на 40% больше, в общей сумме на 245 млрд руб.

Конечно, отказаться от судов совсем не получится, ведь и коллекторы не панацея, они часто предлагают поработать за комиссионные, оставляя долг за банком. Особенно сложно продать “плохие” долги, где у задолжавшего нет имущества или большое количество детей. Также сложно решать вопрос в случае потери должником работы или получения инвалидности. По статистике ЦБ, просрочка к октябрю уже достигла 850 млн рублей, и это только по частный займам. Корпоративные долги оцениваются в 1,6 трлн руб. Шансы отсудить что-то есть примерно в 80-95%, а взыскать по факту получается и того меньше.

В условиях кризиса эффективность возврата задолженностей через агентства тоже низкая, поэтому стоимость портфелей долгов неуклонно движется вниз: в этом году банки реализуют безнадежные долги всего за 0,5–1,5% от номинальной стоимости, тогда как в прошлом году данный показатель составлял 2,7%, а в позапрошлом — 4%.

Что касается должников, готовых возвращать займ на лояльных условиях, то коллекторы для них — отличный выход, так как новые кредиторы не начисляют проценты за просрочку. Ну а тем, кто “свои долги простил всем” — что суд, что коллектор — все одно.

Аватар

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.

09.10.2015
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Загрузка...
выберите сумму
3 000 30 000
срок займа дней
7 дней 31 день
Внимание! Внимание! Первый бесплатный займ сроком до 10 дней
Госуслуги Войти через Госуслуги
сумма к возврату 0

Вы можете проверить и оплатить
свою задолженность не заходя в
личный кабинет

Укажите логин или номер телефона и нажмите кнопку «Оплатить»

выберите сумму
срок займа дней
к возврату 0