Что лучше: оформить кредит со страховкой или без нее?

Страхование займа — платная услуга, которая действует в течение всего периода сотрудничества клиента с финансовой организацией. Пользоваться ей или нет — добровольное желание гражданина. Он имеет право взять кредит в банке со страховкой или без нее. При этом существуют исключения. Например, при получении ипотечного кредита страховать имущество и жизнь клиента необходимо в первый год после оформления соглашения. По истечении этого периода многие финансовые организации предоставляют возможность отказаться от данной услуги. Однако стоит учитывать, что страховка способствует снижению ежемесячного платежа. При отказе от нее условия программы могут измениться, например, увеличится ставка.

Разновидности страхования займа

Наиболее востребованы следующие типы страхования:

• от рисков для здоровья и жизнь заемщика;
• от потери работы ввиду различных обстоятельств;
• от утраты работоспособности по независящим от клиента причинам;
• в случае утраты права собственности на недвижимость и т.д.

Нередко размер страховки составляет порядка 27-30% от общей суммы кредита. Оплата может осуществляться разными способами:

• общим платежом сразу за весь период сотрудничества с банком;
• в виде ежегодных выплат равными частями;
• в виде ежемесячных выплат (в данном случае страховка включается в основной платеж по кредиту).

Чтобы точно рассчитать финансовую нагрузку, следует до подписания соглашения с банком узнать, какой вариант оплаты страховки предлагается. Условия программ различаются в зависимости от выбранной услуги.

Какие преимущества можно получить, оформив кредит в банке со страховкой?

Не стоит сразу отказываться от этой услуги. В ряде случаев она помогает не оказаться в сложной финансовой ситуации из-за потери работы, ликвидации предприятия, серьезного заболевания и других непредвиденных обстоятельств в жизни.

Страхование позволяет:

• снизить процентную ставку (многие кредиторы предлагают более выгодные условия по выплатам займа при оформлении страховки);
• увеличить размер одобряемой суммы (большинство банков одобряют более крупные займы клиентам, готовым оформить страховку);
• продлить возможный срок кредитования.

При этом заемщику не придется волноваться за компенсационную выплату. Все условия ее получения будут подробно описаны в соглашении. И даже в том случае, если оформление страховки не улучшает условия кредитования, заемщику не потребуется искать средства для погашения долга при наступлении сложной ситуации в жизни.

Как частично вернуть страховку, если кредит со страховкой был погашен досрочно? 

Если у заемщика появилась возможность погасить задолженность до истечение срока действия финансового договора, он имеет возможность вернуть оставшуюся часть потраченных на оформление полиса средств. При этом должны быть соблюдены следующие условия:

• время заключения страхового договора — после 31.08.2020 года;
• услуга должна быть оформлена при получении займа;
• страхование должно быть добровольным;
• страховой случай не успел наступить и компенсация не была получена.

Для возврата средств необходимо подать соответствующее заявление в страховую компанию. При соблюдении всех условий возврат средств осуществляется в течение недели.

В заключении ответим на вопрос, что выгоднее: брать кредит со страховкой или без нее. В данном случае следует учитывать множество факторов, в том числе и размер кредита. Если он крупный, и выплата рассчитана на продолжительный срок, оформление полиса поможет уменьшить переплату. Это особенно актуально при аннуитетных платежах, когда общая сумма с процентами поделена на равные доли. Кроме того, при длительном сроке займа увеличивается вероятность наступления страхового случая. Наличие так называемой подушки безопасности в такой ситуации позволит не беспокоиться о последствиях проблем.

Если же заем оформляется на достаточно короткий срок, общая сумма со страховкой скорее всего будет выше, чем без нее, даже при условии снижения процентов. В связи с этим следует внимательно рассчитать все затраты за период действия кредитного соглашения, изучить условия программы и только после этого сделать вывод о необходимости оформления страхового полиса.

Сборов Игнат

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.

21.08.2023

Загрузка...