Если на необходимые траты не достает собственных финансовых средств, возможно занять требуемую сумму у банка. Она может быть выдана в форме займа или в виде кредитной карты. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Что выгоднее: кредит или кредитная карта? Поговорим об этом далее.

Кредитная карта и потребительский кредит: ключевые различия

Особенности начисления процентов При оформлении займа начисление процентов происходит с момента вступления в силу соглашения сразу на всю полученную сумму. Даже если вы не будете тратить выданные средства, уже через 30 дней будет необходимо внести платеж, определенная часть которого спишется в счет погашения процентов.

В случае с кредитной картой начисление процентов происходит по другому алгоритму — сразу после первой совершенной платежной операции на размер задолженности.

Важно учитывать, что в некоторых случаях по карте действуют разные ставки: для безналичной оплаты, для снятия наличных средств.

Процентная ставка В большинстве случаев по карте начисляется более высокая ставка, чем при обычном потребительском кредитовании. Кроме того, платежные операции (снятие наличных средств, денежные переводы) тоже предполагают начисление процентов.
Свободный от процентов период По этому параметру карты имеют весомое преимущество по сравнению с потребительским займом. Если выплачивать задолженность по ним в установленное время, проценты не будут начисляться совсем. В большинстве случаев продолжительность свободного периода составляет около двух месяцев. Некоторые финансовые организации предоставляют клиентам карты с более длительным льготным сроком.

В случае с займами таких бонусов нет. Беспроцентный период отсутствует совсем.

Порядок выплаты задолженности Потребительские займы необходимо платить в соответствии с установленным графиком. По усмотрению кредитора задолженность может быть погашена раньше завершения положенного срока без начисления комиссии.

По карте долг рекомендуется выплачивать в свободный от процентов период. Это позволит избежать переплат. Если такой возможности нет, будут начисляться проценты.

Взимание платы за обслуживание При выдаче потребительского займа дополнительные средства не взимаются. Обслуживание кредитной карты в большинстве случаев платное.
Получение наличных средств При потребительском кредитовании одобренная сумма может быть выдана наличными или перечислена на карту клиента. В дальнейшем он сможет бесплатно снимать средства в банкомате. В случае с кредитной картой подобная операция будет невыгодной. При снятии средств взимается комиссия.
Возможность получения кэшбэка При оплате покупок картой происходит начисление кэшбэка. Он представляет собой фиксированный процент от суммы, которая была потрачена. Кроме того, владельцам карт предоставляются скидки и дополнительные бонусы от партнеров кредитора.

При получении обычного займа такие возможности не предусмотрены.

Что легче оформить: потребительский кредит или кредитную карту?

Процесс получения карты занимает значительно меньше времени. Вероятность отказа сравнительно невелика. При стандартном кредитовании заявки клиентов отклоняются чаще.

Требования к гражданам, решившим получить карту, более лояльны. Чаще всего необходимо предоставить только документ, подтверждающий личность.

При потребительском кредитовании пакет документов больше. Наряду с паспортом потенциальному заемщику будет нужно предоставить справку о доходах, выписку из ПФ РФ и другие документы по запросу финансовой организации.

Выберите сумму 10000
3 000 30 000
Срок займа 30 дней
7 дней 30 дней
Внимание!
Сумма к возврату 12 900
Сумма к возврату 12 900

Что выгоднее взять: кредит или кредитную карту?

При ответе на этот вопрос необходимо ориентироваться на свои нужды и цели. Если вам нужно быстро получить достаточно большую сумму (например, при планировании масштабной покупки), удобнее всего оформить потребительский займ.

Кредитная карта — наиболее удобный вариант для совершения повседневных финансовых операций. Также она подойдет для приобретения товаров в магазинах, которые предоставляют возможность получить кэшбэк. При своевременном погашении задолженности переплаты не будет.

В заключении расскажем о том, какие преимущества и недостатки имеет кредитная карта и потребительский кредит, выданный наличными или перечисленный на счет заемщика.

Потребительский займ Кредитная карта
  • Ставка ниже
  • Предусмотрен свободный от начисления процентов период, в течение которого можно погасить задолженность без переплат
  • Удобно снимать наличные, дополнительная плата за это не взимается
  • Предусмотрены дополнительные бонусы в виде кэшбэка от партнеров
  • Можно получить достаточно крупную сумму
  • Небольшую сумму проще вернуть
  • Отсутствует комиссия
  • Если свободный от процентов период истек, ставка повышается
  • Для снижения процента предоставляется возможность оформления страховки
  • Обслуживание кредитной карты чаще всего платное
  • Предусмотрен лимит по минимальной сумме займа
  • При снятии наличных взимается комиссия
  • Отсутствует беспроцентный период
  • Карта не выдается на крупную сумму
02.10.2022
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Загрузка...
Выберите сумму 10000
Срок займа 30 дней
К возврату 12 900