Что делать, если ваш банк лишился лицензии?

Каждый клиент банка рискует тем, что финансовую организацию закроют. Речь идёт об отзыве лицензии, после чего учреждение уже не имеет права работать.

Такие ситуации нередки. Например, был выдан кредит безработному в банке , а далее оказалось, что компании больше не существует. Что делать в такой ситуации?

Ещё интереснее ситуация, когда гражданин сделал вклад, а счёт затем закрылся по решению ЦБ РФ. Можно ли вернуть свои средства?

Как получить свой вклад из закрытого банка

Согласно закону, каждый банк обязан страховать вклады и счета. Если он обанкротился или был закрыт, то деньги вкладчику будут выплачены Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Правда, это касается только средств в размере до 1,4 млн рублей.

Другое дело, что на возврат вклада может уйти много времени: до 2 лет. Поэтому лучше выбирать надежную компанию, чтобы не попасть в такую ситуацию.

Ситуация станет проще, если будет назначен банк-ликвидатор, к которому переходят все счета закрытой компании. В этом случае вы можете сразу отправиться туда и получить все средства, либо оформить договор с новой организацией.

Главное здесь – своевременно узнать о банкротстве/закрытии вашей компании и подать заявление в Агентство страхования вкладов. В каких-то случаях всё будет сделано и без вашего участия, однако заявить о себе – значит повысить шансы на то, что всё закончится хорошо и вы получите свои деньги.

Для получения своих средств не обязательно открывать новый счёт. Вы можете просто прийти в банк-ликвидатор и написать заявление, а затем получить деньги в кассе.

Надо ли платить кредит, если банка больше нет?

Некоторые получатели кредита радуются, узнав, что банк ликвидировался. “Нет кредитора – нет и долга”, рассуждают они. Но это, к сожалению, не так.

Если вы являлись заёмщиком, платить кредит всё равно нужно, даже если компанию лишили лицензии. Однако новым получателем ваших платежей станет другая организация. Скорее всего, вам пришлют извещение, в котором будет указано, куда нужно отправлять платежи теперь.

В случае, когда вы взяли в банке кредит, обычно можно ничего не делать, пока вы не получите такое извещение. Однако бывает так, что по каким-то причинам оно не приходит, и тогда заёмщику начинают начисляться штрафы и пени.

Чтобы такого не происходило, полезно позвонить в АСВ и узнать, какому банку передан ваш кредит. Это избавит от необходимости платить пени. Но если они всё-таки начислены, лучше всего взять онлайн займ на карту без отказа , чтобы сразу их погасить.

Иногда заёмщики получают своеобразные “кредитные каникулы”, если переход прав от закрытого банка длится долго. Но платить в итоге всё равно придётся.

Лишение банка лицензии: последствия для клиентов

Первым последствием станет мгновенное закрытие всех карт: кредитных и депозитных. Обычно именно благодаря этому клиенты и узнают о закрытии банка. Увидев, что счета и карты заблокированы, они звонят в банк и узнают, что он больше не работает.

Те граждане, которые получают зарплату на карты, не смогут более её получать. Если работодатель вовремя узнает о прекращении работы банка, то он, конечно, найдёт новый способ её выплаты. По крайней мере, он не будет отправлять деньги своим работникам, пока не выяснит все вопросы. А вот если зарплата была отправлена, но сотрудник не успел её снять, то вернуть деньги на карте можно будет только тем же способом, который был описан выше для вкладов.

Все договоры, которые были заключены с прежним банком, теоретически должны быть переведены на новую компанию. Однако на практике она не всегда принимает условия, которые были зафиксированы в договорах со своим предшественником, и может предложить вам заключить новый договор. Это касается и предоставления POS-терминалов, и лизинга.

Большую сложность представляет закрытие банка для бизнеса. Потребуется сообщить всем контрагентам о новых счетах для приёма средств, а также уведомить об этом налоговую инспекцию.

Почему у банка могут отозвать лицензию?

Главной причиной являются нарушения законодательства. Например, мошенничество, участие в отмывании денег, нарушение ведения отчётности, неуплата налогов.

Если стало известно, что финансовая организация замешана в чём-то подобном, то гражданам стоит отказаться от её услуг, чтобы не рисковать. Взять срочный мини займ без отказа будет безопаснее, чем получать кредит в таком учреждении. Впрочем, обычно закрытие следует очень быстро после того, как подобные случаи были доказаны.

Ещё одна причина лишения лицензии – невыполнение обязательств перед клиентами. Например, невыплата вкладов или вложение денег вкладчиков в рискованные финансовые предприятия.

К сожалению, после закрытия своего банка многие его клиенты попадают в сложное финансовое положение. Чтобы как-то продержаться до выплаты средств, оставшихся на счетах, можно оформить займ у бота без процентов на выгодных условиях. Это позволит получить деньги, даже если ваша зарплата оказалась “заморожена” в результате закрытия банка и будет вам доступна не раньше, чем через несколько месяцев.

Сборов Игнат

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.

22.12.2022

Загрузка...