Что такое кредитная история?

Каждый раз, когда вы берёте кредит в банке, он начинает вести подробные записи: сколько вы сделали платежей и на какую сумму. Отдельно рассчитывается статистика просрочек: сколько раз и на сколько дней вы задержали платёж, если такие инциденты имели место.

В итоге появляется целое “досье” на клиента. И если он захочет вновь обратится за получением денег в долг, то решение будет приниматься уже с учётом этого досье – кредитной истории.

Казалось бы: если в одном учреждении вам не дают деньги в долг, обратитесь в другое. Но каждый банк отправляет имеющиеся у него данные на общий межбанковский сервис. Поэтому, если гражданин имеет непогашенную задолженность перед банком А, то ему уже не дадут кредит в других организациях.

Кредитная история формируется на основании не только выплаты банковских кредитов, но и множества других платежей: налогов, алиментов, коммунальных услуг. Чем больше у гражданина задолженностей по этим статьям, тем меньше шансов, что с ним захочет работать финансовая организация.

Выходом для желающих всё же получить деньги часто становятся МФО. Они выдают мини займы с плохой кредитной историей и не проводят тщательных проверок.

Как узнать свою кредитную историю?

Гражданин России один раз в год может получить выписку о ней бесплатно. Если она требуется чаще, то эта услуга становится платной.

Чтобы получить такую выписку, проще всего обратиться в банк, клиентом которого вы являетесь. Его сотрудники подскажут, как нужно действовать.

Второй вариант – портал Госуслуги. Сегодня есть возможность запросить данные через интернет-сервис, что очень удобно, потому что тратит минимум времени и не требует сбора документов.

Также можно обратиться за помощью в решении данного вопроса в наше МФО Вэббанкир. Мы предоставим вам подробную информацию за минимальную плату. Для этого обратитесь любое наше отделение или свяжитесь с нашим сотрудником по телефону.

Что формирует вашу кредитную историю?

Если вы никогда не брали в долг у финансовых организаций, то она у вас “чистая”. А точнее – нулевая. Банки не будут отказывать в выдаче кредитов, но и не станут предлагать вам большие суммы. Если вы возьмёте онлайн займ на кошелёк и выплатите его без задержек, то кредитная история станет лучше, доверие к вам со стороны финансовых организаций возрастёт. Если же получить крупный кредит или ипотеку и выплатить их без просрочек, то кредитная история улучшится значительно.

На что в первую очередь смотрят банки? Если вы несколько раз забыли про выплаты и задержали их на несколько дней, это небольшая проблема. Беды нет даже в том, чтобы каждый раз платить на несколько дней позже: например, 20-го числа вместо 15-го. За такие просрочки банки начислят пени, но в итоге они для них даже выгодны.

Самое худшее – если гражданин не платил подряд несколько месяцев или лет. В этом случае банки начинают видеть в нём злостного должника и чаще всего отказываются выдавать кредит. Тогда займ на карту без проверки кредитной истории становится почти единственной возможностью, чтобы получить деньги в долг.

Как улучшить кредитную историю?

Для начала её нужно узнать. Вам может казаться, что у вас всё хорошо, но на самом деле проблемы есть. И наоборот. Поэтому закажите выписку на сайте Вэббанкир , либо обратившись в банк или на портал Госуслуги.

Не забывайте следить, сколько у вас открыто кредиток и в каких банках. О некоторых картах вы можете не знать или давно забыть, а банк будет всё равно начислять какие-то проценты и пени. В итоге ваша кредитная история пострадает.

Своевременно оплачивайте коммунальные платежи. Это выгодно экономически: чем больше долг, тем больше пени. Если вам кажется, что коммунальные службы берут с вас больше, чем следует, всё равно сначала заплатите, а потом защищайте свои права в суде, требуйте перерасчёта.

Не забывайте о своевременной и полной уплате налогов. Мало того что это влияет на кредитную историю, также можно столкнуться со штрафом или получить отказ в выезде за границу.

Если ваша история далека от идеала, ситуацию можно исправить. Однако просто ”обнулить” своё прошлое не получится, придётся медленно её улучшать.

Например, можно разобраться, как работают займ боты , и получить пару займов сроком на 2-3 недели. Если вы выплатите всё вовремя, это сделает вас как заёмщика более привлекательным. Заодно вы сможете погасить какие-то кредиты или долги за коммунальные услуги, если они у вас есть.

Чем больше вы будете брать и своевременно отдавать займов, тем лучше станет ваша история. В какой-то момент банки согласятся предоставить вам кредитку с небольшим лимитом, а затем станут его увеличивать. Это будет происходить медленно, но верно, по мере того, как вы превращаетесь в платёжеспособного гражданина, не допускающего просрочек.

Пономарёв Андрей

Признанный эксперт в области финансов, кредитования, цифровых технологий. В банковской сфере с 2005 года. Возглавлял розничные подразделения в ряде крупных банков. В 2012 году основал компанию Webbankir – первую в России систему моментального электронного кредитования. В 2014 году проект привлек инвестиции российско-британского инвестиционного фонда Supremum Capital. Под руководством Андрея Пономарева компания трансформировалась в многопрофильный бизнес, построенный по модели финансового супермаркета. С 2019 года работает на рынке под брендом TEC1.

07.02.2023

Загрузка...