Погашение кредита досрочно: плюсы и минусы

Калькулятор займа Моментальное погашение

Выберите сумму 10000 ₽

3 000 ₽ 30 000 ₽

Срок займа 30 дней

7 дней 30 дней

Первый бесплатный заём до Первый бесплатный заём до

Сумма к возврату 12 900 ₽ 12 900 ₽

Сумма к возврату 12 900 ₽ 12 900 ₽

Быстрая заявка через

Заполнить заявку

Если вам потребовались некоторая сумма денег, то вы можете обратиться в банк, чтобы получить срочный заем. Но стоит помнить, что деньги все же придется отдавать. И банкам не нравится, когда заемщик не платит по своим долгам вовремя. Но когда клиент хочет выплатить свой долг досрочно, банки тоже не в восторге, поскольку теряют свою прибыль. Однако сам заемщик не всегда может оказать в выигрыше, если закроет свой кредит несколько ранее.

В большинстве случаев банки используют 2 варианта по погашению кредита: это аннуитетный и дифференцированный платежи. Если выбран первый вариант, то клиенту приходится платить одинаковую сумму ежемесячно, в которую включены проценты и сумма основного долга. Многие банки любят устанавливать именно аннуитент, поскольку так они больше зарабатывают на процентах, и долг будет погашаться намного медленней. Данный вид платежа обусловлен меньшей нагрузкой на ваши финансы на первичном этапе и дает возможность взять больший кредит.

Если у вас есть желание погасить свой долг при аннуитентном платеже, банк сможет предложить вам 2 способа: можно уменьшить сумму ежемесячного платежа или срок предоставления кредита. При первом варианте: нагрузка на ваш бюджет будет меньше, а срок кредита будет неизменным. Второй вариант дает возможность в полной мере расквитаться по долгам.

Если это дифференцированный платеж, основной долг будет гаситься одинаковыми частями, а проценты будут начисляться на оставшуюся величину долга. Месячный платеж в ходе выплат будет уменьшаться, так как проценты исчисляются на тело основного долга, которое все время становится меньше. Это совершенно обратная аннуитету ситуация: возможная сумма кредита будет меньше, при этом по первой у заемщика имеет место быть увеличенная долговая нагрузка. Так вы сможете заплатить меньше процентов, так как они будут начислен на меньшую сумму. Будет ли это выгодно? Все зависит от величины кредита и процентов по нему. Если вы стабильно получаете доход, то досрочное погашение даст вам возможность уменьшить срок кредита, а значит заплатить меньше.

Любой банк при досрочном погашении кредита теряет свою прибыль, поэтому банки используют различные уловки и ограничения, чтобы не дать заемщику погасить всю сумму по кредиту раньше срока. Ранее использовались различные штрафные санкции за то, что заказчик не соблюдал условия кредита, которыми он покрывал часть прибыли, недополученную банком. Но с 01.11.2011 г. в Гражданский кодекс внесли поправки, в соответствии с которыми погасить кредит досрочно заемщик имеет право в любое время без применения штрафов.

Единственное, что должен сделать заемщик, это заранее уведомить банк о своих планах, причем делать это нужно заблаговременно, за 30 дней до момента планируемого досрочного погашении. Уведомить банк нужно письменно.

Еще чтобы усложнить жизнь заемщику, который хочет вернуть свой долг раньше, банки придумали такую уловку, как минимально возможная величина суммы досрочного погашения. А еще внимательно читайте договор, в нем может быть описан запрет на частичное погашение кредита. Если речь идет о крупных кредитах, к примеру, ипотека или автокредит, банк может объявить о моратории на досрочное погашение.

Поэтому прежде, чем гасить кредит досрочно, нужно взвесить все плюсы и минусы. Тщательно проанализировать ситуацию и свои возможности, не забыть уведомить банк о своем решении. Подумайте, так уж вам необходим срочный заем или любой другой вид кредита, такая ли острая у вас необходимость в деньгах или можно чуть подождать с желаемой покупкой. Ведь, так или иначе, взяв кредит, придется платить по счетам и платить за это проценты.

Сборов Игнат

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.

10.08.2016

Загрузка...