Кредиты в валюте не запретили

Еще весной прошел слух о том, что валютные займы запретят из-за неустойчивых курсов доллара и евро. Данный вопрос действительно несколько раз обсуждался в кабинете министров, однако в итоге было принято решение таких мер не предпринимать. Власти считают, что ограничивать валютные займы бессмысленно, так как они сейчас не пользуются спросом из-за проблем с погашением, да и получить такие кредиты становится все сложнее.

Предложение по ограничению вызвало жаркие дебаты, и мнения диаметрально разделились.

Нужны ли России валютные кредиты

Инициатором законопроекта выступил депутат А. Озеров. По его мнению, запрещение валютного кредитования  для физлиц снизило бы денежные риски для  населения. В пояснительной записке он напомнил, какие проблемы возникли у людей, взявших ипотеку в валюте: из-за девальвации их долг в пересчете на рубли вырос в разы. Для предпринимателей ограничения не предполагались.

Правительство аргументировало вето противоречием Гражданскому кодексу, где сказано, что ограничение прав граждан может допускаться только для защиты базиса конституционного строя, здоровья граждан, безопасности страны и т. д. В случае принятия закона право на равенство участников гражданского оборота было бы однозначно нарушено. Есть и другие параграфы, препятствующие положительному решению кабмина.

На самом деле запрещать что-либо бессмысленно, ситуация с валютным курсом открыта и освещается во всех источниках - прессе, интернете и ТВ. И если человек считает нужным рисковать - это его право. Если рассмотреть этот вопрос с позиции банков, то они отмечают, что количество вновь оформленных  валютных займов постепенно сходит на нет, что говорит о том, что клиенты банков осознают все риски. А проблемы с ипотекой касаются непокрытых долгов прошлых лет - 2007-2009 годов. В прошлом году валютных займов по стране было выдано менее 1000, а в нынешнем их количество составит максимум несколько десятков.

Еще один аргумент - наличие граждан, кому данные займы выгодны, так как они получают доходы в валюте. Соответственно, их благосостояние также меняется с курсом доллара, и они без проблем могут отдавать долги.  Тем более, что процентная ставка по такому виду кредитов гораздо ниже, чем рублевых займов (в валюте от 8%, в рублях от 18%). Кроме этого, никто не отменял страхование рискованных сделок, поэтому любой заемщик может принять меры по защите своего благополучия.

И все же, чтобы держать ситуацию под контролем, правительство решило разработать новый закон, обязывающий кредитные структуры информировать граждан о рисках займов в иностранной валюте. Часть депутатов и представителей правительства все-таки считают данную меру мягкой, утверждая что не все россияне экономически грамотны, поэтому не могут самостоятельно оценить все потенциальные опасности таких займов. Также не исключен элемент пропаганды и “сарафанного радио” от заинтересованных лиц.

И все-таки правительство эти аргументы в расчет не берет, считая, что сами банки не дадут валюту в долг всем подряд, так как регулятор в апреле повысил коэффициенты риска, вынуждающие кредитные структуры формировать мощные резервы. Это оказывает давление на капиталы. Такое решение отбивает охоту у банков поживиться за счет экономически безграмотных клиентов.

Игнат Сборов

/ignat.sborov

/sborov.ignat

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.