По итогам прошлого года было обнаружено в 9 банках забалансовых вкладов на сумму 60 млрд. руб.
Это около 10% всех страховых выплат за указанный период. Двойная бухгалтерия существует в любом банке. Поэтому неучтенным вкладчикам все труднее доказать свою невиновность и вернуть сбережения.
Махинации банка
Агентством по страхованию вкладов (АСВ) было выявлено ведение двойной бухгалтерии у части банков, которые в 2016 году были лишены лицензии.
Кредитные организации в своей официальной отчетности не отражали привлеченные вклады. При этом у большинства банков сумма забалансовых вкладов в несколько раз превзошла отраженные в отчетности объемы.
Массовые отзывы лицензий ЦБ у небольших и более крупных игроков привели к новым видам мошенничества в банковской сфере. За 2016 год около 75 тыс. вкладчиков столкнулись с тем, что в реестре вкладов нет информации о размещенных ими средствах в банках.
На сегодняшний день существует несколько схем вывода вклада за баланс:
• Клиент банка вложил денежные средства и получил об этом документы. После чего, в течение дня с таких вкладов формируются расходные ордеры на специальном оборудовании, где в балансе на счете вкладчика сумма обнуляется. Таким образом, деньги из кассы снимаются, а при обращении клиента документы формируются для него операционистами в обычном текстовом редакторе, а не в системе.
• Вкладчик вносит денежные средства и документы для клиента формируют в стороннем компьютере. Т.е. документы не фиксируются в официальной системе и после того, как клиент покидает отделение банка, уничтожается информация о проводках по счету. Деньги из кассы изымаются.
Правила перед заключением вклада
С точки зрения закона, если у гражданина имеются документы, то он является вкладчиком, даже при условии, что его нет в реестре. Но в том, что вклад не окажется за балансом, нет никаких гарантий. Однако для того, чтобы минимизировать наступление таких событий и вкладчику не оказаться в ситуации, когда после отзыва лицензии банка, нужно доказать свою правоту в суде о получении денежных средств, существуют несколько правил:
1. Заключать договор вклада необходимо только в официальных помещениях банка: филиалы, дополнительные офисы и прочее.
2. Перед заключением договора, следует убедиться, что сотрудник банка наделен соответствующими полномочиями, т.е. в документах должны быть указаны ФИО сотрудника банка, а также реквизиты документа, на основании которого он действует.
3. После подписания не забудьте взять свой экземпляр документа. В нем должна быть указана оригинальная подпись сотрудника банка, а также оттиск печати.
В случае внесения вклада в наличной форме через кассу банка, подтверждением о его внесении служит приходно-кассовый ордер. Это документ бухгалтерского учета, отражающий приходную операцию по счету. Всегда требуйте указанный документ и храните его до тех пор, пока не получите вклад обратно.
Также следует периодически запрашивать выписку по счету вклада в течение всего периода его действия. Например, это можно сделать после окончания процентного периода.
Если кредитор отказывается выдавать выписку, то следует направить запрос и получить отметку банка об отказе на втором экземпляре запроса. После чего отправить жалобу в Банк России.
Не соглашайтесь никогда на переоформление банковского вклада в облигации, векселя, кредитные ноты и прочие инструменты.
Соблюдение перечисленных условий полностью, конечно, не убережет от мошенничества банка. Зато, когда в реестре не окажется информации о вкладе, АСВ пойдет вам на уступки.
Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.
Загрузка...- Без процентов
- Деньги в долг
- Онлайн микрокредит
- На карту Сбербанка
- По паспорту
- Без проверки
- Частным лицам
- Через интернет
- Через смс
- Без кредитной истории
- Для студентов
- Моментальный
- Без электронной почты
- Через Госуслуги
- Круглосуточно
- Микрозаймы
Популярные статьи
Как повысить лимит по микрозаймам?
Максимальный лимит, доступный нашим клиентам, - 50 000 рублей. При первичном обращении выдаются небольшие суммы. При своевременном погашении задолженности и отсутствии просрочек размер займа увеличивается до максимального предела. Как увеличить сумм
Займ на 50000 рублей
В большинстве МФО можно оформить займ 50 000 ₽ на срок до нескольких месяцев. Процентная ставка несколько выше, чем в обычном банке, но требования к заемщику более мягкие. Благодаря этому оформить займ могут даже клиенты с плохой кредитной историей и
Займы на 5000 рублей
Не знаете, где занять 5000 ₽ до зарплаты, а банки отказывают в кредитовании? Поможет займ в WEBBANKIR. Микрофинансовые организации выдают некрупные суммы на лояльных условиях и не предъявляют строгих требований к клиентам. Требования к заемщику
