Быстрые кредиты в МФО: Россия и бедная заграница

Микрофинансовые организации в России появились не так давно, но уже заслужили доверие многих клиентов. Это связано с минимальными требованиями МФО к заемщикам и минимальными рисками клиентов, ведь деньги предоставляются без какого-либо залога.

Сегодня мы уже забыли, что такие организации пришли к нам из-за границы, наши МФО развиваются по своим принципам и во многом не похожи на своих иностранных “прародителей”.

Кредитование в российских МФО

На сегодняшний день - это мгновенная “выручалочка” для всех слоев населения, сюда обращаются и пенсионеры, и мамы в декрете, и предприниматели, дорога открыта всем, кому нужны небольшие суммы до зарплаты. Почему востребованы отечественные микрофинансовые организации в России:

• решение принимается практически моментально - деньги можно получить уже через 15 минут;
• выдаются адекватные суммы - их размера достаточно для решения какого-либо вопроса, и в то же время погашение не вызывает проблем даже у студентов;
• не нужно собирать никакие документы - требуются только паспортные данные;
• не нужно тратить время на поездку в банк;
• никого не волнует цель займа - деньги можно тратить как угодно.

И если раньше, чтобы получить займ до зарплаты, в МФО обращались в основном люди имеющие проблемы с кредитной историей, то сейчас клиентами микроструктур стали и предприниматели, имеющие положительные истории по займам. Иными словами, российские МФО превратились в “быстрые” и удобные банки, стать клиентами которых могут абсолютно все люди, способные вернуть долг.

Кредитование в МФО за рубежом

За границей такие организации созданы абсолютно везде. В развитых странах деятельность МФО во многом схожа с нашими структурами, а вот в самых бедных государствах - Бангладеше, Боливии и т.д. развитие микрофинансовых организаций пошло по иному пути. Со слов, организаторов целью таких структур является исключительно борьба с нищетой.

Начнем с того, как формируется бюджет МФО. Если в России это капитал определенных лиц или организаций, готовых рискнуть своими деньгами, то в случае с беднейшими странами - это обычно взносы частных лиц, вступающих в микрофинансовую организацию. В данном случае структура и устав организации значительно отличаются, и отдать свои деньги на развитие МФО можно на протяжении всего периода ее деятельности.  

Теперь поподробнее о том, кому и зачем может быть выдан кредит. Руководители МФО описывают своих клиентов так: это беднейшие люди, которые не могут обратиться в банк по нескольким причинам:

• живут очень далеко от банка, не имеют средств на дорогу;
• не имеют денег на открытие сберегательного счета и на уплату комиссий за его обслуживание;
• не имеют имущества, способного послужить залогом на кредит;
• не имеют регулярных или проверенных источников дохода;
• не имеют кредитной истории;
• они неграмотны, поэтому не могут оформить все необходимые документы для подачи заявки на кредит или открытия сберегательного счета;
• могут бояться или стесняться служащих банка, привыкших к состоятельным клиентам в дорогой одежде;
• банки отказываются работать с ними, так как считают, что выгоднее работать с крупными заемщиками.

В то же время, чтобы занять деньги в МФО, претендент должен иметь собственный микробизнес - ферму, мастерскую или четкий бизнес-план на их создание. Просто бедняку денег в долг никто не даст. Деньги выдаются таким образом: потенциальный клиент размещает на сайте свой бизнес-план и ждет, пока члены МФО соберут на него деньги. Бизнес-план может включать обучение, закупку оборудования и материалов, юридическое сопровождение бизнеса. Результаты развития бизнеса на кредитные средства должны выкладываться на сайте, но делается это очень редко.

При ближайшем рассмотрении можно понять, что получить деньги в таком МФО довольно сложно, ведь если человек не имеет денег на открытие счета или он неграмотен, то как же он будет писать бизнес-план? На сайтах таких компаний указано, что займы выдаются с минимальными процентами, а сами организации существуют на взносы, от желающих помочь бедным предпринимателям из Мозамбика и т. д., в то же время проверку расходования средств осуществить практически невозможно. Странно, что вообще находятся желающие вкладывать свои средства в фонд помощи “детям лейтенанта Шмидта”.