Если на необходимые траты не достает собственных финансовых средств, возможно занять требуемую сумму у банка. Она может быть выдана в форме займа или в виде кредитной карты. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Что выгоднее: кредит или кредитная карта? Поговорим об этом далее.
Содержание
Кредитная карта и потребительский кредит: ключевые различия
| Особенности начисления процентов | При оформлении займа начисление процентов происходит с момента вступления в силу соглашения сразу на всю полученную сумму. Даже если вы не будете тратить выданные средства, уже через 30 дней будет необходимо внести платеж, определенная часть которого спишется в счет погашения процентов.
В случае с кредитной картой начисление процентов происходит по другому алгоритму — сразу после первой совершенной платежной операции на размер задолженности. Важно учитывать, что в некоторых случаях по карте действуют разные ставки: для безналичной оплаты, для снятия наличных средств. |
| Процентная ставка | В большинстве случаев по карте начисляется более высокая ставка, чем при обычном потребительском кредитовании. Кроме того, платежные операции (снятие наличных средств, денежные переводы) тоже предполагают начисление процентов. |
| Свободный от процентов период | По этому параметру карты имеют весомое преимущество по сравнению с потребительским займом. Если выплачивать задолженность по ним в установленное время, проценты не будут начисляться совсем. В большинстве случаев продолжительность свободного периода составляет около двух месяцев. Некоторые финансовые организации предоставляют клиентам карты с более длительным льготным сроком.
В случае с займами таких бонусов нет. Беспроцентный период отсутствует совсем. |
| Порядок выплаты задолженности | Потребительские займы необходимо платить в соответствии с установленным графиком. По усмотрению кредитора задолженность может быть погашена раньше завершения положенного срока без начисления комиссии.
По карте долг рекомендуется выплачивать в свободный от процентов период. Это позволит избежать переплат. Если такой возможности нет, будут начисляться проценты. |
| Взимание платы за обслуживание | При выдаче потребительского займа дополнительные средства не взимаются. Обслуживание кредитной карты в большинстве случаев платное. |
| Получение наличных средств | При потребительском кредитовании одобренная сумма может быть выдана наличными или перечислена на карту клиента. В дальнейшем он сможет бесплатно снимать средства в банкомате. В случае с кредитной картой подобная операция будет невыгодной. При снятии средств взимается комиссия. |
| Возможность получения кэшбэка | При оплате покупок картой происходит начисление кэшбэка. Он представляет собой фиксированный процент от суммы, которая была потрачена. Кроме того, владельцам карт предоставляются скидки и дополнительные бонусы от партнеров кредитора.
При получении обычного займа такие возможности не предусмотрены. |
Что легче оформить: потребительский кредит или кредитную карту?
Процесс получения карты занимает значительно меньше времени. Вероятность отказа сравнительно невелика. При стандартном кредитовании заявки клиентов отклоняются чаще.
Требования к гражданам, решившим получить карту, более лояльны. Чаще всего необходимо предоставить только документ, подтверждающий личность.
При потребительском кредитовании пакет документов больше. Наряду с паспортом потенциальному заемщику будет нужно предоставить справку о доходах, выписку из ПФ РФ и другие документы по запросу финансовой организации.
Что выгоднее взять: кредит или кредитную карту?
При ответе на этот вопрос необходимо ориентироваться на свои нужды и цели. Если вам нужно быстро получить достаточно большую сумму (например, при планировании масштабной покупки), удобнее всего оформить потребительский займ.
Кредитная карта — наиболее удобный вариант для совершения повседневных финансовых операций. Также она подойдет для приобретения товаров в магазинах, которые предоставляют возможность получить кэшбэк. При своевременном погашении задолженности переплаты не будет.
В заключении расскажем о том, какие преимущества и недостатки имеет кредитная карта и потребительский кредит, выданный наличными или перечисленный на счет заемщика.
| Потребительский займ | Кредитная карта |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.
Загрузка...Популярные предложения
5 000 ₽
15 дней
0% в день*
10 000 ₽
10 дней
0% в день*
20 000 ₽
20 дней
0% в день*
30 000 ₽
30 дней
0% в день*
Популярные статьи
Как повысить лимит по микрозаймам?
Максимальный лимит, доступный нашим клиентам, - 50 000 рублей. При первичном обращении выдаются небольшие суммы. При своевременном погашении задолженности и отсутствии просрочек размер займа увеличивается до максимального предела. Как увеличить сумм
Займ на 50000 рублей
В большинстве МФО можно оформить займ 50 000 ₽ на срок до нескольких месяцев. Процентная ставка несколько выше, чем в обычном банке, но требования к заемщику более мягкие. Благодаря этому оформить займ могут даже клиенты с плохой кредитной историей и
Займы на 5000 рублей
Не знаете, где занять 5000 ₽ до зарплаты, а банки отказывают в кредитовании? Поможет займ в WEBBANKIR. Микрофинансовые организации выдают некрупные суммы на лояльных условиях и не предъявляют строгих требований к клиентам. Требования к заемщику
