Как не столкнуться с забалансовым вкладом?

Калькулятор займа Моментальное погашение

Выберите сумму 10000 ₽

3 000 ₽ 30 000 ₽

Срок займа 30 дней

7 дней 30 дней

Первый бесплатный заём до Первый бесплатный заём до

Сумма к возврату 12 900 ₽ 12 900 ₽

Сумма к возврату 12 900 ₽ 12 900 ₽

Быстрая заявка через

Заполнить заявку

По итогам прошлого года было обнаружено в 9 банках забалансовых вкладов на сумму 60 млрд. руб.

Это около 10% всех страховых выплат за указанный период. Двойная бухгалтерия существует в любом банке. Поэтому неучтенным вкладчикам все труднее доказать свою невиновность и вернуть сбережения.

Махинации банка

Агентством по страхованию вкладов (АСВ) было выявлено ведение двойной бухгалтерии у части банков, которые в 2016 году были лишены лицензии.

Кредитные организации в своей официальной отчетности не отражали привлеченные вклады. При этом у большинства банков сумма забалансовых вкладов в несколько раз превзошла отраженные в отчетности объемы.

Массовые отзывы лицензий ЦБ у небольших и более крупных игроков привели к новым видам мошенничества в банковской сфере. За 2016 год около 75 тыс. вкладчиков столкнулись с тем, что в реестре вкладов нет информации о размещенных ими средствах в банках.

На сегодняшний день существует несколько схем вывода вклада за баланс:

• Клиент банка вложил денежные средства и получил об этом документы. После чего, в течение дня с таких вкладов формируются расходные ордеры на специальном оборудовании, где в балансе на счете вкладчика сумма обнуляется. Таким образом, деньги из кассы снимаются, а при обращении клиента документы формируются для него операционистами в обычном текстовом редакторе, а не в системе.

• Вкладчик вносит денежные средства и документы для клиента формируют в стороннем компьютере. Т.е. документы не фиксируются в официальной системе и после того, как клиент покидает отделение банка, уничтожается информация о проводках по счету. Деньги из кассы изымаются.

Правила перед заключением вклада

С точки зрения закона, если у гражданина имеются документы, то он является вкладчиком, даже при условии, что его нет в реестре. Но в том, что вклад не окажется за балансом, нет никаких гарантий. Однако для того, чтобы минимизировать наступление таких событий и вкладчику не оказаться в ситуации, когда после отзыва лицензии банка, нужно доказать свою правоту в суде о получении денежных средств, существуют несколько правил:

1. Заключать договор вклада необходимо только в официальных помещениях банка: филиалы, дополнительные офисы и прочее.

2. Перед заключением договора, следует убедиться, что сотрудник банка наделен соответствующими полномочиями, т.е. в документах должны быть указаны ФИО сотрудника банка, а также реквизиты документа, на основании которого он действует.

3. После подписания не забудьте взять свой экземпляр документа. В нем должна быть указана оригинальная подпись сотрудника банка, а также оттиск печати.

В случае внесения вклада в наличной форме через кассу банка, подтверждением о его внесении служит приходно-кассовый ордер. Это документ бухгалтерского учета, отражающий приходную операцию по счету. Всегда требуйте указанный документ и храните его до тех пор, пока не получите вклад обратно.

Также следует периодически запрашивать выписку по счету вклада в течение всего периода его действия. Например, это можно сделать после окончания процентного периода.

Если кредитор отказывается выдавать выписку, то следует направить запрос и получить отметку банка об отказе на втором экземпляре запроса. После чего отправить жалобу в Банк России.

Не соглашайтесь никогда на переоформление банковского вклада в облигации, векселя, кредитные ноты и прочие инструменты.

Соблюдение перечисленных условий полностью, конечно, не убережет от мошенничества банка. Зато, когда в реестре не окажется информации о вкладе, АСВ пойдет вам на уступки.

Сборов Игнат

Финансовый эксперт, маркетолог и консультант с опытом в микрокредитовании 15+ лет. С 2013 года отвечает за развитие контент-стратегии компании WEBBANKIR.

Загрузка...