Центробанк принял решение конвертировать валютные ипотечные кредиты в рублевые

ЦБ начал разработку рекомендаций по конвертации кредитов, взятых россиянами в иностранной валюте.

Регулятор решил пойти навстречу россиянам, оформившим ипотеку в иностранной валюте и оказавшимся в невыгодной ситуации из-за резкого изменения курса доллара. В настоящее время специалисты ЦБ разрабатывают рекомендации по условиям реструктуризации валютной ипотеки.

Банки не отказываются рассматривать предложения заемщиков, желающих перекредитовать валютные обязательства в рублевые, но при условии взаимовыгодного сотрудничества. ЦБ, со своей стороны, рассматривает вопрос, чтобы дать конкретные и грамотные рекомендации по проведению реструктуризации, в частности будет определен курс валюты. Именно валютный курс и является камнем преткновения во всей этой истории, и это понятно - банки не хотят терять проценты, заемщики не хотят переплачивать.

Ранее регулятор сообщал о том, что не намерен вмешиваться в ситуацию с валютными кредитами, так как каждый клиент банка вправе решать, какой вид займа брать. Кредит - это добровольная процедура, в которой всегда существует риск. Валютные кредиты заемщикам не навязывались, вся информация об изменениях валютного курса находится в открытом доступе и меняется в режиме онлайн. И если кто-то просчитался, то ответственность за такое решение лежит только на нем. У заемщиков, в свою очередь, есть своя правда, они считают, что именно ЦБ не справился со своими обязанностями, выпустив ситуацию на валютном рынке из-под контроля.

Итог резкого изменения курса - огромная задолженность по валютной ипотеке. Уже на 1 ноября она составляла ориентировочно 117 млрд рублей (это 3,5% от всего ипотечного портфеля, включая рублевый). Этот долг довольно легко объяснить опираясь на статистику. По данным независимых фондов, более 30% должников имеют как минимум двоих детей, 6% из них - это многодетные родители. Из-за изменения курса ежемесячные платежи моментально выросли в 2-3 раза, в итоге сумма невыплаченного займа, в пересчете на новый тариф, у многих семей превысила изначально взятый кредит, причем люди оплачивали его уже как минимум 6-7 лет. Большая часть заемщиков (60%) оформляла ипотеку в 2007-2008 годах.

В настоящее время некоторые банки уже предлагают льготный курс (39-45 рублей) при погашении, правда, с оговоркой, что данная мера временная. Для того, чтобы как-то урегулировать ситуацию, требуется вмешательство законодателей. В ближайшее время они планируют рассмотреть законопроект, обязывающий банки переводить валютные займы в рублевые в течение месяца после обращения заемщика. Причем предполагается, что кредит должен будет быть пересчитан по курсу, действующему в момент заключения договора. Что касается процентной ставки, то она ориентировочно составит 12,2% годовых (таковой была средняя ипотечная ставка в прошлом году). Банкам, определенно, запретят брать комиссии за реструктуризацию, и предъявлять претензии на жилье должников.

Игнат Сборов

/ignat.sborov

/sborov.ignat

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года в качестве финансового консультанта, а также отвечает за создание и распространение контента для компании.