При выборе банка для оформления кредита, потенциальные клиенты всегда учитывают множество факторов. Это может быть имидж, репутация банка, наше доверие к нему. Но прежде всего, решающим фактором является процентная ставка и другие условий кредитования. Поскольку именно от дороговизны займа зависит выгодность сделки.
Откуда банки «придумывают» условия кредитов и займов
Бывает и так, что банковские и другие кредитные организации выставляют отличающиеся друг от друга условия займа на одинаковый вид кредитования. Поэтому у многих возникают следующие вопросы. Как именно банк выбирает свою ценовую политику? Почему выставляют такие высокие процентные ставки у займов на длительный срок? Давайте выясним, какие факторы влияют на формирование стоимости кредита.
Стоимость денег
Есть прямая зависимость между ставкой процента и стоимостью ресурсов в конкретном банке. Чтобы выдать кредит, банку необходимо сначала привлечь достаточное количество денежных средств. Для этого есть множество разных путей. Они могут сами брать кредит в Центральном банке, либо в иностранных кредиторов. Также имеется заработок от операций с ценными бумагами. Средствами для кредитов есть и депозиты физических лиц, и т.д.
Естественно, залучая средства, банк обязан за них платить. Так, например, привлекая депозиты, вкладчикам выплачиваются проценты за пользование ресурсами. Это и называется стоимостью денег. У каждого банка она своя, ведь источники средств могут быть разными, и соответственно со своими условиями оплаты. Очевидно, что чем дороже обошлось привлечение ресурсов, тем больше будет кредитная ставка.
Уровень инфляции
Еще одним важным аспектом при расчете процентной ставки по кредиту есть темп инфляции. Он очень сильно влияет на долгосрочные кредиты. Когда договор составляется на пару лет, то за этот период рост инфляции будет существенный, учитывая кризис в России за последнее время.
Поэтому в процентную ставку на долгосрочный кредит банки всегда закладывают риски, связанные с инфляцией. Иначе они могут потерпеть убытки. То есть, чем длиннее срок кредита, тем больший процент необходимо будет выплачивать.
Расходы банка
На любом предприятии в цену продукта входят все понесенные затраты, такие как аренда, коммунальные платежи, зарплата и т.д. И банк в этом не исключение. Кредитование – основной источник дохода для банковского учреждения, поэтому процентная ставка рассчитывается с учетом покрытия всех затрат и получения прибыли.
Тип и условия кредита
Создавая новый кредит, банки всегда принимают во внимание риск невозврата клиентом своего долга, на что влияет вид и условия договора. Понятно, что более рискованные кредиты дороже стоят. Самым важным здесь является портрет потенциального клиента. Если банк сочтет заемщика надежным, то возможна более низкая ставка процента. Надежными считаются определенные группы клиентов. Например, часто разрабатывают отдельные кредиты лояльным клиентам, либо овердрафты гражданам, которые получают заработную плату в банке, так как есть уверенность в их платежеспособности.
Выходит следующее: чем выше требования к заемщику для получения кредита, тем меньше процентная ставка. Так, к примеру, микрокредиты и быстрые займы намного дороже стоят, потому что имеют больший риск невозврата.
Предложения конкурентов
На сегодняшний день, со становлением рыночной экономики, активно развивается конкуренция между банками. И потенциальный заемщик всегда изучает все предложения на кредитном рынке, прежде чем определится с окончательным выбором. Завышенная процентная ставка не будет пользоваться спросом, а заниженная невыгодна банку.
Выбирая кредитную организацию, лучше изучить предложения тех банков, в которых вы уже обслуживались ранее. Ведь постоянный клиент с хорошей репутацией и кредитной историей имеет все шансы оформить заем на более выгодных для себя условиях. Также часто предлагают разные кредитные продукты специально для зарплатных проектов. Если же вас интересует заем на небольшую сумму, то, как в банке, так и в МФО процентные ставки одинаковы. Но в банке оформить экспресс-кредит будет тяжелее, и далеко не в каждом учреждении это можно сделать.
Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.
Загрузка...- Без процентов
- Деньги в долг
- Онлайн микрокредит
- На карту Сбербанка
- По паспорту
- Без проверки
- Частным лицам
- Через интернет
- Через смс
- Без кредитной истории
- Для студентов
- Моментальный
- Без электронной почты
- Через Госуслуги
- Круглосуточно
- Микрозаймы
Популярные статьи
Как повысить лимит по микрозаймам?
Максимальный лимит, доступный нашим клиентам, - 49 900 рублей. При первичном обращении выдаются небольшие суммы. При своевременном погашении задолженности и отсутствии просрочек размер займа увеличивается до максимального предела. Как увеличить сумм
Займ на 50000 рублей
В большинстве МФО можно оформить займ 50 000 ₽ на срок до нескольких месяцев. Процентная ставка несколько выше, чем в обычном банке, но требования к заемщику более мягкие. Благодаря этому оформить займ могут даже клиенты с плохой кредитной историей и
Займы на 15000 рублей
Современный финансовый рынок РФ предлагает разные виды услуг – от серьезных долгосрочных банковских кредитов до микрозаймов на небольшие суммы от микрофинансовых организаций. WEBBANKIR предлагает взять быстрый займ на 15 тысяч руб. на выгодных услови
